Постанова КАС ВС № 818/1572/17

ÏÎÑÒÀÍÎÂÀ ²ìåíåì Óêðà¿íè 11 ëþòîãî 2020 ðîêó ì. Êè¿â ñïðàâà ¹818/1572/17 ïðîâàäæåííÿ ¹Ê/9901/33891/18 Âåðõîâíèé Ñóä ó ñêëàä³ êîëå㳿 ñóää³â Êàñàö³éíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó: ñóää³-äîïîâ³äà÷à ªçåðîâà À.À., ñóää³â: Áåðíàçþêà ß.Î., Æåëºçíîãî ².Â., ðîçãëÿíóâ â ïîðÿäêó ïèñüìîâîãî ïðîâàäæåííÿ àäì³í³ñòðàòèâíó ñïðàâó çà êàñàö³éíîþ ñêàðãîþ Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ Ïóáë³÷íîãî àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" íà ïîñòàíîâó Ñóìñüêîãî îêðóæíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 23.11.2017 (ãîëîâóþ÷èé ñóääÿ Øàïîâàë Ì.Ì.) òà ïîñòàíîâó Õàðê³âñüêîãî àïåëÿö³éíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 29.01.2018 (êîëåã³ÿ ñóää³â ó ñêëàä³ ãîëîâóþ÷îãî ñóää³ Êàëèíîâñüêîãî Â.À., ñóää³â Êîíîíåíêî Ç.Î., Êàëèòêè Î.Ì.) ó ñïðàâ³ ¹818/1572/17 çà ïîçîâîì ÎÑÎÁÀ_1 äî Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ Ïóáë³÷íîãî àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" Ãðèöåíêà Âîëîäèìèðà Âîëîäèìèðîâè÷à, òðåò³ îñîáè: Òîâàðèñòâî ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð", Ôîíä ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á, ïðî âèçíàííÿ ïðîòèïðàâíèì òà ñêàñóâàííÿ ð³øåííÿ, çîáîâ'ÿçàííÿ â÷èíèòè ïåâí³ ä³¿. I. ÐÓÕ ÑÏÐÀÂÈ 1. ÎÑÎÁÀ_1 çâåðíóâñÿ äî Ñóìñüêîãî îêðóæíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó ç ïîçîâîì äî Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ ÏÀÒ" Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" Ãðèöåíêà Âîëîäèìèðà Âîëîäèìèðîâè÷à, 3-ò³ îñîáè: Òîâàðèñòâî ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð", Ôîíä ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á, â ÿêîìó ïðîñèâ ñóä: âèçíàòè ïðîòèïðàâíèì òà ñêàñóâàòè ð³øåííÿ óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á ó ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" Âîëêîâà Î.Þ. â ÷àñòèí³ âèçíàííÿ í³ê÷åìíèì ïåðåêàçó êîøò³â (òðàíçàêö³¿) ç âèêîíàííÿ 19.05.2016 ïëàò³æíèõ äîêóìåíò³â ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" ïî ïåðåðàõóâàííþ êîøò³â â ñóì³ 181416,38 ãðí. íà ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_1, â³äêðèòèé ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" íà ³ì'ÿ ïîçèâà÷à; çîáîâ'ÿçàòè â³äïîâ³äà÷à âêëþ÷èòè äàí³ ïðî ïîòî÷íèé ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_1, â³äêðèòèé ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" íà ³ì'ÿ ïîçèâà÷à, äî ïåðåë³êó ðàõóíê³â, çà ÿêèìè âêëàäíèêè ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè ó ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" çà ðàõóíîê Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á (äàë³ - Ôîíä); çîáîâ'ÿçàòè â³äïîâ³äà÷à ïîäàòè äî Ôîíäó äîäàòêîâó ³íôîðìàö³þ ñòîñîâíî âêëàäíèêà ÎÑÎÁÀ_1, ÿêèé ìຠïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäîì â ðîçì³ð³ 181416,38 ãðí. çà ðàõóíîê Ôîíäó çà äîãîâîðîì â³ä 06.05.2016 ¹ 980-019-000234130 "Ñóïåðêàï³òàë" (Íîâèé) (ç âèïëàòîþ ïðîöåíò³â ùîì³ñÿ÷íî). 2. гøåííÿì Ñóìñüêîãî îêðóæíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 23.11.2017, çàëèøåíèì áåç çì³í ïîñòàíîâîþ Õàðê³âñüêîãî àïåëÿö³éíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 29.01.2018, ïîçîâ çàäîâîëåíî ïîâí³ñòþ. 3. Ó ïîäàí³é êàñàö³éí³é ñêàðç³ Óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ Ïóáë³÷íîãî àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» ³ç ïîñèëàííÿì íà ïîðóøåííÿ ñóäàìè ïåðøî¿ òà àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³é íîðì ìàòåð³àëüíîãî òà ïðîöåñóàëüíîãî ïðàâà, ïðîñèëà ñêàñóâàòè îñêàðæóâàí³ ñóäîâ³ ð³øåííÿ òà ïîñòàíîâèòè íîâå, ÿêèì ó çàäîâîëåíí³ ïîçîâó â³äìîâèòè. II. ÎÁÑÒÀÂÈÍÈ ÑÏÐÀÂÈ 4. Ñóäàìè ïîïåðåäí³õ ³íñòàíö³é âñòàíîâëåíî òà ìàòåð³àëàìè ñïðàâè ï³äòâåðäæåíî, ùî 06.05.2016 ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" íà ³ì'ÿ ïîçèâà÷à íà ï³äñòàâ³ äîãîâîðó áàíê³âñüêîãî ðàõóíêó áóâ â³äêðèòèé ïîòî÷íèé ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_1 äëÿ çáåð³ãàííÿ êîøò³â ê볺íòà òà çä³éñíåííÿ éîãî ðîçðàõóíêîâî-êàñîâîãî îáñëóãîâóâàííÿ.  òîé æå äåíü ó ïðèì³ùåíí³ Ñóìñüêîãî â³ää³ëåííÿ ¹ 1 ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" ì³æ ÎÑÎÁÀ_1 òà ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" áóâ óêëàäåíèé äîãîâ³ð â³ä 06.05.2016 ¹ 980-019-000234130 "Ñóïåðêàï³òàë" (Íîâèé) (ç âèïëàòîþ ïðîöåíò³â ùîì³ñÿ÷íî), â³äïîâ³äíî äî ÿêîãî ïîçèâà÷ ïåðåäຠÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" ó âëàñí³ñòü ãðîøîâ³ êîøòè â ñóì 140000 ãðí., à ÖÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" çîáîâ'ÿçóºòüñÿ 20.10.2016 ïîâåðíóòè êîøòè òà âèïëàòèòè ïðîöåíòè çà êîðèñòóâàííÿ êîøòàìè, â ïîðÿäêó òà íà óìîâàõ, âñòàíîâëåíèõ öèì äîãîâîðîì. 5. Çã³äíî ç ïëàò³æíèì äîðó÷åííÿì â³ä 06.05.2016 ¹ 974408 ç ïîòî÷íîãî ðàõóíêó ÍÎÌÅÐ_1 ïîçèâà÷à íà ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_2 áóëè ïåðåðàõîâàí³ êîøòè â ñóì³ 140000 ãðí. íà êîðèñòü ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð". 6. 