Постанова 4811 № 440/1161/18

Ñïðàâà ¹ 440/1161/18 Ãîëîâóþ÷èé ó 1 ³íñòàíö³¿: Øåíäð³êîâà ÃÎ. Ïðîâàäæåííÿ ¹ 22-ö/811/666/20 Äîïîâ³äà÷ â 2-é ³íñòàíö³¿: Ëåâèê ß. À. Êàòåãîð³ÿ:39 ÏÎÑÒÀÍÎÂÀ ²ÌÅÍÅÌ ÓÊÐÀ¯ÍÈ 25 ÷åðâíÿ 2020 ðîêó êîëåã³ÿ ñóää³â ñóäîâî¿ ïàëàòè ç ðîçãëÿäó öèâ³ëüíèõ ñïðàâ Ëüâ³âñüêîãî àïåëÿö³éíîãî ñóäó â ñêëàä³: ñóää³-äîïîâ³äà÷à: Ëåâèêà ß.À., ñóää³â: Ñòðóñ Ë.Á., Øàíäðè Ì.Ì., ðîçãëÿíóâøè â ïîðÿäêó ïèñüìîâîãî ïðîâàäæåííÿ áåç ïîâ³äîìëåííÿ ó÷àñíèê³â ñïðàâè ó ì³ñò³ Ëüâîâ³öèâ³ëüíó ñïðàâó çà àïåëÿö³éíîþ ñêàðãîþ Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Êîìåðö³éíèé Áàíê «Ïðèâàòáàíê» íà ð³øåííÿ Áóñüêîãî ðàéîííîãî ñóäó Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³ â ñêëàä³ ñóää³ Øåíäð³êîâî¿ Ã.Î. â³ä 22 ñ³÷íÿ 2020 ðîêó ó ñïðàâ³ çà ïîçîâîì Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Êîìåðö³éíèé Áàíê «Ïðèâàòáàíê» äî ÎÑÎÁÀ_1 ïðî ñòÿãíåííÿ çàáîðãîâàíîñò³, - â ñ ò à í î â è ë à : ð³øåííÿì Áóñüêîãî ðàéîííîãî ñóäó Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³ â³ä 22 ñ³÷íÿ 2020 ðîêó ïîçîâ Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Êîìåðö³éíèé Áàíê «Ïðèâàòáàíê» â îñîá³ óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ñàâ³õ³íî¿ Àíàñòàñ³¿ Ìèêîëà¿âíè äî ÎÑÎÁÀ_1 ïðî ñòÿãíåííÿ çàáîðãîâàíîñò³ - çàäîâîëåíî ÷àñòêîâî. Ñòÿãíóòî ç ÎÑÎÁÀ_1 íà êîðèñòü Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Êîìåðö³éíèé Áàíê «ÏðèâàòÁàíê» çàáîðãîâàí³ñòü çà êðåäèòíèì äîãîâîðîì â ðîçì³ð³ 245 (äâ³ñò³ ñîðîê ï`ÿòü ãðèâåíü ) 28 êîïiéîê. Ñòÿãíóòî ç ÎÑÎÁÀ_1 íà êîðèñòü Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Êîìåðö³éíèé Áàíê «ÏðèâàòÁàíê» ñóäîâ³ âèòðàòè â ðîçì³ð³ 704,80 ãðí.  ÷àñòèí³ ïîçîâíèõ âèìîã Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Êîìåðö³éíèé áàíê «ÏðèâàòÁàíê» äî ÎÑÎÁÀ_1 ïðî ñòÿãíåííÿ çàáîðãîâàíîñò³, ïåðåäáà÷åíèõ Óìîâàìè òà ïðàâèëàìè íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã â³äìîâëåíî. Äàíå ð³øåííÿ îñêàðæèëî ÀÒ ÊÁ «Ïðèâàòáàíê».  àïåëÿö³éí³é ñêàðç³ ïðîñÿòü ñêàñóâàòè ð³øåííÿ â ÷àñòèí³ â³äìîâè ó ñòÿãíåíí³ çàáîðãîâàíîñò³ çà ïðîöåíòàìè òà íåóñòîéêîþ òà óõâàëèòè â ö³é ÷àñòèí³ íîâå ð³øåííÿ, çàäîâîëüíèâøè ïîçîâí³ âèìîãè ÀÒ ÊÁ «Ïðèâàòáàíê» â ö³é ÷àñòèí³ â ïîâíîìó îáñÿç³, â ³íø³é ÷àñòèí³ ð³øåííÿ çàëèøèòè áåç çì³í; ñòÿãíóòè ç ³äïîâ³äà÷à ñóäîâ³ âèòðàòè. Âêàçóþòü, ùî ³ç çàçíà÷åíèì ð³øåííÿì ÀÒ ÊÁ «Ïðèâàòáàíê» íåçãîäíèé â ÷àñòèí³ â³äìîâè ó ñòÿãíåíí³ ÷àñòèíè çàáîðãîâàíîñò³ çà ïðîöåíòàìè òà íåóñòîéêîþ, ââàæàþòü, ùî âîíî â ö³é ÷àñòèí³ ïðèéíÿòå áåç ïîâíîãî, âñåá³÷íîãî òà îá`ºêòèâíîãî äîñë³äæåííÿ âñ³õ îáñòàâèí ñïðàâè, áåç ïîâíîãî, âñåá³÷íîãî òà îá`ºêòèâíîãî äîñë³äæåííÿ âñ³õ îáñòàâèí ñïðàâè, áåç íàëåæíî¿ îö³íêè äîêàç³â ïî ñïðàâ³ òà ç ïîðóøåííÿì íîðì ïðîöåñóàëüíîãî ³ ìàòåð³àëüíîãî ïðàâà.  ³íø³é ÷àñòèí³ ð³øåííÿ ñóäó íå îñêàðæóþòü. Ââàæàþòü, ùî ñóä íåçàêîííî â³äìîâèâ ó ñòÿãíåíí³ ïðîöåíò³â òà íåóñòîéêè, îñê³ëüêè íå â ïîâí³é ì³ð³ âñòàíîâèâ ä³éñí³ îáñòàâèíè ñïðàâè. Çàçíà÷àþòü, ùî â³äñóòí³ñòü ï³äïèñó Ïîçè÷àëüíèêà íà öèõ Óìîâàõ òà ïðàâèëàõ íå ñâ³ä÷èòü ïðî òå, ùî â³í íå áóâ îçíàéîìëåíèé ç íèìè, íå îçíà÷ຠâ³äñóòí³ñòü äîãîâ³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí ì³æ ñòîðîíàìè òà â³äñóòí³ñòü çàáîðãîâàíîñò³. ϳäïèñ ³äïîâ³äà÷ ïîñòàâèâ ñàìå â çàÿâ³ ïîçè÷àëüíèêà, ÿêèì çàñâ³ä÷èâ òå, ùî â³í ïîâí³ñòþ çãîäíèé ç óìîâàìè êðåäèòóâàííÿ òà îòðèìàííÿì êðåäèòó ñàìå íà òàêèõ óìîâàõ. Âêàçóþòü, ùî â çàÿâ³ ïîçè÷àëüíèêà çàçíà÷åíî áàçîâà â³äñîòêîâà ñòàâêà çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì (3%), òèï êðåäèòíî¿ êàðòè «Óí³âåðñàëüíà, 30 äí³â», ïî÷àòêîâà ñóìà êðåäèòíîãî ë³ì³òó (0 ãðí.), âàëþòà êðåäèòó, òîùî. Çâåðòàþòü óâàãó íà òå, ùî ïîçèâà÷åì ðàçîì ç àíêåòîþ-çàÿâîþ íàäàíî äî ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ êîï³þ äîâ³äêè ïðî óìîâè êðåäèòóâàííÿ ç âèêîðèñòàííÿì êðåäèòêè «Óí³âåðñàëüíà, 30 äí³â ï³ëüãîâîãî ïåð³îäó», îñîáèñòî ï³äïèñàíó â³äïîâ³äà÷åì â ÿê³é çàçíà÷åíî áàçîâó â³äñîòêîâó ñòàâêó, ïîðÿäîê íàðàõóâàííÿ ïåí³ òà øòðàô³â. Âêàçóþòü, ùî ñòîðîíàìè ïðè óêëàäåíí³ Êðåäèòíîãî äîãîâîðó áóëè äîñÿãíóò³ óñ³ ³ñòîòí³ óìîâè