Постанова 4855 № 640/17056/19

ШОСТИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД Справа № 640/17056/19 Суддя (судді) першої інстанції: Смолій І.В. ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 03 липня 2020 року м. Київ Шостий апеляційний адміністративний суд в складі: головуючого - судді Лічевецького І.О., суддів - Мельничука В.П., Оксененка О.М., розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 січня 2020 року у справі за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов`язання вчинити дії,- ВСТАНОВИВ ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом у якому просив: - визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом позивача у розмірі 199 000,00 грн. в порядку передбаченому ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» противною, - зобов`язати відповідача виплатити гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом позивача у розмірі 199 000,00 грн. На обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що в рамках кримінального провадження № 12015100070007282 на рахунки ПАТ Банк «Контракт», у тому числі позивача накладено арешт, проте вказаний арешт було знято ухвалами Подільського районного суду м. Києва у справі № 757/17013/17 від 24.01.2018 та від 30.01.2018 у справі № 757/4817/17. Не зважаючи на зняття арешту з рахунків позивача, а також направлення 14.03.2018 змін та доповнень до переліку вкладників ПАТ Банк «Контракт» Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідачем було відмовлено позивачам у виплаті сум відшкодування відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 січня 2020 року адміністративний позов задоволено. В апеляційній скарзі Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи, просить скасувати вказане судове рішення та прийняти нове, яким у задоволенні позову відмовити в повному обсязі. Зокрема, відповідач стверджує, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб тимчасово призупинив виплату позивачу гарантованої суми відшкодування у зв`язку із винесенням слідчим СВ Святошинського УП ГУНП у м. Києві Безсмертним М.В. постанови від 10.05.2018 «Про визнання об`єктів речовими доказами» у кримінальному провадженні № 42018101080000080 від 02.05.2018, відповідно до якої зберігання речових доказів покладено на посадових осіб Фонду гарантування. Також звертає увагу, що позивачем отримано 7 725,92 грн. з належної йому гарантованої суми до відшкодування у відділенні банка-агента АТ «ОТП Банк». У відзиві на апеляційну скаргу позивач наполягає на законності та обґрунтованості рішення суду. Перевіривши повноту встановлення окружним адміністративним судом фактичних обставин справи та правильність застосування ним норм матеріального і процесуального права, Шостий апеляційний адміністративний суд дійшов наступного. Судом першої інстанції встановлено, що між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством Банк «Контракт» укладено договір строкового банківського вкладу із сплатою процентів в кінці строку "Класичний Контракт" № 0992/2015 від 07.08.2015 на суму вкладу у розмірі 199 000,00 грн. На виконання умов Договору №0992/2015 позивачем 07.08.2015, через касу банку, на депозитний рахунок було внесені грошові кошти у розмірі 199 000,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером №TR.84718.113.550 від 07.08.2015 та платіжним дорученням №550_6 від 07.08.2015). Постановою Правління Національного банку України від 10.12.2015 року № 876 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк "Контракт" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 10.12.2015 року № 220 "Про початок процедури ліквідації ПАТ Банк "Контракт" та делегування повноважень ліквідатора банку". Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк "Контракт", призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ Банк "Контракт", визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-51 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Шкурку Віктору Михайловичу на два роки з 11 грудня 2015 року до 10 грудня 2017 року включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 27.11.2017 року № 5173 продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ Банк "Контракт" строком на один рік до 10 грудня 2018 року включно. На офіційному сайті Фонду за посиланням http://www.fg.gov.ua/not-paying/temporary/148-not-paying-bank/liquidation/bank-kontrakt?start=20 розміщено оголошення, що з 04 жовтня 2018 року Фонд здійснює відшкодування коштів вкладникам ПАТ Банк "Контракт" за договорами банківського вкладу незалежно від дати їх закінчення та за договорами банківського рахунку (включаючи карткові рахунки) в межах 200 тисяч гривень засобами Автоматизованої системи виплат Фонду. Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 08.10.2018 року № 2739 про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ Банк "Контракт" на Коваленка О.В. з 11 жовтня 2018 року. 20.06.2019 позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк «Контракт» із заявою про виплату відшкодування за вкладами згідно з Договором № 0992/2015 від 07.08.2015. Листом № 22/10-346 від 26.06.2019 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк «Контракт» повідомила, що лист-звернення до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами по ОСОБА_1 підготовлено та відправлено до Фонду 15.01.2019 № 01/03-35. Крім того, зазначено, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб протоколом засідання комісії з питань тимчасових обмежень здійснення неплатоспроможним банком операцій за вкладами № 3 від 06.02.2019 повідомив про призупинення/продовження призупинення виплати гарантованої суми відшкодувань у зв`язку з накладенням арешту на рахунки/визнання коштів на рахунках речовими доказами. Вважаючи бездіяльність відповідача щодо невиплати гарантованої суми позивач звернувся до суду з вказаним позовом. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі за текстом - «Фонд») визначаються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 р. № 4452-VI (надалі за текстом - «Закон № 4452-VI»). Частиною першою статті 3 Закону України № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом. Згідно з частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Відповідно до частини другої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Частина четверта статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено вичерпний перелік підстав, коли Фонд не відшкодовує кошти, а саме: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах. Таким чином, після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" гарантує повернення кожному вкладнику банку суми відшкодування коштів за вкладом, у тому за договором про банківського рахунку, у межах 200000,00 грн.; відмовлено у відшкодуванні коштів за вкладом може бути лише за наявності підстав, передбачених частиною четвертою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Відповідно до приписів розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі по тексту - Положення) Фонд складає зміни та/або доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та/або доповнень до Переліку, прийнятих Фондом. Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру. Під час дії тимчасової адміністрації до чергових частин Загального реєстру включаються ГСР (Гарантована сума за рахунком) тільки за тими договорами банківського вкладу, що не були включені до першої частини Загального реєстру, щодо яких знято обмеження здійснення неплатоспроможним банком операцій та строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Як вбачається з матеріалів справи уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк «Контракт» зазначено про те, що листом-зверненням від 15.01.2019 № 01/03-35 було підготовлено та відправлено Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформація про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами стосовно ОСОБА_1 . Відповідно до ухвали Апеляційного суду м. Києва від 28 січня 2016 року по справі № 11-сс/796/402/2016 задоволено клопотання прокурора Київської місцевої прокуратури № 7 міста Києва Єфімова А.А. про накладення арешту на рахунки фізичних осіб, відкритих у Публічному акціонерному товаристві Банк "Контракт"; накладено арешт на рахунки фізичних осіб, відкритих у Публічного акціонерного товариства Банк "Контракт", в тому числі і рахунок, відкритий на ім`я позивача. В даній ухвалі зазначено, що майно, яке є предметом (засобом) вчинення кримінального правопорушення, повинно арештовуватись незалежно від того, хто є його власником, у кого і де воно знаходиться, незалежно від того чи належить воно підозрюваному чи іншій зацікавленій особі, оскільки в протилежному випадку не будуть досягнуті цілі застосування цього заходу - запобігання можливості протиправного впливу (відчуження, знищення, приховання) на певне майно, що як наслідок, перешкоджає встановленню істини у кримінальному провадженні. Ухвалою слідчого судді Подільського районного суду м. Києва від 12.10.2018 №758/7851/18 скасовано арешт, накладений ухвалою Апеляційного суду м. Києва від 28.01.2016 на майно позивача, рахунок №2630401217200 в банківській установі ПАТ Банк "Контракт", МФО 322465 ЄДРПОУ 19361746, який розташований за адресою: м. Київ, вул. Воздвиженська,

58. За таких обставин посилання відповідача про неможливість виплати гарантованої суми відшкодування є безпідставними. При цьому факт включення позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ Банк "Контракт", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду в межах гарантованої суми відповідачем не заперечується. Отже, колегія суддів погоджується з висновком окружного суду щодо наявності законних підстав для отримання гарантованої суми позивачем за його вкладом. Водночас окружним судом було помилково встановлено, що виплата позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом підлягає у розмірі 199 000,00 грн. з огляду на таке. Як вбачається з матеріалів справи, а саме витягу з Переліку виплачених відшкодувань вкладникам ПАТ Банк «Контракт» станом на 07.10.2019 позивачем вже було отримано 7725,92 грн. з належної йому 199 000,00 грн. гарантованої суми до відшкодування у відділенні банка-агента АТ «ОТП Банк». За таких обставин, ухвалене у справі судове рішення підлягає скасуванню з прийняттям нової постанови про часткове задоволення позову. У відповідності до вимог п. 2 ч. 1 ст. 315 КАС України за наслідками розгляду апеляційної скарги на судове рішення суду першої інстанції суд апеляційної інстанції має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити нове судове рішення у відповідній частині або змінити судове рішення. Згідно зі ст. 317 КАС України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни рішення є, зокрема, неповне з`ясування судом обставин справи, що мають значення для справи та неправильне застосування норм матеріального права. Керуючись статтями 315, 317, 321, 322, 325 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, ПОСТАНОВИВ Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити частково. Рішення Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 січня 2020 року скасувати та прийняти нове судове рішення. Адміністративний позов задовольнити частково. Визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 у розмірі 191 174,08 грн. в порядку передбаченому ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити гарантовану суму відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 у розмірі 191 174,08 грн. В іншій частині позовних вимог відмовити. Постанова суду набирає законної сили з дати її прийняття. Касаційна скарга на постанову суду може бути подана безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Головуючий суддя І.О. Лічевецький Суддя В.П. Мельничук Суддя О.М. Оксененко