06.05.2016 ïîçèâà÷ óêëàâ äîãîâ³ð äîáðîâ³ëüíîãî ñòðàõóâàííÿ ô³íàíñîâèõ ðèçèê³â "Êàï³òàë" ¹ Ê980-019-000234130 ç ÏðÀÒ "Ñòðàõîâà êîìïàí³ÿ "Ôîðòå", â³ä ³ìåí³ ÿêîãî ä³ÿâ ÿê ïîâ³ðåíèé ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé". Çà óìîâàìè äàíîãî äîãîâîðó ñòðàõîâèê âçÿâ íà ñåáå çîáîâ'ÿçàííÿ ó ðàç³ íàñòàííÿ ñòðàõîâîãî âèïàäêó ïðèéíÿòè ð³øåííÿ ïðî çä³éñíåííÿ âèïëàòè ñòðàõîâîãî â³äøêîäóâàííÿ ÷è â³äìîâó â çä³éñíåíí³ âèïëàòè ñòðàõîâîãî â³äøêîäóâàííÿ âïðîäîâæ òðüîõ ðîáî÷èõ äí³â ç äàòè îòðèìàííÿ âñ³õ íåîáõ³äíèõ äîêóìåíò³â, ùî ï³äòâåðäæóþòü ôàêò íàñòàííÿ ñòðàõîâîãî âèïàäêó, â³äïîâ³äíî äî óìîâ äîãîâîðó (ï. 8.4.2 äîãîâîðó). 7. Êð³ì òîãî, ì³æ ïîçèâà÷åì òà ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" áóëà óêëàäåíà äîäàòêîâà óãîäà äî äîãîâîðó â³ä 06.05.2016 ¹ 980-019-000234130, â³äïîâ³äíî äî ÿêî¿ äî âêàçàíîãî äîãîâîðó áóëè âíåñåí³ çì³íè ùîäî çá³ëüøåííÿ ñóìè êîøò³â äî 180000 ãðí., òà çàçíà÷åíî, ùî âñ³ ³íø³ óìîâè ðåãóëþþòüñÿ äîãîâîðîì â³ä 06.05.2016 ¹ 980-019-000234130. 8. Çã³äíî ç êâèòàíö³ºþ â³ä 12.05.2016 ¹ 2233304 ïîçèâà÷ âí³ñ íà ñâ³é ïîòî÷íèé ðàõóíîê â ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" 40000 ãðí., ÿê³ â³äïîâ³äíî äî ïëàò³æíîãî äîðó÷åííÿ â³ä 12.05.2016 ¹ 2233314 áóëè ïåðåðàõîâàí³ íà êîðèñòü ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" íà ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_3. 9. 19.05.2016 ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" äîñòðîêîâî ïîâåðíóâ íà ðàõóíîê ïîçèâà÷à ¹ ÍÎÌÅÐ_1 ó ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" êîøòè çà äîãîâîðîì â³ä 06.05.2016 ¹ 980-019-000234130 ó ðîçì³ð³ 181416,38 ãðí., ùî ï³äòâåðäæóºòüñÿ äîâ³äêàìè ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" ïðî ñòàí ðàõóíêó: â³ä 31.05.2017 ¹ ÇÃ-ÅÏ/1523, â³ä 07.06.2017 ¹ÇÃ1(Ê)/20125. 10. Ó ïîäàëüøîìó, íà ï³äñòàâ³ ð³øåííÿ Ïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè â³ä 23.05.2016 ¹14/ÁÒ "Ïðî â³äíåñåííÿ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ" âèêîíàâ÷îþ äèðåêö³ºþ Ôîíäó ïðèéíÿòî ð³øåííÿ â³ä 23.05.2016 ¹812 "Ïðî çàïðîâàäæåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ ó ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" òà äåëåãóâàííÿ ïîâíîâàæåíü òèì÷àñîâîãî àäì³í³ñòðàòîðà áàíêó". 11. ³äïîâ³äíî äî ð³øåííÿ Ïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè â³ä 12.07.2016 ¹ 124-ðø "Ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" âèêîíàâ÷îþ äèðåêö³ºþ Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á ïðèéíÿòî ð³øåííÿ â³ä 12.07.2016 ¹1213 "Ïðî ïî÷àòîê ïðîöåäóðè ë³êâ³äàö³¿ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" òà äåëåãóâàííÿ ïîâíîâàæåíü ë³êâ³äàòîðà áàíêó", çã³äíî ç ÿêèì ðîçïî÷àòî ïðîöåäóðó ë³êâ³äàö³¿ ç 13 ëèïíÿ 2016 ðîêó ïî 12 ëèïíÿ 2018 ðîêó âêëþ÷íî òà ïðèçíà÷åíî óïîâíîâàæåíó îñîáó Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" ²ðê볺íêà Þ.Ï. 12. гøåííÿì âèêîíàâ÷î¿ äèðåêö³¿ Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á â³ä 01.09.2016 ¹1702 çì³íåíî óïîâíîâàæåíó îñîáó Ôîíäó, ÿê³é äåëåãóþòüñÿ ïîâíîâàæåííÿ ë³êâ³äàòîðà ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé", çã³äíî ç ÿêèì âñ³ ïîâíîâàæåííÿ ë³êâ³äàòîðà ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" ç 05.09.2016 äåëåãîâàíî Âîëêîâó Î.Þ. 13. гøåííÿì âèêîíàâ÷î¿ äèðåêö³¿ Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á â³ä 24.01.2017 ¹265 äåëåãîâàí³ ïîâíîâàæåííÿ ë³êâ³äàòîðà ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé": Âîëêîâó Î.Þ., âèçíà÷åí³ ñòàòòÿìè 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á" (êð³ì ï.ï. 4-6, 8 ÷. 2 ñòàòò³ 37 Çàêîíó); Ãðèöåíêó Â.Â., âèçíà÷åí³ ï.ï. 4, 5, 6, 8 ÷. 2 ñò. 37, ï. 4 ÷. 1 ñò. 48 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á". 14. Ó ñåðïí³ 2016 ðîêó ïîçèâà÷ çâåðíóâñÿ äî ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" òà äî óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" ñòîñîâíî âêëþ÷åííÿ ÎÑÎÁÀ_1 äî ïåðåë³êó âêëàäíèê³â, ÿê³ ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäîì. 15. Ëèñòàìè â³ä 25.08.2016 ¹ ÇÃ-ÅÏ(Ê)/3501/1, â³ä 16.09.2016 ¹ ÇÃ1(Ê)/1854/1 â³äïîâ³äà÷ ïîâ³äîìèâ ïîçèâà÷à ïðî òå, ùî íà ï³äñòàâ³ ñòàòåé 215, 216 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè, ñòàòò³ 37, ï.ï. 7-9 ÷. 3 ñòàòò³ 38 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á" ïðàâî÷èíè ùîäî ïåðåêàç³â êîøò³â â³ä ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" íà ðàõóíîê ÍÎÌÅÐ_1, ùî íàëåæèòü ÎÑÎÁÀ_1, º í³ê÷åìíèìè, à ñàìå: ïåðåêàç êîøò³â ó ñóì³ 180000 ãðí. ç ïðèçíà÷åííÿì ïëàòåæó "Ïîâåðíåííÿ êîøò³â çã³äíî ç äîãîâîðîì â³ä 06.05.2016 ¹980-019-000234130", òà ïåðåêàç êîøò³â ó ñóì³ 1416,38 ãðí. ç ïðèçíà÷åííÿì ïëàòåæó "Îïëàòà ïðîöåíò³â ïî äîãîâîðó â³ä 06.05.2016 ¹ 980-019-000234130". 