äîãîâîðó. Âêàçàíà äîâ³äêà ïîäàíà äî ñóäó ðàçîì ³ç ïîçîâíîþ çàÿâîþ, ïðîòå ñóä íà äàíèé äîêàç óâàãè âçàãàë³ íå çâåðíóâ. Íàòîì³ñòü ö³ëêîì áåçï³äñòàâíî ââàæàâ ñòÿãíåííÿ çàáîðãîâàíîñò³ çà ïðîöåíòàìè òà íåóñòîéêîþ íåîá´ðóíòîâàíèì, îñê³ëüêè âîíè í³áè-òî íå âñòàíîâëåí³ óìîâàìè äîãîâîðó. Âñòàíîâèâøè, ùî áàíê íàäàâ â³äïîâ³äà÷ó êðåäèò, à â³äïîâ³äà÷ éîãî íå ïîâåðíóâ, ì³ñöåâèé ñóä íå ìàâ æîäíèõ ï³äñòàâ â³äìîâëÿòè ó ñòÿãíåíí³ â³äñîòê³â ïî êðåäèòó. Çâåðòàþòü óâàãó, ùî ì³ñöåâèé ñóä îñêàðæåíèì ð³øåííÿì íå ò³ëüêè ïðèçâîäèòü äî íåõòóâàííÿ ïðèíöèïàìè ïëàòíîñò³ êðåäèòíîãî äîãîâîðó, à ùå ³ íàíîñèòü ³ñòîòíó øêîäó óñ³ì ñïîæèâà÷àì áàíê³âñüêèõ ïîñëóã, áàíêó òà ó ö³ëîìó ïîðóøóº ñòàá³ëüí³ñòü ôóíêö³îíóâàííÿ ô³íàíñîâîãî ñåêòîðó äåðæàâè. Ñóä ³ãíîðóº, ùî âàæëèâîþ îçíàêîþ êðåäèòíî¿ îïåðàö³¿ º òå, ùî âîíà íàäàºòüñÿ çà ðàõóíîê çàëó÷åíèõ ãðîøîâèõ êîøò³â. ³äìîâëÿþ÷è ó ñòÿãíåíí³ â³äñîòê³â ïî êðåäèòó, ì³ñöåâèé ñóä äîïóñêຠãðóáå ïîðóøåííÿ îñíîâîïîëîæíèõ íîðì áàíê³âñüêîãî êðåäèòóâàííÿ òà ñòàâèòü ï³ä çàãðîçó ô³íàíñîâó ñòàá³ëüí³ñòü áàíêó, ÿêèé º ñèñòåìíîþ äåðæàâíîþ ô³íàíñîâîþ ³íñòèòóö³ºþ, íàíîñèòü ô³íàíñîâó øêîäó òèì ñïîæèâà÷àì áàíê³âñüêèõ ïîñëóã, ÿê³ ðîçì³ùóþòü ñâî¿ êîøòè ó áàíêó íà áàíê³âñüêèõ äåïîçèòàõ, ÿê³ íàäàþòüñÿ ³íøèì ñïîæèâà÷àì ïîñëóã â êðåäèò ï³ä ïåâí³ â³äñîòêè. Òàêîæ âêàçóþòü, ùî ïîçèâà÷åì äîâåäåíî, ùî ç ìîìåíòó ï³äïèñàííÿ â³äïîâ³äà÷åì çàÿâè, ì³æ áàíêîì òà íèì óêëàäåíî êðåäèòíèé äîãîâ³ð øëÿõîì ïðèºäíàííÿ äî çàïðîïîíîâàíîãî áàíêîì äîãîâîðó, à òàêîæ äîâåäåíî, ùî â³äïîâ³äà÷ áóâ ïîâ³äîìëåíèé ïðî óìîâè êðåäèòóâàííÿ, â òîìó ÷èñë³ ïðî â³äñîòêîâó ñòàâêó çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòíèì êîøòàìè òà íåóñòîéêó (ïåíþ òà øòðàôè). Ââàæàþòü, ùî ñóä ïîðóøèâ ïîðÿäîê, âñòàíîâëåíèé äëÿ âèð³øåííÿ ïèòàííÿ, äîïóñòèâ îäíîá³÷í³ñòü òà íåïîâíîòó ñóäîâîãî ðîçãëÿäó, íåâ³äïîâ³äí³ñòü âèñíîâê³â ñóäó, âèêëàäåíèõ ó ð³øåíí³, ôàêòè÷íèì îáñòàâèíàì ñïðàâè, íå âñòàíîâèâ ä³éñíèõ ïðàâ òà îáîâ`ÿçê³â ñòîð³í, ÿê³ âèïëèâàþòü ç êðåäèòíîãî äîãîâîðó, íå ïåðåâ³ðèâ ðîçðàõóíîê çàáîðãîâàíîñò³ çà êðåäèòíèì äîãîâîðîì òà äîâ³äêó ïðî óìîâè êðåäèòóâàííÿ, ï³äïèñàíó ³äïîâ³äà÷åì îñîáèñòî. Îòæå, ñóäîì äîïóùåíî ïîðóøåííÿ íîðì ìàòåð³àëüíîãî òà ïðîöåñóàëüíîãî ïðàâà, ùî ïðèçâåëî äî íåïðàâèëüíîãî âèð³øåííÿ ñïðàâè ³ â³äïîâ³äíî ñò.ñò. 376 ÖÏÊ Óêðà¿íè º ï³äñòàâîþ äëÿ çì³íè ð³øåííÿ. ³äïîâ³äíî äî ñò. 368, ÷.2 ñò. 369 ÖÏÊ Óêðà¿íè, ðîçãëÿä ñïðàâè ïðîâîäèâñÿ áåç ïîâ³äîìëåííÿ ó÷àñíèê³â ñïðàâè. Çàñëóõàâøè ñóääþ-äîïîâ³äà÷à, äîñë³äèâøè ìàòåð³àëè, îö³íèâøè äîâîäè ó÷àñíèê³â ñïðàâè â ìåæàõ ìîòèâ³â ïîçîâíî¿ çàÿâè, â³äçèâó íà ïîçîâíó çàÿâó, â³äïîâ³ä³ íà â³äçèâ, àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè òà ³íøèõ ïèñüìîâèõ ïîÿñíåíü ó ñóä³ ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿, êîëåã³ÿ ñóää³â ââàæàº, ùî àïåëÿö³éíà ñêàðãà äî çàäîâîëåííÿ íå ï³äëÿãຠç òàêèõ ï³äñòàâ. ²ç çì³ñòó îñêàðæóâàíîãî ð³øåííÿ âáà÷àºòüñÿ, ùî ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿, ïîñèëàþ÷èñü, çîêðåìà, íà ñò.2, ï.1 ÷.2 ñò.11, ñò.ñò. 12, 13, ñò.ñò. 76-79, 81, ÷.1 ñò. 84, ñò. 141, ÷.2 ñò. 247, ñò. 263 ÖÏÊ Óêðà¿íè, ð³øåííÿ ªÑÏË â³ä 10 ëþòîãî 2010 ðîêó ó ñïðàâ³ Ñåðÿâ³í òà ³íø³ ïðîòè Óêðà¿íè, ¹4909/04,§58, ÷.÷.1-2 ñò. 207, ñò.ñò. 525, 526, 530, 611, 629, 634, ÷.1 ñò. 626, ÷.1 ñò. 633, ÷.2 ñò. 651 ÖÊ Óêðà¿íè, ïîñòàíîâó ÂÑÓ ¹342/180/17 â³ä 03 ëèïíÿ 2019 ðîêó, ñò.ñò. 24, 42, 129 Êîíñòèòóö³¿ Óêðà¿íè, Ïîëîæåííÿ Ðåçîëþö³¿ Ãåíåðàëüíî¿ Àñàìáëå¿ ÎÎÍ «Êåð³âí³ ïðèíöèïè äëÿ çàõèñòó ³íòåðåñ³â ñïîæèâà÷³â» â³ä 09.04.1985 ðîêó ¹39/248, ÷.1 ñò. 6 Êîíâåíö³¿ ïðî çàõèñò ïðàâ ëþäèíè ³ îñíîâîïîëîæíèõ ñâîáîä, òà çàäîâîëüíÿþ÷è ÷àñòêîâî ïîçîâ, âèõîäèâ ç òîãî, ùî ì³æ ÀÒ ÊÁ «ÏðèâàòÁàíê» òà â³äïîâ³äà÷åì áóëî óêëàäåíî êðåäèòíèé äîãîâ³ð ¹ á/í â³ä 06.03.2009 ðîêó, â³äïîâ³äà÷ îòðèìàâ êðåäèò ó ðîçì³ð³ 600,00ãðí ó âèãëÿä³ âñòàíîâëåíîãî êðåäèòíîãî ë³ì³òó íà ïëàò³æíó êàðòêó ç³ ñïëàòîþ â³äñîòê³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì ó ðîçì³ð³ 36,00% íà ð³ê íà ñóìó çàëèøêó çàáîðãîâàíîñò³ çà êðåäèòîì ç ê³íöåâèì òåðì³íîì ïîâåðíåííÿ, ùî â³äïîâ³äຠñòðîêó 䳿 êàðòêè. Áàíêîì