16. Ââàæàþ÷è íåçàêîííèìè çàçíà÷åí³ ä³¿ òà ð³øåííÿ â³äïîâ³äà÷à, ïîçèâà÷ çâåðíóâñÿ äî ñóäó ç äàíèì àäì³í³ñòðàòèâíèì ïîçîâîì. III. ÎÖ²ÍÊÀ ÑÓIJ ÏÅÐØί ÒÀ ÀÏÅËßÖ²ÉÍί ²ÍÑÒÀÍÖ²É 17. Çàäîâîëüíÿþ÷è ÷àñòêîâî ïîçîâí³ âèìîãè, ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿, ç ïîçèö³ºþ ÿêîãî ïîãîäèâñÿ ñóä àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿, âèõîäèâ ç òîãî, ùî â³äïîâ³äà÷ íå äîâ³â íàÿâí³ñòü ïðàâîâèõ ï³äñòàâ äëÿ íå âêëþ÷åííÿ ïîçèâà÷à äî ïåðåë³êó ðàõóíê³â, çà ÿêèìè âêëàäíèêè ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè â ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" çà ðàõóíîê Ôîíäó. Ñóäè çàçíà÷èëè, ùî äîâîäè Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ïðî í³ê÷åìí³ñòü äîãîâîðó áàíê³âñüêîãî âêëàäó (äåïîçèòó) íå çíàéøëè ï³äòâåðäæåííÿ ï³ä ÷àñ âèð³øåííÿ ñïðàâè, à òîìó áåçä³ÿëüí³ñòü Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè ùîäî íå âêëþ÷åííÿ ïîçèâà÷à äî ïåðåë³êó âêëàäíèê³â, ÿê³ ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè â ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" çà ðàõóíîê Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á º ïðîòèïðàâíîþ. IV. ÄÎÂÎÄÈ ÊÀÑÀÖ²ÉÍί ÑÊÀÐÃÈ 18. Ó ñâî¿é êàñàö³éí³é ñêàðç³ â³äïîâ³äà÷ íàãîëîøóº, ùî âèñíîâêè ñóä³â ïåðøî¿ òà àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³é º ïåðåä÷àñíèìè, çðîáëåíèìè áåç ïîâíîãî òà âñåá³÷íîãî ç`ÿñóâàííÿ îáñòàâèí, ùî ìàþòü çíà÷åííÿ äëÿ ñïðàâè òà ç ïîðóøåííÿì íîðì ìàòåð³àëüíîãî ³ ïðîöåñóàëüíîãî ïðàâà. 19. Çàçíà÷àº, ùî ñóäè íå âñòàíîâèëè ïðàâîâó ïðèðîäó ïîõîäæåííÿ êîøò³â íà ïîòî÷íîìó ðàõóíêó ïîçèâà÷à, ÿê³ îòðèìàí³ çã³äíî ç äâîñòîðîíí³ì äîãîâîðîì ïîçèêè ³ íå ââàæàþòüñÿ âêëàäîì, à òàêîæ íå âðàõóâàëè, ùî îñêàðæóâàíà áåçä³ÿëüí³ñòü ïîâ'ÿçàíà ç âèêîíàííÿì ïåðåäáà÷åíèõ çàêîíîäàâñòâîì ä³é ùîäî ïåðåâ³ðêè ïðàâî÷èí³â òà îáñòàâèí, ÿê³ âïëèâàþòü íà ð³øåííÿ ïðî â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà ðàõóíîê Ôîíäó. 20. Êð³ì òîãî, ñóäè íå çâåðíóëè óâàãó, ùî íà äàòó óêëàäåííÿ äîãîâîð³â òà çä³éñíåííÿ ïðàâî÷èí³â â³äíîñíî áàíêó ä³ÿëà ïîñòàíîâà ïðàâë³ííÿ ÍÁÓ â³ä 22.12.2015 ¹917/ÁÒ, ÿêó áàíê ïîðóøèâ, òà íà ÷èííèé íàêàç òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ áàíêó ¹42/2 â³ä 01.06.2016 ïðî âèçíàííÿ í³ê÷åìíèìè ïðàâî÷èí³â (òðàíçàêö³é). V. ÂÈÑÍÎÂÊÈ ÂÅÐÕÎÂÍÎÃÎ ÑÓÄÓ 21. Âåðõîâíèé Ñóä, ïåðåâ³ðèâøè ³ îáãîâîðèâøè äîâîäè êàñàö³éíî¿ ñêàðãè, âèõîäÿ÷è ç ìåæ êàñàö³éíîãî ïåðåãëÿäó, âèçíà÷åíèõ ñòàòòåþ 341 Êîäåêñó àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäî÷èíñòâà Óêðà¿íè, ââàæຠçà íåîáõ³äíå çàçíà÷èòè íàñòóïíå. 22. Çàêîíîì Óêðà¿íè «Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á» ¹4452-VI (äàë³ - Çàêîí ¹4452-VI) óñòàíîâëåíî ïðàâîâ³, ô³íàíñîâ³ òà îðãàí³çàö³éí³ çàñàäè ôóíêö³îíóâàííÿ ñèñòåìè ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á, ïîðÿäîê âèïëàòè Ôîíäîì â³äøêîäóâàííÿ çà âêëàäàìè. Öåé Çàêîí º ñïåö³àëüíèì ó ðåãóëþâàíí³ ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí. 23. ×àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 3 Çàêîíó ¹ 4452-VI âèçíà÷åíî, ùî Ôîíä º óñòàíîâîþ, ùî âèêîíóº ñïåö³àëüí³ ôóíêö³¿ ó ñôåð³ ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á òà âèâåäåííÿ íåïëàòîñïðîìîæíèõ áàíê³â ç ðèíêó. 24. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 26 Çàêîíó ¹ 4452-VI Ôîíä ãàðàíòóº êîæíîìó âêëàäíèêó áàíêó â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà éîãî âêëàäîì. Ôîíä â³äøêîäîâóº êîøòè â ðîçì³ð³ âêëàäó, âêëþ÷àþ÷è â³äñîòêè, íàðàõîâàí³ íà äåíü ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè ïðî â³äíåñåííÿ áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ òà ïî÷àòêó ïðîöåäóðè âèâåäåííÿ Ôîíäîì áàíêó ç ðèíêó, àëå íå á³ëüøå ñóìè, âñòàíîâëåíî¿ àäì³í³ñòðàòèâíîþ ðàäîþ Ôîíäó íà äàòó ïðèéíÿòòÿ òàêîãî ð³øåííÿ, íåçàëåæíî â³ä ê³ëüêîñò³ âêëàä³â â îäíîìó áàíêó. Ñóìà ãðàíè÷íîãî ðîçì³ðó â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè íå ìîæå áóòè ìåíøîþ 200000,00 ãðí. Ôîíä íå â³äøêîäîâóº êîøòè: ïåðåäàí³ áàíêó â äîâ³ð÷å óïðàâë³ííÿ; çà âêëàäîì ó ðîçì³ð³ ìåíøå 10 ãðèâåíü; çà âêëàäîì, ï³äòâåðäæåíèì îùàäíèì (äåïîçèòíèì) ñåðòèô³êàòîì íà ïðåä'ÿâíèêà. 25. Çã³äíî ç ïîëîæåííÿìè ñòàòò³ 27 Çàêîíó ¹ 4452-VI Óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó ñêëàäຠïåðåë³ê âêëàäíèê³â òà âèçíà÷ຠðîçðàõóíêîâ³ ñóìè â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè çà ðàõóíîê Ôîíäó â³äïîâ³äíî äî âèìîã öüîãî Çàêîíó òà íîðìàòèâíî-ïðàâîâèõ àêò³â Ôîíäó ñòàíîì íà äåíü ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ áàíêó. 26. Óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó çàçíà÷ຠó ïåðåë³êó âêëàäíèê³â ñóìó â³äøêîäóâàííÿ äëÿ êîæíîãî âêëàäíèêà, ÿêà ðîçðàõîâóºòüñÿ, âèõîäÿ÷è ³ç ñóêóïíîãî îáñÿãó âñ³õ éîãî âêëàä³â ó áàíêó òà íàðàõîâàíèõ ïðîöåíò³â. Íàðàõóâàííÿ ïðîöåíò³â çà âêëàäàìè ïðèïèíÿºòüñÿ ç äíÿ ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ áàíêó. 27. ²íôîðìàö³ÿ ïðî âêëàäíèêà â ïåðåë³êó âêëàäíèê³â ìຠçàáåçïå÷óâàòè éîãî ³äåíòèô³êàö³þ â³äïîâ³äíî äî çàêîíîäàâñòâà. 28. Ïðîòÿãîì øåñòè äí³â ç äíÿ ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ áàíêó âèêîíàâ÷à äèðåêö³ÿ Ôîíäó çàòâåðäæóº ðåºñòð âêëàäíèê³â äëÿ çä³éñíåííÿ âèïëàò â³äïîâ³äíî äî íàäàíîãî óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó ïåðåë³êó âêëàäíèê³â. Ôîíä ïóáë³êóº îãîëîøåííÿ ïðî â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â âêëàäíèêàì ó ãàçåòàõ «Óðÿäîâèé êóð'ºð», «Ãîëîñ Óêðà¿íè» òà íà ñâî¿é îô³ö³éí³é ñòîð³íö³ â ìåðåæ³ ²íòåðíåò íå ï³çí³øå í³æ ÷åðåç ñ³ì äí³â ç äíÿ ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ áàíêó. 29. Óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó ïðîòÿãîì òðüîõ äí³â ç äíÿ ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ áàíêó ôîðìóº ïåðåë³ê âêëàäíèê³â, êîøòè ÿêèõ íå ï³äëÿãàþòü â³äøêîäóâàííþ Ôîíäîì â³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ÷åòâåðòî¿ ñòàòò³ 26 öüîãî Çàêîíó. 30. Ãàðàíò³¿ Ôîíäó º ôîðìîþ ó÷àñò³ äåðæàâè ó ñèñòåì³ ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á, ïåðåäáà÷åíîþ Çàêîíîì ¹ 4452-VI; äëÿ âèêîíàííÿ Ôîíäîì â³äïîâ³äíèõ çîáîâ'ÿçàíü ìîæóòü çàëó÷àòèñÿ áþäæåòí³ êîøòè; ð³øåííÿ òà 䳿 Ôîíäó ÷è óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ùîäî âêëþ÷åííÿ âêëàäíèêà äî ïåðåë³êó îñ³á, ÿêèì íåîáõ³äíî çä³éñíèòè âèïëàòó â³äøêîäóâàííÿ ñóì âêëàä³â çà ðàõóíîê êîøò³â Ôîíäó, º ð³øåííÿìè òà ä³ÿìè ñóá'ºêòà âëàäíèõ ïîâíîâàæåíü, ÿêèé ðåàë³çóº äåëåãîâàí³ äåðæàâîþ ïîâíîâàæåííÿ ïî âèâåäåííþ ç ðèíêó íåïëàòîñïðîìîæíèõ áàíê³â (ñòàòò³ 2, 25 Çàêîíó ¹ 4452-VI). 31. Ñèñòåìíèé àíàë³ç íàâåäåíèõ ïðàâîâèõ íîðì äຠï³äñòàâè ä³éòè äî âèñíîâêó ïðî òå, ùî äåðæàâà ÷åðåç â³äïîâ³äí³ ô³íàíñîâ³ òà îðãàí³çàö³éí³ ìåõàí³çìè áåðå àêòèâíó ó÷àñòü òà ñòâîðþº íàëåæí³ óìîâè äëÿ ôóíêö³îíóâàííÿ â³äïîâ³äíî äî öüîãî Çàêîíó ñèñòåìè ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á øëÿõîì çàáåçïå÷åííÿ ô³çè÷í³é îñîá³, ÿêà íà ìîìåíò ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè ïðî â³äíåñåííÿ áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ òà ïî÷àòêó ïðîöåäóðè âèâåäåííÿ Ôîíäîì áàíêó ç ðèíêó, ìàëà ó òàêîìó áàíêó âêëàä (â³ä 10 ãðí), â³äøêîäóâàííÿ ñóìè êîøò³â, çîêðåìà, ðîçì³ùåíèõ íà öüîìó âêëàä³, âêëþ÷àþ÷è íàðàõîâàí³ â³äñîòêè, çà ðàõóíîê êîøò³â Ôîíäó ó ìåæàõ ñóìè, âñòàíîâëåíî¿ àäì³í³ñòðàòèâíîþ ðàäîþ Ôîíäó, ÿêà íå ìîæå áóòè ìåíøîþ 200000 ãðí. 32. Îòæå, Çàêîí ¹ 4452-VI ïîâ'ÿçóº ìîæëèâ³ñòü ðåàë³çàö³¿ ïðàâà íà îäåðæàííÿ ãàðàíòîâàíî¿ ñóìè â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè çà ðàõóíîê êîøò³â Ôîíäó â ìåæàõ ãðàíè÷íîãî ðîçì³ðó â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè ç íàñòàííÿì òàêèõ îáñòàâèí: 1) ïðèéíÿòòÿ Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè ð³øåííÿ ïðî â³äíåñåííÿ â³äïîâ³äíîãî áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ (ó ðàç³, ÿêùî íà äàòó ïðèéíÿòòÿ òàêîãî ð³øåííÿ ä³ÿ äîãîâîðó áàíê³âñüêîãî âêëàäó çàê³í÷èëàñü) àáî ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿; 2) íàÿâí³ñòü íà äàòó â³äíåñåííÿ áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ ó ô³çè÷íî¿ îñîáè áàíê³âñüêîãî âêëàäó çà äîãîâîðîì, óêëàäåíèì äî âêàçàíî¿ äàòè; 3) íàÿâí³ñòü íà çàçíà÷åíîìó áàíê³âñüêîìó âêëàä³ ô³çè÷íî¿ îñîáè êîøò³â ðàçîì ç íàðàõîâàíèìè â³äñîòêàìè íà ñóìó íå ìåíøå 10 ãðí; 4) âêëþ÷åííÿ óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó ô³çè÷íî¿ îñîáè äî ïåðåë³êó âêëàäíèê³â áàíêó, ÿê³ ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ ñóìè êîøò³â çà âêëàäàìè, ç âèçíà÷åííÿì êîíêðåòíî¿ ñóìè â³äøêîäóâàííÿ; 5) çàòâåðäæåííÿ âèêîíàâ÷îþ äèðåêö³ºþ Ôîíäó ðåºñòð³â âêëàäíèê³â, ÿê³ ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ ñóì êîøò³â çà áàíê³âñüêèìè âêëàäàìè, â³äïîâ³äíî äî ñêëàäåíîãî óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó ïåðåë³êó âêëàäíèê³â. 33.  ñâîþ ÷åðãó, â³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 34 Çàêîíó ¹ 4452-VI Ôîíä ðîçïî÷èíຠïðîöåäóðó âèâåäåííÿ íåïëàòîñïðîìîæíîãî áàíêó ç ðèíêó òà çä³éñíåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ â áàíêó íà íàñòóïíèé ðîáî÷èé äåíü ï³ñëÿ îô³ö³éíîãî îòðèìàííÿ ð³øåííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè ïðî â³äíåñåííÿ áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ. 34. Ïðîöåäóðà âèâåäåííÿ áàíêó ç ðèíêó, ùî çàïðîâàäæóºòüñÿ Ôîíäîì ñòîñîâíî íåïëàòîñïðîìîæíîãî áàíêó â ïîðÿäêó, âñòàíîâëåíîìó öèì Çàêîíîì, â³äïîâ³äíî äî ïóíêòó 16 ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 2 Çàêîíó ¹ 4452-VI, íàçèâàºòüñÿ òèì÷àñîâîþ àäì³í³ñòðàö³ºþ. 35. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè äðóãî¿ ñòàòò³ 34 Çàêîíó ¹ 4452-VI íå ï³çí³øå íàñòóïíîãî ðîáî÷îãî äíÿ ï³ñëÿ ïî÷àòêó òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ Ôîíä ðîçì³ùóº ³íôîðìàö³þ ïðî çàïðîâàäæåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ â áàíêó íà ñâî¿é îô³ö³éí³é ñòîð³íö³ â ìåðåæ³ ²íòåðíåò ³ íå ï³çí³øå í³æ ÷åðåç 10 äí³â ïóáë³êóº ¿¿ â ãàçåòàõ «Óðÿäîâèé êóð'ºð» àáî «Ãîëîñ Óêðà¿íè». 36. ×àñòèíàìè òðåòüîþ, ï'ÿòîþ ö³º¿ ñòàòò³ òàêîæ ïåðåäáà÷åíî, ùî âèêîíàâ÷à äèðåêö³ÿ Ôîíäó íå ï³çí³øå íàñòóïíîãî ðîáî÷îãî äíÿ ï³ñëÿ îô³ö³éíîãî îòðèìàííÿ ð³øåííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè ïðî â³äíåñåííÿ áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ ïðèçíà÷ຠç ÷èñëà ïðàö³âíèê³â Ôîíäó óïîâíîâàæåíó îñîáó Ôîíäó. Óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó ïîâèííà â³äïîâ³äàòè âèìîãàì, âñòàíîâëåíèì Ôîíäîì. гøåííÿ ïðî ïðèçíà÷åííÿ óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó äîâîäèòüñÿ Ôîíäîì äî ãîëîâíîãî îô³ñó áàíêó òà äî êîæíîãî â³äîêðåìëåíîãî ï³äðîçä³ëó áàíêó íåãàéíî. 37. ϳä ÷àñ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ Ôîíä ìຠïîâíå ³ âèíÿòêîâå ïðàâî óïðàâëÿòè áàíêîì â³äïîâ³äíî äî öüîãî Çàêîíó, íîðìàòèâíî-ïðàâîâèõ àêò³â Ôîíäó òà âæèâàòè 䳿, ïåðåäáà÷åí³ ïëàíîì âðåãóëþâàííÿ. 38. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 36 Çàêîíó ¹ 4452-VI ç äíÿ ïî÷àòêó ïðîöåäóðè âèâåäåííÿ Ôîíäîì áàíêó ç ðèíêó ïðèçóïèíÿþòüñÿ âñ³ ïîâíîâàæåííÿ îðãàí³â óïðàâë³ííÿ áàíêó (çàãàëüíèõ çáîð³â, ñïîñòåðåæíî¿ ðàäè ³ ïðàâë³ííÿ (ðàäè äèðåêòîð³â) òà îðãàí³â êîíòðîëþ (ðåâ³ç³éíî¿ êîì³ñ³¿ òà âíóòð³øíüîãî àóäèòó). Ôîíä íàáóâຠâñ³ ïîâíîâàæåííÿ îðãàí³â óïðàâë³ííÿ áàíêó òà îðãàí³â êîíòðîëþ ç äíÿ ïî÷àòêó òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ ³ äî ¿¿ ïðèïèíåííÿ. 39. Ïðè öüîìó ïðàâî÷èíè, â÷èíåí³ îðãàíàìè óïðàâë³ííÿ òà êåð³âíèêàìè áàíêó ï³ñëÿ ïî÷àòêó ïðîöåäóðè âèâåäåííÿ Ôîíäîì áàíêó ç ðèíêó, º í³ê÷åìíèìè (÷àñòèíà òðåòÿ ñòàòò³ 36 Çàêîíó ¹ 4452-VI). 40. Çàêîí ¹ 4452-VI âèçíà÷ຠïîðÿäîê ñêëàäàííÿ Óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó ïåðåë³êó âêëàäíèê³â, ÿê³ ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ ñóì êîøò³â çà áàíê³âñüêèìè âêëàäàìè, à òàêîæ ï³äñòàâè òà óìîâè, çà íàÿâíîñò³ ÿêèõ â³äøêîäóâàííÿ ñóìè êîøò³â çà áàíê³âñüêèì âêëàäîì ô³çè÷íèì îñîáàì çà ðàõóíîê êîøò³â Ôîíäó íå çä³éñíþºòüñÿ. 41. Òàê, çã³äíî ç ïîëîæåííÿìè ñòàòåé 37, 38 Çàêîíó ¹ 4452-VI Ôîíä àáî éîãî óïîâíîâàæåíà îñîáà íàä³ëåí³ ïîâíîâàæåííÿìè ùîäî âèÿâëåííÿ ôàêòó í³ê÷åìíîñò³ ïðàâî÷èí³â øëÿõîì çä³éñíåííÿ ïåðåâ³ðêè â÷èíåíèõ (óêëàäåíèõ) áàíêîì ïðàâî÷èí³â ïðîòÿãîì îäíîãî ðîêó äî äíÿ çàïðîâàäæåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ áàíê, íà ïðåäìåò âèÿâëåííÿ ïðàâî÷èí³â (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîð³â), ùî º í³ê÷åìíèìè ç ï³äñòàâ, âèçíà÷åíèõ ÷àñòèíîþ òðåòüîþ ñòàòò³ 38 öüîãî Çàêîíó. 42. Íàêàçîì Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó íà çä³éñíåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ â ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» â³ä 01.06.2016 ¹ 42/2 çàòâåðäæåíî ðåçóëüòàòè ïðîâåäåíî¿ ïåðåâ³ðêè ïðàâî÷èí³â íà ïðåäìåò âèÿâëåííÿ ïðàâî÷èí³â, ùî º í³ê÷åìíèìè, âèêëàäåí³ â Àêò³ ¹ 2 Êîì³ñ³¿ ïî ïåðåâ³ðö³ ïðàâî÷èí³â (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîð³â) íà ïðåäìåò âèÿâëåííÿ ïðàâî÷èí³â (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîð³â), ùî º í³ê÷åìíèìè, çà ÿêèì âñòàíîâëåíî í³ê÷åìí³ñòü ïðàâî÷èí³â (òðàíçàêö³¿) ç âèêîíàííÿ 19.05.2016 ïëàò³æíèõ äîêóìåíò³â ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» ïî ïåðåðàõóâàííþ êîøò³â íà ðàõóíêè 12160 ô³çè÷íèõ îñ³á â ñóì³ 1 298 015 973, 74 ãðí., ó â³äïîâ³äíîñò³ äî ïîëîæåíü ïóíêò³â 7-9 ÷àñòèíè òðåòüî¿ ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-VI. 43. Ó ÷àñòèí³ òðåò³é ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-IV, ÿêîþ âðåãóëüîâàíî çàõîäè ùîäî çàáåçïå÷åííÿ çáåðåæåííÿ àêòèâ³â áàíêó, çàïîá³ãàííÿ âòðàòè ìàéíà òà çáèòê³â áàíêó, âèçíà÷åíî ï³äñòàâè, ç ÿêèõ ïðàâî÷èíè (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîðè) íåïëàòîñïðîìîæíîãî áàíêó º í³ê÷åìíèìè. 44. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè äðóãî¿ ñòàòò³ 215 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè (äàë³ - ÖÊ Óêðà¿íè) íåä³éñíèì º ïðàâî÷èí, ÿêùî éîãî íåä³éñí³ñòü âñòàíîâëåíà çàêîíîì (í³ê÷åìíèé ïðàâî÷èí). Ó öüîìó ðàç³ âèçíàííÿ òàêîãî ïðàâî÷èíó íåä³éñíèì ñóäîì íå âèìàãàºòüñÿ. 45. Çà ïðàâèëàìè ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 216 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè íåä³éñíèé ïðàâî÷èí íå ñòâîðþº þðèäè÷íèõ íàñë³äê³â, êð³ì òèõ, ùî ïîâ'ÿçàí³ ç éîãî íåä³éñí³ñòþ. 46. ×àñòèíà òðåòÿ ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-VI ì³ñòèòü ïåðåë³ê ï³äñòàâ, çà íàÿâíîñò³ ÿêèõ ïðàâî÷èíè (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîðè) íåïëàòîñïðîìîæíîãî áàíêó º í³ê÷åìíèìè. 47. Ïðè öüîìó, Çàêîíîì Óêðà¿íè â³ä 16.07.2015 ¹629-VIII "Ïðî âíåñåííÿ çì³í äî äåÿêèõ çàêîíîäàâ÷èõ àêò³â Óêðà¿íè ùîäî âäîñêîíàëåííÿ ñèñòåìè ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á òà âèâåäåííÿ íåïëàòîñïðîìîæíèõ áàíê³â ç ðèíêó" (äàë³ - Çàêîí ¹629-VIII), ÿêèé íàáðàâ ÷èííîñò³ 12.08.2015 ÷àñòèíó òðåòþ ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-IV äîïîâíåíî ïóíêòîì 9 çã³äíî ³ç ÿêèì ïðàâî÷èíè (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîðè) íåïëàòîñïðîìîæíîãî áàíêó º í³ê÷åìíèìè ó ðàç³ çä³éñíåííÿ áàíêîì, â³äíåñåíèì äî êàòåãî𳿠ïðîáëåìíèõ, îïåðàö³é, óêëàäåííÿ (ïåðåîôîðìëåííÿ) äîãîâîð³â, ùî ïðèçâåëî äî çá³ëüøåííÿ âèòðàò, ïîâ'ÿçàíèõ ç âèâåäåííÿì áàíêó ç ðèíêó, ç ïîðóøåííÿì íîðì çàêîíîäàâñòâà 48. Ðàçîì ç öèì, ç ìåòîþ çàáåçïå÷åííÿ çàõèñòó ïðàâ ô³çè÷íèõ îñ³á, ÿê³ áóëè îøóêàí³ çà ïîñåðåäíèöòâîì áàíê³â, âèð³øåííÿ ïèòàííÿ ùîäî â³äøêîäóâàííÿ ¿ì êîøò³â, à òàêîæ äëÿ çàïîá³ãàííÿ òàêèì çëîâæèâàííÿì ó ìàéáóòíüîìó 15.11.2016 çà ¹ 1736-V²²² ïðèéíÿòî Çàêîí Óêðà¿íè «Ïðî âíåñåííÿ çì³í äî äåÿêèõ çàêîí³â Óêðà¿íè ùîäî â³äøêîäóâàííÿ ô³çè÷íèì îñîáàì ÷åðåç ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á øêîäè, çàâäàíî¿ çëîâæèâàííÿì ó ñôåð³ áàíê³âñüêèõ òà ³íøèõ ô³íàíñîâèõ ïîñëóã» (äàë³ - Çàêîí ¹ 1736-V²²²), ÿêèì òàêîæ âíåñåí³ çì³íè äî Çàêîíó ¹ 4452-VI. 49. Ç ïîÿñíþâàëüíî¿ çàïèñêè äî ïðîåêòó Çàêîíó ¹ 1736-V²²² âèäíî, ùî íåîáõ³äí³ñòü ïðèéíÿòòÿ âêàçàíîãî çàêîíîïðîåêòó âèíèêëà ó çâ'ÿçêó ç íàáóòòÿì ðîçïîâñþäæåííÿ ñõåìîþ, çà ÿêîþ ó ïðèì³ùåííÿõ áàíêó ô³çè÷íèì îñîáàì ïðîïîíóºòüñÿ óêëàäàòè íå äîãîâîðè áàíê³âñüêîãî âêëàäó ç áàíêîì, à äîãîâîðè ïîçèêè ç íåáàíê³âñüêèìè ô³íàíñîâèìè óñòàíîâàìè ÷åðåç ïîâ³ðåíîãî, ÿêèì âèñòóïຠáàíê. Ïðè öüîìó ç ìåòîþ ââåäåííÿ â îìàíó ñïîæèâà÷³â ùîäî ä³éñíîãî ïðåäìåòà äîãîâîðó áàíê â³äêðèâຠêîæíîìó ê볺íòó áàíê³âñüêèé ðàõóíîê, ç ÿêîãî â ïîäàëüøîìó êîøòè ïåðåðàõîâóþòüñÿ íà ðàõóíêè íåáàíê³âñüêèõ ô³íàíñîâèõ óñòàíîâ. 