çàçíà÷åíî, ùî çîáîâ`ÿçàííÿ çà äîãîâîðîì âèêîíàëèñü, à ñàìå â³äïîâ³äà÷ó íàäàëèñü êðåäèòí³ êîøòè â ðîçì³ð³ 600,00ãðí. ³äïîâ³äà÷ ïîðóøèâ óìîâè äîãîâîðó â ÷àñòèí³ íåïîâåðíåííÿ êðåäèòó òà íåñïëàòè â³äñîòê³â çà éîãî êîðèñòóâàííÿ òà íå âèêîíàâ âçÿò³ íà ñåáå çîáîâ`ÿçàííÿ, òîáòî â îäíîñòîðîííüîìó ïîðÿäêó â³äìîâèâñÿ â³ä âèêîíàííÿ äîãîâ³ðíèõ çîáîâ`ÿçàíü. Ïîñèëàþ÷èñü íà òå, ùî â³äïîâ³äà÷ íåíàëåæíî âèêîíóº âçÿò³ íà ñåáå çîáîâ`ÿçàííÿ, ÀÒ ÊÁ «Ïðèâàòáàíê» ïðîñèâ ñòÿãíóòè ç íüîãî çàáîðãîâàí³ñòü ó ðîçì³ð³ 14337,24 ãðí, ç ÿêèõ: çàáîðãîâàí³ñòü çà êðåäèòîì â ðîçì³ð³ 245,28 ãðí, çàáîðãîâàí³ñòü ïî ïðîöåíòàì çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì â ðîçì³ð³ 9733,04 ãðí, çàáîðãîâàí³ñòü çà ïåíåþ òà êîì³ñ³ºþ â ðîçì³ð³ 3200 ãðí, øòðàô (ô³êñîâàíà ÷àñòèíà) â ðîçì³ð³ 500 ãðí, øòðàô (ïðîöåíòíà ñêëàäîâà) 658, 92 ãðí. Ñóä çàçíà÷èâ, ùî ó ïåðåâàæí³é á³ëüøîñò³ âèïàäê³â çàñòîñóâàííÿ êîíñòðóêö³¿ äîãîâîðó ïðèºäíàííÿ éîãî óìîâè ðîçðîáëþº ï³äïðèºìåöü (â äàíîìó âèïàäêó ÀÒ ÊÁ "ÏðèâàòÁàíê"). Ñóä âêàçàâ, ùî îñê³ëüêè óìîâè äîãîâîð³â ïðèºäíàííÿ ðîçðîáëÿþòüñÿ áàíêîì, òîìó ïîâèíí³ áóòè çðîçóì³ë³ óñ³ì ñïîæèâà÷àì ³ äîâåäåí³ äî ¿õ â³äîìà ó çâ`ÿçêó ³ç ÷èì áàíê ìຠï³äòâåðäèòè, ùî íà ÷àñ óêëàäåííÿ â³äïîâ³äíîãî äîãîâîðó ä³ÿëè ñàìå ö³ óìîâè, à íå ³íø³. Òîìó ç îãëÿäó íà çì³ñò ñòàòåé 633, 634 ÖÊ Óêðà¿íè ìîæíà ââàæàòè, ùî äðóãèé êîíòðàãåíò (ñïîæèâà÷ ïîñëóã áàíêó) ëèøå ïðèºäíóºòüñÿ äî òèõ óìîâ, ç ÿêèìè â³í îçíàéîìëåíèé. Êð³ì òîãî, ó ö³é çàÿâ³, ï³äïèñàí³é ñòîðîíàìè, â³äñóòí³ óìîâè äîãîâîðó ïðî âñòàíîâëåííÿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ ó âèãëÿä³ íåóñòîéêè (ïåí³, øòðàô³â) çà ïîðóøåííÿ çîáîâ`ÿçàííÿ ó âèãëÿä³ ãðîøîâî¿ ñóìè òà ¿¿ âèçíà÷åíîãî ðîçì³ðó. Îäíàê ì³ñòèòüñÿ ³íôîðìàö³ÿ ïðî âñòàíîâëåíèé ë³ì³ò.Êðåäèòíèé ë³ì³ò - öå ìàêñèìàëüíà ñóìà êîøò³â, ÿêó áàíê ìîæå âèäàòè âëàñíèêîâ³ êðåäèòíî¿ êàðòêè äëÿ êîðèñòóâàííÿ íà äîâãîñòðîêîâ³é îñíîâ³.Êð³ì òîãî Áàíê, ïðåä`ÿâëÿþ÷è âèìîãè ïðî ïîãàøåííÿ êðåäèòó, ïðîñèâ ó òîìó ÷èñë³, êð³ì ò³ëà êðåäèòó (ñóìà, ÿêó ôàêòè÷íî îòðèìàâ â áîðã ïîçè÷àëüíèê), ñòÿãíóòè ñêëàäîâ³ éîãî ïîâíî¿ âàðòîñò³, çîêðåìà çàáîðãîâàí³ñòü çà â³äñîòêàìè íà ïîòî÷íó ³ ïðîñòðî÷åíó çàáîðãîâàí³ñòü çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòíèìè êîøòàìè, à òàêîæ ïåíþ ³ øòðàôè çà íåñâîº÷àñíó ñïëàòó êðåäèòó ³ ïðîöåíò³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòíèìè êîøòàìè.Ïîçèâà÷, îá´ðóíòîâóþ÷è ïðàâî âèìîãè â ö³é ÷àñòèí³, â òîìó ÷èñë³ ¿õ ðîçì³ð ³ ïîðÿäîê íàðàõóâàííÿ, êð³ì ñàìîãî ðîçðàõóíêó êðåäèòíî¿ çàáîðãîâàíîñò³ çà äîãîâîðîì, ïîñèëàâñÿ íà Âèòÿã ç Òàðèô³â îáñëóãîâóâàííÿ êðåäèòíèõ êàðò "Óí³âåðñàëüíà" "Óí³âåðñàëüíà, 30 äí³â ï³ëüãîâîãî ïåð³îäó" òà ³íø³, ³ Âèòÿã ç Óìîâ òà ïðàâèë íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã â ÏðèâàòÁàíêó ðåñóðñ: Àðõ³â Óìîâ òà ïðàâèë íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã ðîçì³ùåí³ íà ñàéò³: https://privatbank.ua/terms/ ÿê íåâ³ä`ºìí³ ÷àñòèíè ñï³ðíîãî äîãîâîðó. Ñóä çàçíà÷èâ, ùî ìàòåð³àëè ñïðàâè íå ì³ñòÿòü ï³äòâåðäæåíü, ùî ñàìå ö³ Âèòÿã ç Òàðèô³â òà Âèòÿã ç Óìîâ ðîçóì³â â³äïîâ³äà÷ òà îçíàéîìèâñÿ ³ ïîãîäèâñÿ ç íèìè, ï³äïèñóþ÷è çàÿâó-àíêåòó ïðî ïðèºäíàííÿ äî óìîâ òà Ïðàâèë íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã ÏðèâàòÁàíêó, à òàêîæ òå, ùî âêàçàí³ äîêóìåíòè íà ìîìåíò îòðèìàííÿ â³äïîâ³äà÷åì êðåäèòíèõ êîøò³â âçàãàë³ ì³ñòèëè óìîâè, çîêðåìà é ùîäî ñïëàòè ïðîöåíò³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòíèìè êîøòàìè òà ùîäî ñïëàòè íåóñòîéêè (ïåí³, øòðàô³â), òà, çîêðåìà ñàìå ó çàçíà÷åíîìó â öèõ äîêóìåíòàõ, ùî äîäàí³ áàíêîì äî ïîçîâíî¿ çàÿâè ðîçì³ðàõ ³ ïîðÿäêàõ íàðàõóâàííÿ. Êð³ì òîãî, ðîçäðóê³âêà ³ç ñàéòó ïîçèâà÷à íàëåæíèì äîêàçîì áóòè íå ìîæå, îñê³ëüêè öåé äîêàç ïîâí³ñòþ çàëåæèòü â³ä âîëåâèÿâëåííÿ ³ ä³é îäí³º¿ ñòîðîíè (áàíêó), ÿêà ìîæå âíîñèòè ³ âíîñèòü â³äïîâ³äí³ çì³íè â óìîâè òà ïðàâèëà ñïîæèâ÷îãî êðåäèòóâàííÿ. Òàêîæ ñóä ââàæàâ, ùî Âèòÿã ç Òàðèô³â îáñëóãîâóâàííÿ êðåäèòíèõ êàðò "Óí³âåðñàëüíà" "Óí³âåðñàëüíà, 30 äí³â ï³ëüãîâîãî ïåð³îäó" òà Âèòÿã ç Óìîâ òà ïðàâèë íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã â ÏðèâàòÁàíêó ðåñóðñ: Àðõ³â Óìîâ òà ïðàâèë íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã ðîçì³ùåí³ íà ñàéò³: https://privatbank.ua/terms/, íå ì³ñòÿòü ï³äïèñó â³äïîâ³äà÷à, òîìó ¿õ íå ìîæíà ðîçö³íþâàòè ÿê ÷àñòèíó êðåäèòíîãî äîãîâîðó, óêëàäåíîãî ì³æ ñòîðîíàìè øëÿõîì ï³äïèñàííÿ çàÿâè-àíêåòè. Îòæå â³äñóòí³ ï³äñòàâè ââàæàòè, ùî ñòîðîíè îáóìîâèëè ó ïèñüìîâîìó âèãëÿä³ ö³íó äîãîâîðó, ÿêà âñòàíîâëåíà ó ôîðì³ ñïëàòè ïðîöåíò³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòíèìè êîøòàìè, à òàêîæ â³äïîâ³äàëüí³ñòü ó âèãëÿä³ íåóñòîéêè (ïåí³, øòðàô³â) çà ïîðóøåííÿ òåðì³í³â âèêîíàííÿ äîãîâ³ðíèõ çîáîâ`ÿçàíü. Êð³ì òîãî, âðàõîâóþ÷è, ùî Óìîâè òà ïðàâèëà íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã, ùî ðîçì³ùåí³ íà îô³ö³éíîìó ñàéò³ ïîçèâà÷à (www.privatbank.ua) íåîäíîðàçîâî çì³íþâàëèñÿ ñàìèì ÀÒ ÊÁ "ÏðèâàòÁàíê" â ïåð³îä - ç ÷àñó âèíèêíåííÿ ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí äî ìîìåíòó çâåðíåííÿ äî ñóäó ³ç âêàçàíèì ïîçîâîì, òîáòî êðåäèòîð ì³ã äîäàòè äî ïîçîâíî¿ çàÿâè Âèòÿã ç Òàðèô³â òà Âèòÿã ç Óìîâ ó áóäü-ÿêèõ ðåäàêö³ÿõ, ùî íàéá³ëüø ñïðèÿòëèâ³ äëÿ çàäîâîëåííÿ ïîçîâó, òîìó ó ñóäó íå ìຠï³äñòàâ ââàæàòè, ùî Óìîâè òà ïðàâèëà íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã º äîãîâîðîì ïðèºäíàííÿ ó ðîçóì³íí³ ñò.634 ÖÏÊ Óêðà¿íè. Çà òàêèõ îáñòàâèí òà áåç íàäàíèõ ï³äòâåðäæåíü ïðî êîíêðåòí³ çàïðîïîíîâàí³ â³äïîâ³äà÷ó Óìîâè òà ïðàâèëà áàíê³âñüêèõ ïîñëóã, â³äñóòí³ñòü ó àíêåò³-çàÿâ³ äîìîâëåíîñò³ ñòîð³í ïðî ñïëàòó â³äñîòê³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòíèìè êîøòàìè, ïåí³ òà øòðàô³â çà íåñâîº÷àñíå ïîãàøåííÿ êðåäèòó, íàäàí³ áàíêîì Âèòÿã ç Òàðèô³â òà Âèòÿã ç Óìîâ íå ìîæóòü ðîçö³íþâàòèñÿ ÿê ñòàíäàðòíà (òèïîâà) ôîðìà, ùî âñòàíîâëåíà äî óêëàäåíîãî ³ç â³äïîâ³äà÷åì êðåäèòíîãî äîãîâîðó, îñê³ëüêè äîñòîâ³ðíî íå ï³äòâåðäæóþòü âêàçàíèõ îáñòàâèí. Ó çâ`ÿçêó ³ç öèì, òàê³ Óìîâè òà ïðàâèëà íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã íå ìîæíà ââàæàòè ñêëàäîâîþ ÷àñòèíîþ óêëàäåíîãî ì³æ ñòîðîíàìè Äîãîâîðó â³ä 06.03.2009 ðîêó. Òàêèì ÷èíîì, ñóä ä³éøîâ âèñíîâêó, ïðî íàÿâí³ñòü ïðàâîâèõ ï³äñòàâ äëÿ ñòÿãíåííÿ ç â³äïîâ³äà÷à íà êîðèñòü Áàíêó çàáîðãîâàí³ñòü çà êðåäèòîì â ðîçì³ð³ 245,28 ãðí., âîäíî÷àñ ó çàäîâîëåíí³ ³íøèõ âèìîã ïåðåäáà÷åíèõ Óìîâàìè - â³äìîâèòè. Íà ï³äñòàâ³ ñò.141 ÖÏÊ Óêðà¿íè, îñê³ëüêè ñóäîì ÷àñòêîâî çàäîâîëåíî ïîçîâ, ñóä ââàæàâ, ùî ñòÿãíåííþ ç â³äïîâ³äà÷à íà êîðèñòü ïîçèâà÷à ï³äëÿãàþòü ïîíåñåí³ ñóäîâ³ âèòðàòè ïðîïîðö³éíî äî çàäîâîëåíèõ ïîçîâíèõ âèìîã â ðîçì³ð³ 704,80 ãðí. Êîëåã³ÿ ñóää³â ââàæàº, ùî ï³äñòàâ äëÿ ñêàñóâàííÿ îñêàðæóâàíîãî ð³øåííÿ ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ íåìàº. Âèñíîâêè ñóäó â³äïîâ³äàþòü îáñòàâèíàì, ùî ìàþòü çíà÷åííÿ äëÿ ñïðàâè, âèìîãàì çàêîíó, à òàêîæ ñóäîâ³é ïðàêòèö³ Âåðõîâíîãî Ñóäó, ùî âðàõîâóºòüñÿ ñóäàìè ïðè âèáîð³ òà çàñòîñóâàíí³ íîðì ïðàâà ó ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèíàõ. 12.06.2018 ÀÒ ÊÁ «Ïðèâàòáàíê» çâåðíóëîñÿ â ñóä ç ïîçîâîì äî ÎÑÎÁÀ_1 , ó ÿêîìó ïðîñèëî ñòÿãíóòè ç â³äïîâ³äà÷à çàáîðãîâàí³ñòü ó ðîçì³ð³ 14337,24 ãðí. çà êðåäèòíèì äîãîâîðîì ¹á/í â³ä 06.03.2009 ðîêó, ÿêà ñêëàäàºòüñÿ ç íàñòóïíîãî: 245,28 ãðí. çàáîðãîâàí³ñòü çà êðåäèòîì; 9733,04 ãðí. çàáîðãîâàí³ñòü ïî ïðîöåíòàì çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì; 3200,00 ãðí. çàáîðãîâàí³ñòü çà ïåíåþ òà êîì³ñ³ºþ; à òàêîæ øòðàôè â³äïîâ³äíî äî ïóíêòó 8.6 Óìîâ òà ïðàâèë íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã: 500,00 ãðí. øòðàô (ô³êñîâàíà ÷àñòèíà); 658,92 ãðí. øòðàô (ïðîöåíòíà ñêëàäîâà); ñóäîâ³ âèòðàòè ó ðîçì³ð³ 1762, 00 ãðí. Ñâî¿ ïîçîâí³ âèìîãè ìîòèâóâàëè òèì, ùî â³äïîâ³äíî äî óêëàäåíîãî äîãîâîðó ¹á/í â³ä 06.03.2009 ðîêó â³äïîâ³äà÷ îòðèìàâ êðåäèò ó ðîçì³ð³ 600,00 ãðí. ó âèãëÿä³ âñòàíîâëåíîãî êðåäèòíîãî ë³ì³òó íà ïëàò³æíó êàðòêó ç³ ñïëàòîþ â³äñîòê³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì ó ðîçì³ð³ 36,00% íà ð³ê íà ñóìó çàëèøêó çàáîðãîâàíîñò³ çà êðåäèòîì ç ê³íöåâèì òåðì³íîì ïîâåðíåííÿ, ùî â³äïîâ³äຠñòðîêó 䳿 êàðòêè. Ïîçèâà÷ ñâî¿ çîáîâ`ÿçàííÿ ïåðåä â³äïîâ³äà÷åì â³äïîâ³äíî äî äîãîâîðó âèêîíàâ ó ïîâíîìó îáñÿç³, íàäàâøè êðåäèò ó âñòàíîâëåíîìó ðîçì³ð³. ³äïîâ³äà÷ ñâîº÷àñíî êîøòè íà ïîãàøåííÿ çàáîðãîâàíîñò³ íå ïîâåðíóâ ó çâ`ÿçêó ç ÷èì, ñòàíîì íà 30.04.2018 ðîêó âèíèêëà çàáîðãîâàí³ñòü ó ðîçì³ð³ 14337,24 ãðí, ç ÿêèõ: çàáîðãîâàí³ñòü çà êðåäèòîì â ðîçì³ð³ 245,28 ãðí, çàáîðãîâàí³ñòü ïî ïðîöåíòàì çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì â ðîçì³ð³ 9733,04 ãðí., çàáîðãîâàí³ñòü çà ïåíåþ òà êîì³ñ³ºþ â ðîçì³ð³ 3200 ãðí, øòðàô (ô³êñîâàíà ÷àñòèíà) â ðîçì³ð³ 500 ãðí., øòðàô (ïðîöåíòíà ñêëàäîâà) 658, 92 ãðí. ßê âáà÷àºòüñÿ ³ç ìàòåð³àë³â ñïðàâè òà ñòîðîíàìè íå îñïîðþâàëîñü òà íå ñïðîñòîâàíî, â³äïîâ³äíî äî óêëàäåíîãî ì³æ ÏÀÒ ÊÁ «ÏðèâàòÁàíê», ïðàâîíàñòóïíèêîì ÿêîãî º ÀÒ ÊÁ «ÏðèâòàÁàíê» òà ÎÑÎÁÀ_1 äîãîâîðó ¹ á/í â³ä 06.03.2009 ðîêó ó ôîðì³ àíêåòè-çàÿâè, ÎÑÎÁÀ_1 îòðèìàâ êðåäèò ó ñóì³ 600 ãðèâåíü ó âèãëÿä³ âñòàíîâëåíîãî êðåäèòíîãî ë³ì³òó íà ïëàò³æíó êàðòêó ç³ ñïëàòîþ â³äñîòê³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì ó ðîçì³ð³ 36 % íà ð³ê íà ñóìó çàëèøêó çàáîðãîâàíîñò³. Äî àíêåòè-çàÿâè áàíê äîäàâ äîâ³äêó ïðî óìîâè êðåäèòóâàííÿ ç âèêîðèñòàííÿì êðåäèòêè «Óí³âåðñàëüíà, 30 äí³â ï³ëüãîâîãî ïåð³îäó» â³ä 3.06.2009 ðîêó, ÿêà ì³ñòèòü ïåâíèé ï³äïèñ òà Âèòÿã ç Óìîâ òà ïðàâèë íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã â ÏðèâàòÁàíêó. Çã³äíî ç íàäàíèì áàíêîì ðîçðàõóíêîì, çàáîðãîâàí³ñòü ÎÑÎÁÀ_1 çà âêàçàíèì êðåäèòíèì äîãîâîðîì ñòàíîì íà 30 êâ³òíÿ 2018 ðîêó ñòàíîâèòü 14337,24 ãðí. ³ ñêëàäàºòüñÿ ³ç: çàáîðãîâàíîñò³ çà ò³ëîì êðåäèòó 245,28 ãðí., çàáîðãîâàíîñò³ çà ïðîöåíòàìè 9733,04 ãðí., çàáîðãîâàí³ñòü çà ïåíåþ òà êîì³ñ³ºþ 3200 ãðí. òà øòðàôè: 500 ãðí. ô³êñîâàíà ÷àñòèíà òà 658,92 ãðí. ïðîöåíòíà ñêëàäîâà. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèí ïåðøî¿, äðóãî¿ ñòàòò³ 207 ÖÊ Óêðà¿íè ïðàâî÷èí ââàæàºòüñÿ òàêèì, ùî â÷èíåíèé ó ïèñüìîâ³é ôîðì³, ÿêùî éîãî çì³ñò çàô³êñîâàíèé â îäíîìó àáî ê³ëüêîõ äîêóìåíòàõ, ó ëèñòàõ, òåëåãðàìàõ, ÿêèìè îáì³íÿëèñÿ ñòîðîíè. Ïðàâî÷èí ââàæàºòüñÿ òàêèì, ùî â÷èíåíèé ó ïèñüìîâ³é ôîðì³, ÿêùî â³í ï³äïèñàíèé éîãî ñòîðîíîþ (ñòîðîíàìè). Çà çì³ñòîì ñòàòåé 626, 628 ÖÊ Óêðà¿íè äîãîâîðîì º äîìîâëåí³ñòü äâîõ àáî á³ëüøå ñòîð³í, ñïðÿìîâàíà íà âñòàíîâëåííÿ, çì³íó àáî ïðèïèíåííÿ öèâ³ëüíèõ ïðàâ òà îáîâ`ÿçê³â. Çì³ñò äîãîâîðó ñòàíîâëÿòü óìîâè (ïóíêòè), âèçíà÷åí³ íà ðîçñóä ñòîð³í ³ ïîãîäæåí³ íèìè, òà óìîâè, ÿê³ º îáîâ`ÿçêîâèìè â³äïîâ³äíî äî àêò³â öèâ³ëüíîãî çàêîíîäàâñòâà. ×àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 638 ÖÊ Óêðà¿íè âñòàíîâëåíî, ùî ³ñòîòíèìè óìîâàìè äîãîâîðó º óìîâè ïðî ïðåäìåò äîãîâîðó, óìîâè, ùî âèçíà÷åí³ çàêîíîì ÿê ³ñòîòí³ àáî º íåîáõ³äíèìè äëÿ äîãîâîð³â äàíîãî âèäó, à òàêîæ óñ³ ò³ óìîâè, ùîäî ÿêèõ çà çàÿâîþ õî÷à á îäí³º¿ ³ç ñòîð³í ìຠáóòè äîñÿãíóòî çãîäè. Ó ñòàòò³ 526 ÖÊ Óêðà¿íè ïåðåäáà÷åíî, ùî çîáîâ`ÿçàííÿ ìຠâèêîíóâàòèñÿ íàëåæíèì ÷èíîì â³äïîâ³äíî äî óìîâ äîãîâîðó òà âèìîã öüîãî Êîäåêñó, ³íøèõ àêò³â öèâ³ëüíîãî çàêîíîäàâñòâà, à çà â³äñóòíîñò³ òàêèõ óìîâ òà âèìîã â³äïîâ³äíî äî çâè÷à¿â ä³ëîâîãî îáîðîòó àáî ³íøèõ âèìîã, ùî çâè÷àéíî ñòàâëÿòüñÿ. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 1054 ÖÊ Óêðà¿íè çà êðåäèòíèì äîãîâîðîì áàíê àáî ³íøà ô³íàíñîâà óñòàíîâà (êðåäèòîäàâåöü) çîáîâ`ÿçóºòüñÿ íàäàòè ãðîøîâ³ êîøòè (êðåäèò) ïîçè÷àëüíèêîâ³ ó ðîçì³ðàõ òà íà óìîâàõ, âñòàíîâëåíèõ äîãîâîðîì, à ïîçè÷àëüíèê çîáîâ`ÿçóºòüñÿ ïîâåðíóòè êðåäèò òà ñïëàòèòè ïðîöåíòè (÷àñòèíà ïåðøà ñòàòò³ 1048 ÖÊ Óêðà¿íè). ×àñòèíîþ äðóãîþ ñòàòò³ 1054 ÖÊ Óêðà¿íè âñòàíîâëåíî, ùî äî â³äíîñèí çà êðåäèòíèì äîãîâîðîì çàñòîñîâóþòüñÿ ïîëîæåííÿ ïàðàãðàôà 1 ö³º¿ ãëàâè, ÿêùî ³íøå íå âñòàíîâëåíî öèì ïàðàãðàôîì ³ íå âèïëèâຠ³ç ñóò³ êðåäèòíîãî äîãîâîðó. Êðåäèòíèé äîãîâ³ð óêëàäàºòüñÿ ó ïèñüìîâ³é ôîðì³. Êðåäèòíèé äîãîâ³ð, óêëàäåíèé ç íåäîäåðæàííÿì ïèñüìîâî¿ ôîðìè, º í³ê÷åìíèì (ñòàòòÿ 1055 ÖÊ Óêðà¿íè). Çã³äíî ³ç ÷àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 633 ÖÊ Óêðà¿íè ïóáë³÷íèì º äîãîâ³ð, â ÿêîìó îäíà ñòîðîíà ï³äïðèºìåöü âçÿëà íà ñåáå îáîâ`ÿçîê çä³éñíþâàòè ïðîäàæ òîâàð³â, âèêîíàííÿ ðîá³ò àáî