50. ßê çàçíà÷åíî ó ïîÿñíþâàëüí³é çàïèñö³, çà äàíèìè Ôîíäó, ³ç âèêîðèñòàííÿì ñàìå òàêî¿ ñõåìè áóëî îøóêàíî çà ïîñåðåäíèöòâîì ëèøå ÏÀÒ «Áàíê «Ìèõàéë³âñüêèé» 14 òèñÿ÷ ô³çè÷íèõ îñ³á íà çàãàëüíó ñóìó, ùî ïåðåâèùóº 1,5 ìëðä ãðèâåíü. 51. Êð³ì òîãî, çëîâæèâàþ÷è íèçüêèì ð³âíåì ïðàâîâî¿ òà ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè ô³çè÷íèõ îñ³á, îñîáëèâî ëþäåé ïåíñ³éíîãî â³êó (ïîíàä 45 â³äñîòê³â ô³çè÷íèõ îñ³á, ïîñòðàæäàëèõ â³ä ñõåìè, ðåàë³çîâàíî¿, çîêðåìà, çà ó÷àñòþ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé", º ñòàðøèìè 55 ðîê³â), áàíêîì íå íàäàâàëàñÿ òàêèì îñîáàì ÷³òêà òà îäíîçíà÷íà ³íôîðìàö³ÿ ïðî òå, ùî íà êîøòè, çàëó÷åí³ ÿê ïîçèêà äî íåáàíê³âñüêî¿ ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè, íå ïîøèðþþòüñÿ ãàðàíò³¿ ùîäî ¿õ â³äøêîäóâàííÿ. 52. Ç ìåòîþ çàõèñòó ïðàâ ô³çè÷íèõ îñ³á, ÿê³ áóëè îøóêàí³ çà ïîñåðåäíèöòâîì áàíêó, â òîìó ÷èñë³ ³ ê볺íò³â ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé", òà óíåìîæëèâëåííÿ ìóëüòèïë³êàö³¿ òàêèõ ñõåì ó ìàéáóòíüîìó âèíèêëà íåîáõ³äí³ñòü âíåñòè çì³íè äî çàêîí³â Óêðà¿íè "Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á", "Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü" òà "Ïðî ô³íàíñîâ³ ïîñëóãè òà äåðæàâíå ðåãóëþâàííÿ ðèíê³â ô³íàíñîâèõ ïîñëóã" äëÿ âðåãóëþâàííÿ ïèòàíü: ïîøèðåííÿ íà çàçíà÷åíèõ îñ³á ãàðàíò³é â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â, ïåðåäáà÷åíèõ Çàêîíîì Óêðà¿íè "Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á"; ïîñèëåííÿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ íåáàíê³âñüêèõ ô³íàíñîâèõ óñòàíîâ (ó òîìó ÷èñë³ ïîâ'ÿçàíèõ ³ç áàíêàìè), ÿêèìè ó çàçíà÷åíèé âèùå ñïîñ³á áóëè çàëó÷åí³, ÿê ïîçèêà, êîøòè â³ä ô³çè÷íèõ îñ³á; âñòàíîâëåííÿ çàáîðîíè ô³íàíñîâèì óñòàíîâàì çàëó÷àòè êîøòè ô³çè÷íèõ îñ³á (êð³ì ó÷àñíèê³â òàêî¿ óñòàíîâè) ³ç çîáîâ'ÿçàííÿì ùîäî ¿õ ïîâåðíåííÿ, ó òîìó ÷èñë³ øëÿõîì îòðèìàííÿ ïîçèêè, ó ðàç³ ÿêùî öå ïðÿìî íå ïåðåäáà÷åíî çàêîíîì ïðî ä³ÿëüí³ñòü â³äïîâ³äíî¿ ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè; âñòàíîâëåííÿ îáîâ'ÿçêó áàíêà ïðè âèêîíàíí³ ôóíêö³é ïîâ³ðåíîãî, àãåíòà, ³íøîãî ïðåäñòàâíèêà àáî ïîñåðåäíèêà ³ç çàëó÷åííÿ êîøò³â â³ä ô³çè÷íèõ îñ³á ïîïåðåäíüî îçíàéîìëþâàòè ó ïèñüìîâ³é ôîðì³ òàêèõ ô³çè÷íèõ îñ³á ïðî íåïîøèðåííÿ íà ¿õ êîøòè, çàëó÷åí³ íà êîðèñòü òðåò³õ îñ³á, ãàðàíò³é, âñòàíîâëåíèõ Çàêîíîì Óêðà¿íè "Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á". 53. 19.11.2016 íàáðàëè ÷èííîñò³ ïîëîæåííÿ ïóíêòó 15 Ïðèê³íöåâèõ Ïîëîæåíü Çàêîíó ¹ 4452-V², âíåñåí³ Çàêîíîì ¹1736-V²²², ÿêèì ïåðåäáà÷åíî, ùî äî âêëàäó ïðèð³âíþþòüñÿ êîøòè, ÿê³ çàëó÷åí³ â³ä ô³çè÷íî¿ îñîáè ÿê ïîçèêà àáî âêëàä äî íåáàíê³âñüêî¿ ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè ÷åðåç áàíê, ùî âèñòóïèâ ïîâ³ðåíèì çà â³äïîâ³äíèì äîãîâîðîì ³ íà äåíü íàáðàííÿ ÷èííîñò³ Çàêîíîì ¹ 1736-V²²² â³äíåñåíèé äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ, ÿêùî ïðè öüîìó áàíêîì íå áóëî ïî³íôîðìîâàíî ô³çè÷íó îñîáó ï³ä ðîçïèñ ïðî íåïîøèðåííÿ íà òàê³ êîøòè ãàðàíò³é, ïåðåäáà÷åíèõ öèì çàêîíîì, à ô³çè÷íà îñîáà, ÿêà ðîçì³ñòèëà, íàäàëà òàê³ êîøòè, ïðèð³âíþºòüñÿ äî âêëàäíèêà. 54. Ôîíä çîáîâ'ÿçàíî ðåòåëüíî âèâ÷èòè äîêóìåíòè ùîäî êîæíî¿ ô³çè÷íî¿ îñîáè, ÿêó ïðèð³âíÿíî äî âêëàäíèêà ³ êîøòè ÿêî¿ ïðèð³âíÿí³ äî âêëàäó öèì ïóíêòîì, ³ íå ï³çí³øå 20 ðîáî÷èõ äí³â ç äíÿ íàáðàííÿ ÷èííîñò³ Çàêîíîì ¹ 1736-V²²² ðîçïî÷àòè çà ðàõóíîê êîøò³â Ôîíäó ó ìåæàõ ñóìè â³äøêîäóâàííÿ, âèçíà÷åíî¿ ÷àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 26 öüîãî Çàêîíó, âèïëàòó â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â ô³çè÷íèì îñîáàì, ÿê³ íàáóëè ïðàâî íà òàêå â³äøêîäóâàííÿ ó çâ'ÿçêó ç ¿õ ïðèð³âíÿííÿì äî âêëàäíèê³â. 55. Òîáòî, ç ìåòîþ ïîøèðåííÿ ãàðàíò³é Çàêîíó ¹ 4452-VI äî âêëàäó áóëè ïðèð³âíÿí³ êîøòè ô³çè÷íèõ îñ³á çà ÷³òêî âèçíà÷åíèìè îçíàêàìè, ÿê³ ïðè öüîìó íå º âêëàäîì çã³äíî ³ç ÷èííèì çàêîíîäàâñòâîì. À ñàìå, äî âêëàäó ïðèð³âíþþòüñÿ êîøòè, ÿê³ çàëó÷åí³ â³ä ô³çè÷íî¿ îñîáè ÿê ïîçèêà àáî âêëàä äî íåáàíê³âñüêî¿ ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè ÷åðåç áàíê, ùî âèñòóïèâ ïîâ³ðåíèì çà â³äïîâ³äíèì äîãîâîðîì, ³ íà äåíü íàáðàííÿ ÷èííîñò³ Çàêîíîì ¹ 1736-V²²² â³äíåñåíèé äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ, ÿêùî ïðè öüîìó áàíêîì íå áóëî ïî³íôîðìîâàíî ô³çè÷íó îñîáó ï³ä ðîçïèñ ïðî íåïîøèðåííÿ íà òàê³ êîøòè ãàðàíò³é, ïåðåäáà÷åíèõ öèì çàêîíîì, à ô³çè÷íà îñîáà, ÿêà ðîçì³ñòèëà, íàäàëà òàê³ êîøòè, ïðèð³âíþºòüñÿ äî âêëàäíèêà. 56. Ó ñïðàâ³, ÿêà ðîçãëÿäàºòüñÿ, ñóäàìè âñòàíîâëåíî, ùî ïðàâî÷èí ïî íàäàííþ ïîçèâà÷åì ïîçèêè ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» òà îïåðàö³¿ ïî ïåðåðàõóâàííþ êîøò³â ïîçè÷àëüíèêó òà ïîâåðíåííÿ êîøò³â ç ðàõóíêó âêàçàíîãî òîâàðèñòâà íà ðàõóíîê ïîçèâà÷à áóëè â÷èíåí³ ï³ñëÿ â³äíåñåííÿ ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» äî êàòåãî𳿠ïðîáëåìíèõ. 