íàäàííÿ ïîñëóã êîæíîìó, õòî äî íå¿ çâåðíåòüñÿ (ðîçäð³áíà òîðã³âëÿ, ïåðåâåçåííÿ òðàíñïîðòîì çàãàëüíîãî êîðèñòóâàííÿ, ïîñëóãè çâ`ÿçêó, ìåäè÷íå, ãîòåëüíå, áàíê³âñüêå îáñëóãîâóâàííÿ òîùî). Óìîâè ïóáë³÷íîãî äîãîâîðó âñòàíîâëþþòüñÿ îäíàêîâèìè äëÿ âñ³õ ñïîæèâà÷³â, êð³ì òèõ, êîìó çà çàêîíîì íàäàí³ â³äïîâ³äí³ ï³ëüãè. Çà çì³ñòîì ñòàòò³ 634 öüîãî Êîäåêñó äîãîâîðîì ïðèºäíàííÿ º äîãîâ³ð, óìîâè ÿêîãî âñòàíîâëåí³ îäí³ºþ ³ç ñòîð³í ó ôîðìóëÿðàõ àáî ³íøèõ ñòàíäàðòíèõ ôîðìàõ, ÿêèé ìîæå áóòè óêëàäåíèé ëèøå øëÿõîì ïðèºäíàííÿ äðóãî¿ ñòîðîíè äî çàïðîïîíîâàíîãî äîãîâîðó â ö³ëîìó. Äðóãà ñòîðîíà íå ìîæå çàïðîïîíóâàòè ñâî¿ óìîâè äîãîâîðó. Ó ïåðåâàæí³é á³ëüøîñò³ âèïàäê³â çàñòîñóâàííÿ êîíñòðóêö³¿ äîãîâîðó ïðèºäíàííÿ éîãî óìîâè ðîçðîáëþº ï³äïðèºìåöü (â äàíîìó âèïàäêó ÀÒ ÊÁ «ÏðèâàòÁàíê»). Îñê³ëüêè óìîâè äîãîâîð³â ïðèºäíàííÿ ðîçðîáëÿþòüñÿ áàíêîì, òîìó ïîâèíí³ áóòè çðîçóì³ë³ óñ³ì ñïîæèâà÷àì ³ äîâåäåí³ äî ¿õ â³äîìà, ó çâ`ÿçêó ³ç ÷èì áàíê ìຠï³äòâåðäèòè, ùî íà ÷àñ óêëàäåííÿ â³äïîâ³äíîãî äîãîâîðó ä³ÿëè ñàìå ö³ óìîâè, à íå ³íø³. Òîìó ç îãëÿäó íà çì³ñò ñòàòåé 633, 634 ÖÊ Óêðà¿íè ìîæíà ââàæàòè, ùî äðóãèé êîíòðàãåíò (ñïîæèâà÷ ïîñëóã áàíêó) ëèøå ïðèºäíóºòüñÿ äî òèõ óìîâ, ç ÿêèìè â³í îçíàéîìëåíèé. Çà çì³ñòîì ñòàòò³ 1056-1 ÖÊ Óêðà¿íè â ðåäàêö³¿, ÷èíí³é íà ìîìåíò âèíèêíåííÿ ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí ðîçì³ð ïðîöåíò³â òà ïîðÿäîê ¿õ ñïëàòè çà äîãîâîðîì âèçíà÷àþòüñÿ â äîãîâîð³ çàëåæíî â³ä êðåäèòíîãî ðèçèêó, íàäàíîãî çàáåçïå÷åííÿ, ïîïèòó ³ ïðîïîçèö³é, ÿê³ ñêëàëèñÿ íà êðåäèòíîìó ðèíêó, ñòðîêó êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì, ðîçì³ðó îáë³êîâî¿ ñòàâêè òà ³íøèõ ôàêòîð³â. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 1048 ÖÊ Óêðà¿íè ïîçèêîäàâåöü ìຠïðàâî íà îäåðæàííÿ â³ä ïîçè÷àëüíèêà ïðîöåíò³â â³ä ñóìè ïîçèêè, ÿêùî ³íøå íå âñòàíîâëåíî äîãîâîðîì àáî çàêîíîì. Ðîçì³ð ³ ïîðÿäîê îäåðæàííÿ ïðîöåíò³â âñòàíîâëþþòüñÿ äîãîâîðîì. ßêùî äîãîâîðîì íå âñòàíîâëåíèé ðîçì³ð ïðîöåíò³â, ¿õ ðîçì³ð âèçíà÷àºòüñÿ íà ð³âí³ îáë³êîâî¿ ñòàâêè Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè. Ó ðàç³ â³äñóòíîñò³ ³íøî¿ äîìîâëåíîñò³ ñòîð³í ïðîöåíòè âèïëà÷óþòüñÿ ùîì³ñÿöÿ äî äíÿ ïîâåðíåííÿ ïîçèêè. Çã³äíî ç³ ñòàòòåþ 1049 çãàäàíîãî Êîäåêñó ïîçè÷àëüíèê çîáîâ`ÿçàíèé ïîâåðíóòè ïîçèêîäàâöåâ³ ïîçèêó (ãðîøîâ³ êîøòè ó òàê³é ñàì³é ñóì³ àáî ðå÷³, âèçíà÷åí³ ðîäîâèìè îçíàêàìè, ó òàê³é ñàì³é ê³ëüêîñò³, òàêîãî ñàìîãî ðîäó òà òàêî¿ ñàìî¿ ÿêîñò³, ùî áóëè ïåðåäàí³ éîìó ïîçèêîäàâöåì) ó ñòðîê òà â ïîðÿäêó, ùî âñòàíîâëåí³ äîãîâîðîì. Äîãîâ³ð ïîçèêè º óêëàäåíèì ç ìîìåíòó ïåðåäàííÿ ãðîøåé àáî ³íøèõ ðå÷åé, âèçíà÷åíèõ ðîäîâèìè îçíàêàìè. Çà çì³ñòîì ñòàòò³ 549 ÖÊ Óêðà¿íè íåóñòîéêîþ (øòðàôîì, ïåíåþ) º ãðîøîâà ñóìà àáî ³íøå ìàéíî, ÿê³ áîðæíèê ïîâèíåí ïåðåäàòè êðåäèòîðîâ³ ó ðàç³ ïîðóøåííÿ áîðæíèêîì çîáîâ`ÿçàííÿ. Øòðàôîì º íåóñòîéêà, ùî îá÷èñëþºòüñÿ ó â³äñîòêàõ â³ä ñóìè íåâèêîíàíîãî àáî íåíàëåæíî âèêîíàíîãî çîáîâ`ÿçàííÿ. Ïåíåþ º íåóñòîéêà, ùî îá÷èñëþºòüñÿ ó â³äñîòêàõ â³ä ñóìè íåñâîº÷àñíî âèêîíàíîãî ãðîøîâîãî çîáîâ`ÿçàííÿ çà êîæåí äåíü ïðîñòðî÷åííÿ âèêîíàííÿ. ×àñòèíàìè ïåðøîþ, äðóãîþ ñòàòò³ 551 ÖÊ Óêðà¿íè âèçíà÷åíî, ùî ïðåäìåòîì íåóñòîéêè ìîæå áóòè ãðîøîâà ñóìà, ðóõîìå ³ íåðóõîìå ìàéíî. ßêùî ïðåäìåòîì íåóñòîéêè º ãðîøîâà ñóìà, ¿¿ ðîçì³ð âñòàíîâëþºòüñÿ äîãîâîðîì àáî àêòîì öèâ³ëüíîãî çàêîíîäàâñòâà. Çã³äíî ³ç ÷àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 1050 ÖÊ Óêðà¿íè ÿêùî ïîçè÷àëüíèê ñâîº÷àñíî íå ïîâåðíóâ ñóìó ïîçèêè, â³í çîáîâ`ÿçàíèé ñïëàòèòè ãðîøîâó ñóìó â³äïîâ³äíî äî ñòàòò³ 625 öüîãî Êîäåêñó. Òàêèì ÷èíîì, â ðàç³ óêëàäåííÿ êðåäèòíîãî äîãîâîðó ïðîöåíòè çà êîðèñòóâàííÿ ïîçè÷åíèìè êîøòàìè òà íåóñòîéêà ïîä³ëÿþòüñÿ íà âñòàíîâëåí³ çàêîíîì (ðîçì³ð òà ï³äñòàâè ñòÿãíåííÿ ÿêèõ âèçíà÷àþòüñÿ àêòàìè çàêîíîäàâñòâà) òà äîãîâ³ðí³ (ðîçì³ð òà ï³äñòàâè ñòÿãíåííÿ ÿêèõ âèçíà÷àþòüñÿ ñòîðîíàìè â ñàìîìó äîãîâîð³). Áàíê, ïðåä`ÿâëÿþ÷è âèìîãè ïðî ïîãàøåííÿ êðåäèòó, ïðîñèâ ó òîìó ÷èñë³, êð³ì îñíîâíî¿ ñóìè êðåäèòó (ñóìà, ÿêó ôàêòè÷íî îòðèìàâ â áîðã ïîçè÷àëüíèê), ñòÿãíóòè ³ ³íø³ éîãî ñêëàäîâ³, ñêëàäîâ³ éîãî ïîâíî¿ âàðòîñò³, çîêðåìà