57. Ïîðÿä ç öèì, ï³ä ÷àñ ðîçãëÿäó ñïðàâ ñóäàìè ð³çíèõ þðèñäèêö³é, ó ð³øåííÿõ, ÿê³ íàáðàëè çàêîííî¿ ñèëè òà, çîêðåìà, ó ñïðàâ³ ¹ 826/20089/16, ñóäè âñòàíîâèëè, ùî 11.11.2014 ì³æ ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» òà ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» áóëî óêëàäåíî Äîãîâ³ð äîðó÷åííÿ ¹ 1, çã³äíî ç óìîâàìè ÿêîãî ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé», â ÿêîñò³ ïîâ³ðåíîãî, ìàâ çä³éñíþâàòè ïîøóê, çàëó÷åííÿ òà íàäàííÿ ô³çè÷íèì îñîáàì (äàë³ - ê볺íòè) êîíñóëüòàö³é ïðî óìîâè òà ìîæëèâ³ñòü ïåðåäà÷³ îñòàíí³ìè ó ïîçèêó ãðîøîâèõ êîøò³â íà êîðèñòü ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð», ÿê Äîâ³ðèòåëÿ, íà óìîâàõ ñòðîêîâîñò³ òà ïëàòíîñò³. 58. Ó â³äïîâ³äíîñò³ äî ïðåäìåòó Äîãîâîðó äîðó÷åííÿ ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» ìàâ óêëàäàòè äîãîâîðè, ùî ïåðåäáà÷àþòü îòðèìàííÿ/çàëó÷åííÿ ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» ãðîøîâèõ êîøò³â ó ïîçèêó â³ä ô³çè÷íèõ îñ³á, çà ôîðìîþ, ïåðåäáà÷åíîþ â³äïîâ³äíèì äîäàòêîì äî äàíîãî Äîãîâîðó äîðó÷åííÿ. 59. Íà âèêîíàííÿ âèùåçàçíà÷åíîãî Äîãîâîðó äîðó÷åííÿ ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» â³ä ³ìåí³ ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» óêëàäàëèñü ç ô³çè÷íèìè îñîáàìè (Ê볺íòàìè) äîãîâîðè ïîçèêè çà âñòàíîâëåíîþ ôîðìîþ, òà çàëó÷àëèñü êîøòè íà ðàõóíîê ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» (äàë³ - Äîãîâ³ð ïîçèêè). 60. Çì³ñò âêàçàíèõ ôàêòè÷íèõ îáñòàâèí ñâ³ä÷èòü ïðî òå, ùî ó ìåæàõ ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» âèñòóïàâ ïîâ³ðåíèì, õî÷à ïðî öå é íå áóëî çàçíà÷åíî ó äîãîâîð³ ¹980-019-000234130, óêëàäåíîìó 06.05.2016 ì³æ ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» òà ïîçèâà÷åì. 61. Ìàòåð³àëè ñïðàâè íå ì³ñòÿòü â³äîìîñòåé ïðî òå, ùî ïîçèâà÷ áóâ ïîâ³äîìëåíèé áàíêîì ï³ä ï³äïèñ ïðî íåïîøèðåííÿ ãàðàíò³é áàíêó íà êîøòè (çàëó÷åí³ â³ä ô³çè÷íî¿ îñîáè ÿê ïîçèêà àáî âêëàä äî íåáàíê³âñüêî¿ ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè ÷åðåç áàíê), ñòàíîì íà 19.05.2016 ïîâåðíóò³ íà ðàõóíîê ïîçèâà÷à çà äîãîâîðîì ïîçèêè ç íåáàíê³âñüêîþ ô³íàíñîâîþ óñòàíîâîþ. 62. Îòæå, ó ñïðàâ³, ÿêà ðîçãëÿäàºòüñÿ, êîøòè ïîçèâà÷à â³äïîâ³äàþòü ÷³òêî âèçíà÷åíèì êðèòåð³ÿì, âèçíà÷åíèì çì³íàìè, âíåñåíèìè äî Çàêîíó ¹ 4452-VI Çàêîíîì ¹ 1736-V²²², à òîìó âîíè ïðèð³âíþþòüñÿ äî âêëàäó, à ïîçèâà÷, â³äïîâ³äíî - äî âêëàäíèêà. 63. Àíàëîã³÷íà ïîçèö³ÿ â³äîáðàæåíà ó ïîñòàíîâ³ Ñóäîâî¿ ïàëàòè ç ðîçãëÿäó ñïðàâ ùîäî çàõèñòó ñîö³àëüíèõ ïðàâ â³ä 21.12.2019 ó ñïðàâ³ ¹ 823/1674/18, ³ Ñóä íå âáà÷ຠï³äñòàâ äëÿ â³äñòóïó â³ä íå¿. 64. Ç óðàõóâàííÿì íàâåäåíîãî, Ñóä ïîãîäæóºòüñÿ ³ç âèñíîâêîì ñóä³â ïîïåðåäí³õ ³íñòàíö³é ïðî çîáîâ'ÿçàííÿ âêëþ÷èòè äàí³ ïðî ðàõóíîê ïîçèâà÷à äî ïåðåë³êó ðàõóíê³â, çà ÿêèìè âêëàäíèê ìຠïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäîì ó ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» çà ðàõóíîê Ôîíó. 65. Äîâîäè êàñàö³éíî¿ ñêàðãè ïðî íåïðàâèëüíå çàñòîñóâàííÿ ñóäàìè ïîïåðåäí³õ ³íñòàíö³é ïóíêò³â 2, 7- 9 ÷àñòèíè òðåòüî¿ ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-IV êîëåã³ÿ ñóää³â â³äõèëÿº, îñê³ëüêè çàçíà÷åí³ ïîëîæåííÿ Çàêîíó ¹ 4452-IV äî ñï³ðíèõ â³äíîñèí çà ó÷àñòþ ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» íå çàñòîñîâóþòüñÿ ç îãëÿäó íà òå, ùî ö³ â³äíîñèíè âðåãóëüîâàíî ñïåö³àëüíèì Çàêîíîì ¹ 1736-VIII. 66. Ùîäî âèñíîâêó ñóä³â ïåðøî¿ òà àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ïðî íàÿâí³ñòü ï³äñòàâ äëÿ çàäîâîëåííÿ ïîçîâíî¿ âèìîãè ïðî âèçíàííÿ ïðîòèïðàâíèì òà ñêàñóâàííÿ ð³øåííÿ óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á ó ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" Âîëêîâà Î.Þ. â ÷àñòèí³ âèçíàííÿ í³ê÷åìíèì ïåðåêàçó êîøò³â (òðàíçàêö³¿) ç âèêîíàííÿ 19.05.2016 ïëàò³æíèõ äîêóìåíò³â ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" ïî ïåðåðàõóâàííþ êîøò³â â ñóì³ 181416,38 ãðí íà ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_1, â³äêðèòèé ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" íà ³ì'ÿ ïîçèâà÷à, Ñóä çàçíà÷ຠòàêå. 67. Çã³äíî ç ÷. 1, 2, 10 ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-VI Ôîíä (óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó) çîáîâ'ÿçàíèé çàáåçïå÷èòè çáåðåæåííÿ àêòèâ³â ³ äîêóìåíòàö³¿ áàíêó, çîêðåìà, ïðîòÿãîì 䳿 òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ çàáåçïå÷èòè ïåðåâ³ðêó ïðàâî÷èí³â (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîð³â), â÷èíåíèõ (óêëàäåíèõ) áàíêîì ïðîòÿãîì îäíîãî ðîêó äî äíÿ çàïðîâàäæåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ áàíêó, íà ïðåäìåò âèÿâëåííÿ ïðàâî÷èí³â (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîð³â), ùî º í³ê÷åìíèìè ç ï³äñòàâ, âèçíà÷åíèõ ÷. 3 ö³º¿ ñòàòò³. 68. Çà ðåçóëüòàòàìè ïåðåâ³ðêè, çä³éñíåíî¿ â³äïîâ³äíî äî ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-VI, âèÿâëÿþòüñÿ ïðàâî÷èíè, ÿê³ º í³ê÷åìíèìè íà ï³äñòàâ³ çàêîíó. Ïðè âèÿâëåíí³ òàêèõ ïðàâî÷èí³â Ôîíä, éîãî óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó ÷è áàíê íå íàä³ëåí³ ïîâíîâàæåííÿìè âèçíàâàòè àáî âñòàíîâëþâàòè ïðàâî÷èíè í³ê÷åìíèìè. 69. Ïðàâî÷èí º í³ê÷åìíèì â³äïîâ³äíî äî çàêîíó, à íå íàêàçó óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó. Òàêèé ïðàâî÷èí º í³ê÷åìíèì ç ìîìåíòó óêëàäåííÿ íà ï³äñòàâ³ çàêîíó (÷. 2 ñòàòò³ 215 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè òà ÷. 3 ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-VI) íåçàëåæíî â³ä òîãî, ÷è ïðîâåäåíà ïåðåäáà÷åíà ÷. 2 ñòàòò³ 38 öüîãî æ Çàêîíó ïåðåâ³ðêà ïðàâî÷èí³â ÏÀÒ "Äåëüòà Áàíê" ³ç çàòâåðäæåííÿì ¿¿ ðåçóëüòàò³â â³äïîâ³äíîþ êîì³ñ³ºþ. Íàñë³äêè í³ê÷åìíîñò³ ïðàâî÷èíó òàêîæ íàñòàþòü äëÿ ñòîð³í ó ñèëó âèìîã çàêîíó. Íàêàç óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó íå º ï³äñòàâîþ äëÿ çàñòîñóâàííÿ òàêèõ íàñë³äê³â. Òàêèé íàêàç º âíóòð³øí³ì ðîçïîðÿä÷èì äîêóìåíòîì, ÿêèé ïðèéíÿòî óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ, ùî çä³éñíþº ïîâíîâàæåííÿ îðãàíó óïðàâë³ííÿ áàíêó. 70. Òàêà ïðàâîâà ïîçèö³ÿ âèêëàäåíà ó ïîñòàíîâ³ Âåëèêî¿ Ïàëàòè Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 04.07.2018 ó ñïðàâ³ ¹819/353/16. 71. Îñê³ëüêè íàêàç ïðî í³ê÷åìí³ñòü ïðàâî÷èí³â º âíóòð³øí³ì äîêóìåíòîì áàíêó, ÿêèé ïðèéìàºòüñÿ îñîáîþ, ùî çä³éñíþº ïîâíîâàæåííÿ îðãàíó óïðàâë³ííÿ áàíêó, â³í íå ñòâîðþº æîäíèõ îáîâ'ÿçê³â äëÿ òðåò³õ îñ³á (ó òîìó ÷èñë³ é âêëàäíèê³â áàíêó), òîìó íå ìîæå ïîðóøóâàòè áóäü-ÿê³ ïðàâà òàêèõ îñ³á óíàñë³äîê ïðèéíÿòòÿ öüîãî íàêàçó. 72. ³äòàê ³ ïðàâà ïîçèâà÷à â ö³é ñïðàâ³ íå ìîæóòü áóòè ïîðóøåí³ âíàñë³äîê óõâàëåííÿ âíóòð³øíüîãî äîêóìåíòà áàíêó, ñôåðà çàñòîñóâàííÿ ÿêîãî îáìåæóºòüñÿ âíóòð³øí³ìè â³äíîñèíàìè â³äïîâ³äíîãî áàíêó ÿê þðèäè÷íî¿ îñîáè. 73. Âñòàíîâëåíà ïðàâîâà ïðèðîäà çàçíà÷åíî íàêàçó (ïîâ³äîìëåííÿ ïðî í³ê÷åìí³ñòü) óíåìîæëèâëþº çä³éñíåííÿ ó ñóäîâîìó ïîðÿäêó (â òîìó ÷èñë³ â àäì³í³ñòðàòèâíèõ, öèâ³ëüíèõ, ãîñïîäàðñüêèõ ñóäàõ) âèìîã ïðî âèçíàííÿ íåïðàâîì³ðíèìè ä³é òà ð³øåííÿ óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ùîäî âèçíàííÿ í³ê÷åìíèì ïðàâî÷èíó çà äîãîâîðîì áàíê³âñüêîãî âêëàäó (äåïîçèòó), óêëàäåíîãî ì³æ ÏÀÒ "Äåëüòà Áàíê" òà ïîçèâà÷åì, à òîìó ïðîâàäæåííÿ ó ö³é ÷àñòèí³ àäì³í³ñòðàòèâíî¿ ñïðàâè ï³äëÿãຠçàêðèòòþ. 74. Àíàëîã³÷íà ïðàâîâà ïîçèö³ÿ ó ïîä³áíèõ â³äíîñèíàõ, âèñëîâëåíà â ïîñòàíîâ³ Âåëèêî¿ Ïàëàòè Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 31.10.2018 ó ñïðàâ³ ¹ 802/351/16-à. 75. Çà çì³ñòîì ÷àñòèíè 1 ñòàòò³ 354 ÊÀÑ Óêðà¿íè ñóä êàñàö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ñêàñîâóº ñóäîâ³ ð³øåííÿ ñóä³â ïåðøî¿ òà (àáî) àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³é ïîâí³ñòþ àáî ÷àñòêîâî ³ çàêðèâຠïðîâàäæåííÿ ó ñïðàâ³ ó â³äïîâ³äí³é ÷àñòèí³ ç ï³äñòàâ, óñòàíîâëåíèõ ñòàòò³ 238 ÊÀÑ Óêðà¿íè, à ñàìå ÿêùî ñïðàâó íå íàëåæèòü ðîçãëÿäàòè çà ïðàâèëàìè àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäî÷èíñòâà. 76. Çà âêàçàíèõ îáñòàâèí, Âåðõîâíèé Ñóä ä³éøîâ âèñíîâêó ïðî íàÿâí³ñòü ï³äñòàâ äëÿ ñêàñóâàííÿ îñêàðæóâàíèõ ð³øåíü â ÷àñòèí³ çàäîâîëåííÿ ïîçîâíî¿ âèìîãè ïðî âèçíàííÿ ïðîòèïðàâíèì òà ñêàñóâàííÿ ð³øåííÿ óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á ó ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" Âîëêîâà Î.Þ. â ÷àñòèí³ âèçíàííÿ í³ê÷åìíèì ïåðåêàçó êîøò³â (òðàíçàêö³¿) ç âèêîíàííÿ 19.05.2016 ïëàò³æíèõ äîêóìåíò³â ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" ïî ïåðåðàõóâàííþ êîøò³â â ñóì³ 181416,38 ãðí íà ðàõóíîê ÍÎÌÅÐ_1, â³äêðèòèé ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" íà ³ì'ÿ ïîçèâà÷à, ³ç çàêðèòòÿì ïðîâàäæåííÿ ó ñïðàâ³ â çàçíà÷åí³é ÷àñòèí³ âèìîã. Êåðóþ÷èñü ñòàòòÿìè 341, 354, 356 ÊÀÑ Óêðà¿íè, Ñóä - Ï Î Ñ Ò À Í Î Â È Â: 1. Êàñàö³éíó ñêàðãó Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ Ïóáë³÷íîãî àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" çàäîâîëüíèòè ÷àñòêîâî. 2. Ïîñòàíîâó Ñóìñüêîãî îêðóæíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 23.11.2017 òà ïîñòàíîâó Õàðê³âñüêîãî àïåëÿö³éíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 29.01.2018 ó ñïðàâ³ ¹818/1572/17 â ÷àñòèí³ çàäîâîëåííÿ ïîçîâíî¿ âèìîãè ïðî âèçíàííÿ ïðîòèïðàâíèì òà ñêàñóâàííÿ ð³øåííÿ óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á ó ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" Âîëêîâà Î.Þ. â ÷àñòèí³ âèçíàííÿ í³ê÷åìíèì ïåðåêàçó êîøò³â (òðàíçàêö³¿) ç âèêîíàííÿ 19.05.2016 ïëàò³æíèõ äîêóìåíò³â ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" ïî ïåðåðàõóâàííþ êîøò³â â ñóì³ 181416,38 ãðí íà ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_1, â³äêðèòèé ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" íà ³ì'ÿ ïîçèâà÷à, ñêàñóâàòè, ïðîâàäæåííÿ ó ñïðàâ³ â ö³é ÷àñòèí³ âèìîã çàêðèòè. 3.  ³íø³é ÷àñòèí³ Ñóìñüêîãî îêðóæíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 23.11.2017 òà ïîñòàíîâó Õàðê³âñüêîãî àïåëÿö³éíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 29.01.2018 ó ñïðàâ³ ¹818/1572/17 çàëèøèòè áåç çì³í. Ïîñòàíîâà íàáèðຠçàêîííî¿ ñèëè ç äàòè ¿¿ ïðèéíÿòòÿ, º îñòàòî÷íîþ ³ îñêàðæåííþ íå ï³äëÿãàº. Ñóääÿ-äîïîâ³äà÷ À.À. ªçåðîâ Ñóääÿ ß.Î. Áåðíàçþê Ñóääÿ ².Â. Æåëºçíèé