çàáîðãîâàí³ñòü çà â³äñîòêàìè çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòíèìè êîøòàìè, à òàêîæ ïåíþ ³ øòðàôè çà íåñâîº÷àñíó ñïëàòó êðåäèòó ³ ïðîöåíò³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòíèìè êîøòàìè. Ïîçèâà÷, îá´ðóíòîâóþ÷è ïðàâî âèìîãè â ö³é ÷àñòèí³, â òîìó ÷èñë³ ¿õ ðîçì³ð ³ ïîðÿäîê íàðàõóâàííÿ, êð³ì ñàìîãî ðîçðàõóíêó êðåäèòíî¿ çàáîðãîâàíîñò³ çà äîãîâîðîì â³ä 06.03.2009 ðîêó, ïîñèëàâñÿ íà äîâ³äêó ïðî óìîâè êðåäèòóâàííÿ ç âèêîðèñòàííÿì êðåäèòêè «Óí³âåðñàëüíà, 30 äí³â ï³ëüãîâîãî ïåð³îäó» òà Âèòÿã ç Óìîâ òà ïðàâèë íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã â ÏðèâàòÁàíêó. Ñë³ä âêàçàòè ïðî òå, ùî äîâ³äêà ïðî Óìîâè êðåäèòóâàííÿ ç âèêîðèñòàííÿì ïëàò³æíî¿ êàðòêè «Êðåäèòêà Óí³âåðñàëüíà, 30 äí³â ï³ëüãîâîãî ïåð³îäó» (à.ñ. 8) äàòîâàíà 03.06.2009 ðîêó, õî÷à çàÿâà, ÿêà ñòîñóºòüñÿ äàíîãî ïîçîâó ï³äïèñàíà â³äïîâ³äà÷åì 06.03.2009. Êð³ì öüîãî, áóäü-ÿêèõ äîêàç³â, ùî âêàçàíà äîâ³äêà (âèäàíà íà ï³â ðîêó ï³çí³øå í³æ óêëàäåíèé äîãîâ³ð) ñòîñóºòüñÿ ñàìå çãàäàíî¿ çàÿâè, ùî ï³äïèñàâ â³äïîâ³äà÷ 6.03.2009 ðîêó òà ï³äïèñàíà ñàìå â³äïîâ³äà÷åì ó ìàòåð³àëàõ ñïðàâè íåìàº. Ó âêàçàí³é äîâ³äö³ â³äñóòí³ áóäü-ÿê³ ³äåíòèô³êóþ÷³ äàí³ ÿê â³äïîâ³äà÷à, ÿê ï³äïèñàíòà, òàê ³ äîãîâîðó, ùî óêëàäàâñÿ ì³æ ñòîðîíàìè. Òîìó òàêèé äîêàç íàëåæíèì òà äîïóñòèìèì ââàæàòè íå ñë³ä. Çâàæàþ÷è íà âêàçàíå, äîâ³äêà ïðî Óìîâè êðåäèòóâàííÿ ç âèêîðèñòàííÿì ïëàò³æíî¿ êàðòêè «Êðåäèòêà Óí³âåðñàëüíà, 30 äí³â ï³ëüãîâîãî ïåð³îäó» â³ä 03.06.2009 ðîêó, äîëó÷åíà äî ïîçîâíî¿ çàÿâè, äàíîãî ñïîðó íå ñòîñóºòüñÿ òà òàêà ñóäîì íå áåðåòüñÿ äî óâàãè. Ó çàÿâ³ ïîçè÷àëüíèêà â³ä 06 áåðåçíÿ 2009 ðîêó çàçíà÷åíà áàçîâà ïðîöåíòíà ñòàâêà çà êðåäèòîì 3% íà ì³ñÿöü íà çàëèøîê çàáîðãîâàíîñò³. Êð³ì òîãî, ó ö³é çàÿâ³, ï³äïèñàí³é ñòîðîíàìè, â³äñóòí³ óìîâè äîãîâîðó ïðî âñòàíîâëåííÿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ ó âèãëÿä³ íåóñòîéêè (ïåí³, øòðàô³â) çà ïîðóøåííÿ çîáîâ`ÿçàííÿ ó âèãëÿä³ ãðîøîâî¿ ñóìè òà ¿¿ âèçíà÷åíîãî ðîçì³ðó. Òàêîæ, âèòÿãîì ç Óìîâ òà ïðàâèë íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã â ÏðèâàòÁàíêó, ùî íàäàí³ ïîçèâà÷åì íà ï³äòâåðäæåííÿ ïîçîâíèõ âèìîã, âèçíà÷åí³, â òîìó ÷èñë³ ïðàâà òà îáîâ`ÿçêè ê볺íòà (ïîçè÷àëüíèêà) ³ áàíêó, â³äïîâ³äàëüí³ñòü ñòîð³í, çîêðåìà ïåíÿ çà íåñâîº÷àñíå ïîãàøåííÿ êðåäèòó òà/àáî ïðîöåíò³â, øòðàô çà ïîðóøåííÿ ñòðîê³â ïëàòåæ³â çà áóäü-ÿêèì ³ç ãðîøîâèõ çîáîâ`ÿçàíü òà ïîðÿäîê ¿õ íàðàõóâàííÿ, à òàêîæ ì³ñòÿòüñÿ äîäàòêîâ³ ïîëîæåííÿ, â ÿêèõ çîêðåìà âèçíà÷åíî ä³þ äîãîâîðó (12 ì³ñÿö³â ç ìîìåíòó ï³äïèñàííÿ) òà ³íø³ óìîâè. Ïðè öüîìó, ìàòåð³àëè ñïðàâè íå ì³ñòÿòü ï³äòâåðäæåíü, ùî ñàìå öåé Âèòÿã ç Óìîâ òà ïðàâèë ðîçóì³â â³äïîâ³äà÷ òà îçíàéîìèâñÿ ³ ïîãîäèâñÿ ç íèìè, ï³äïèñóþ÷è çàÿâó, à òàêîæ òå, ùî âêàçàí³ äîêóìåíòè íà ìîìåíò îòðèìàííÿ â³äïîâ³äà÷åì êðåäèòíèõ êîøò³â âçàãàë³ ì³ñòèëè óìîâè, çîêðåìà é ùîäî ñïëàòè ïðîöåíò³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòíèìè êîøòàìè òà ùîäî ñïëàòè íåóñòîéêè (ïåí³, øòðàô³â), òà, çîêðåìà ñàìå ó çàçíà÷åíîìó â öèõ äîêóìåíòàõ, ùî äîäàí³ áàíêîì äî ïîçîâíî¿ çàÿâè ðîçì³ðàõ ³ ïîðÿäêàõ íàðàõóâàííÿ. Êð³ì öüîãî, â äàíîìó âèïàäêó òàêîæ íåìîæëèâî çàñòîñóâàòè äî âêàçàíèõ ïðàâîâ³äíîñèí ïðàâèëà ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 634 ÖÊ Óêðà¿íè çà çì³ñòîì ÿêî¿ äîãîâîðîì ïðèºäíàííÿ º äîãîâ³ð, óìîâè ÿêîãî âñòàíîâëåí³ îäí³ºþ ³ç ñòîð³í ó ôîðìóëÿðàõ àáî ³íøèõ ñòàíäàðòíèõ ôîðìàõ, ÿêèé ìîæå áóòè óêëàäåíèé ëèøå øëÿõîì ïðèºäíàííÿ äðóãî¿ ñòîðîíè äî çàïðîïîíîâàíîãî äîãîâîðó â ö³ëîìó, îñê³ëüêè Óìîâè òà ïðàâèëà íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã, ùî ðîçì³ùåí³ íà îô³ö³éíîìó ñàéò³ ïîçèâà÷à (www.privatbank.ua) íåîäíîðàçîâî çì³íþâàëèñÿ ñàìèì ÀÒ ÊÁ «ÏðèâàòÁàíê» â ïåð³îä ç ÷àñó âèíèêíåííÿ ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí (06 áåðåçíÿ 2009 ðîêó) äî ìîìåíòó çâåðíåííÿ äî ñóäó ³ç âêàçàíèì ïîçîâîì (12.06.2018 ðîêó), òîáòî êðåäèòîð ì³ã äîäàòè äî ïîçîâíî¿ çàÿâè Âèòÿã ç Óìîâ ó áóäü-ÿêèõ ðåäàêö³ÿõ, ùî íàéá³ëüø ñïðèÿòëèâ³ äëÿ çàäîâîëåííÿ ïîçîâó. Îá´ðóíòóâàííÿ íàÿâíîñò³ îáñòàâèí ïîâèíí³ çä³éñíþâàòèñÿ çà äîïîìîãîþ íàëåæíèõ, äîïóñòèìèõ ³ äîñòîâ³ðíèõ äîêàç³â, à íå ïðèïóùåíü, ùî é áóäå â³äïîâ³äàòè âñòàíîâëåíîìó ñòàòòåþ 6 Êîíâåíö³¿ ïðî çàõèñò ïðàâ ëþäèíè ³ îñíîâîïîëîæíèõ ñâîáîä â³ä 04 ëèñòîïàäà 1950 ðîêó ïðèíöèïó ñïðàâåäëèâîñò³ ðîçãëÿäó ñïðàâè ñóäîì. Íàäàí³ ïîçèâà÷åì Ïðàâèëà íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã ÏðèâàòÁàíêó, ç îãëÿäó íà ¿õ ì³íëèâèé õàðàêòåð, íå ìîæíà ââàæàòè ñêëàäîâîþ êðåäèòíîãî äîãîâîðó é ùîäî áóäü-ÿêèõ ³íøèõ âñòàíîâëåíèõ íèìè íîâèõ óìîâ òà ïðàâèë, ÷è ìîæëèâîñò³ âèêîðèñòàííÿ áàíêîì äîäàòêîâèõ çàõîä³â, ÿê³ çá³ëüøóþòü âàðò³ñòü êðåäèòó, ÷è ùîäî ïðÿìî¿ âêàç³âêè ïðî çá³ëüøåííÿ ïðàâ òà îáîâ`ÿçê³â êîæíî¿ ³ç ñòîð³í, ÿêùî âîíè íå ï³äïèñàí³ òà íå âèçíàþòüñÿ ïîçè÷àëüíèêîì, à òàêîæ, ÿêùî ö³ óìîâè ïðÿìî íå ïåðåäáà÷åí³, ÿê ó äàíîìó âèïàäêó â àíêåò³-çàÿâ³ ïîçè÷àëüíèêà, ÿêà áåçïîñåðåäíüî ï³äïèñàíà îñòàíí³ì ³ ëèøå öåé ôàêò ìîæå ñâ³ä÷èòè ïðî ïðèéíÿòòÿ ïîçè÷àëüíèêîì çàïðîïîíîâàíèõ éîìó óìîâ òà ïðèºäíàííÿ ÿê äðóãî¿ ñòîðîíè äî çàïðîïîíîâàíîãî äîãîâîðó. ijéñíî ñë³ä ââàæàòè, ùî ïðî ïåâíó ìîæëèâó áàçîâó ñòàâêó â³äñîòê³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì áóëî ïîâ³äîìëåíî â³äïîâ³äà÷à ó çãàäàí³é çàÿâ³ ïîçè÷àëüíèêà, îäíàê éîãî áóëî ïîâ³äîìëåíî ïðî ìîæëèâ³ñòü íàðàõóâàííÿ â³äñîòê³â ç ðîçðàõóíêó ñòàâêè ó ðîçì³ð³ 3% íà ì³ñÿöü, òîáòî 36% íà ð³ê. Ïðîòå, ó çàÿâ³ íå áóëî ïåðåäáà÷åíî ñïîñîáó, ïîðÿäêó íàðàõóâàííÿ, ñòðîê³â ïîãàøåííÿ òàêèõ â³äñîòê³â, òîùî, òîáòî áóäü-ÿêèõ óìîâ íàðàõóâàííÿ òà ñïëàòè òàêèõ. Îêð³ì öüîãî, çàÿâà ïðî ïðèºäíàííÿ âèçíà÷ຠëèøå çãîäó íà ïðèºäíàííÿ äî ïåâíèõ óìîâ äîãîâîðó, òîáòî ïåâíèé äåêëàðàòèâíèé íàì³ð íà óêëàäåííÿ äîãîâîðó, ÿêèé º óêëàäåíèì ëèøå ç ÷àñó ïîãîäæåííÿ ç éîãî óìîâàìè òà ³íøèìè ïðàâèëàìè, ó ÿêèõ ïîâèííî áóòè äåòàëüíî âèêëàäåíî âñ³ óìîâè äîãîâîðó â òîìó ÷èñë³ ñïîñ³á íàðàõóâàííÿ ³ ñïëàòè â³äñîòê³â ó âçàºìîçâ`ÿçêó ³ç íàäàííÿì áàíê³âñüêèõ ïîñëóã, òîùî. Áåç òàêèõ óìîâ òà ïðàâèë ñàìà çàÿâà ïðî íàì³ð íå º äîãîâîðîì, à ëèøå äåêëàðàö³ºþ ïðî íàì³ð òà òàêó íå ñë³ä ââàæàòè ïîãîäæåííÿì ïåâíèõ óìîâ, ÿê ïîìèëêîâî ââàæຠïîçèâà÷. À ÿê âáà÷àºòüñÿ ³ç íàâåäåíîãî âèùå áóäü-ÿêèõ óìîâ ÷è ïðàâèë â³äïîâ³äà÷åì íå ï³äïèñàíî. Òàê, çîêðåìà, Âèòÿã ç Óìîâ òà ïðàâèë íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã â ÏðèâàòÁàíêó, ÿê³ ì³ñòÿòüñÿ â ìàòåð³àëàõ äàíî¿ ñïðàâè íå âèçíàºòüñÿ â³äïîâ³äà÷åì òà íå ì³ñòèòü éîãî ï³äïèñó, òîìó ¿õ íå ìîæíà ðîçö³íþâàòè ÿê ÷àñòèíó êðåäèòíîãî äîãîâîðó, óêëàäåíîãî ì³æ ñòîðîíàìè 06.03.2009 ðîêó øëÿõîì ï³äïèñàííÿ çàÿâè. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ÷åòâåðòî¿ ñòàòò³ 42 Êîíñòèòóö³¿ Óêðà¿íè äåðæàâà çàõèùຠïðàâà ñïîæèâà÷³â. Çã³äíî ç ÷àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 1 ÖÊ Óêðà¿íè öèâ³ëüí³ â³äíîñèíè çàñíîâàí³ íà çàñàäàõ þðèäè÷íî¿ ð³âíîñò³, âîëüíîãî âîëåâèÿâëåííÿ òà ìàéíîâî¿ ñàìîñò³éíîñò³ ¿õ ó÷àñíèê³â. Îñíîâí³ çàñàäè öèâ³ëüíîãî çàêîíîäàâñòâà âèçíà÷åí³ ó ñòàòò³ 3 ÖÊ Óêðà¿íè. Ñâîáîäà äîãîâîðó º îäí³ºþ ³ç çàãàëüíèõ çàñàä öèâ³ëüíîãî çàêîíîäàâñòâà, ùî ïåðåäáà÷åíî ó ïóíêò³ 3 ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 3 ÖÊ Óêðà¿íè. Îäíèì ³ç îñíîâîïîëîæíèõ ïðèíöèï³â öèâ³ëüíîãî ñóäî÷èíñòâà º ñïðàâåäëèâ³ñòü, äîáðîñîâ³ñí³ñòü òà ðîçóìí³ñòü, ùî ïåðåäáà÷åíî ó ïóíêò³ 6 ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 3 ÖÊ Óêðà¿íè. Òîáòî 䳿 ó÷àñíèê³â öèâ³ëüíèõ ïðàâîâ³äíîñèí ìàþòü â³äïîâ³äàòè ïåâíîìó ñòàíäàðòó ïîâåä³íêè òà õàðàêòåðèçóâàòèñÿ ÷åñí³ñòþ, â³äêðèò³ñòþ òà ïîâàãîþ äî ³íòåðåñ³â ³íøî¿ ñòîðîíè ÷è ñòîð³í äîãîâîðó. Ó ÷àñòèíàõ ïåðø³é, òðåò³é ñòàòò³ 509 ÖÊ Óêðà¿íè âêàçàíî, ùî çîáîâ`ÿçàííÿì º ïðàâîâ³äíîøåííÿ, â ÿêîìó îäíà ñòîðîíà (áîðæíèê) çîáîâ`ÿçàíà â÷èíèòè íà êîðèñòü äðóãî¿ ñòîðîíè (êðåäèòîðà) ïåâíó ä³þ (ó òîìó ÷èñë³ ñïëàòèòè ãðîø³), à êðåäèòîð ìຠïðàâî âèìàãàòè â³ä áîðæíèêà âèêîíàííÿ éîãî îáîâ`ÿçêó. Çîáîâ`ÿçàííÿ ìຠ´ðóíòóâàòèñÿ íà çàñàäàõ äîáðîñîâ³ñíîñò³, ðîçóìíîñò³ òà ñïðàâåäëèâîñò³. Ó äàíîìó âèïàäêó äîãîâ³ðí³ ïðàâîâ³äíîñèíè âèíèêëè ì³æ áàíêîì òà ô³çè÷íîþ îñîáîþ ñïîæèâà÷åì áàíê³âñüêèõ ïîñëóã (÷àñòèíà ïåðøà ñòàòò³ 11 Çàêîíó Óêðà¿íè â³ä 12 òðàâíÿ 1991 ðîêó ¹ 1023-XII «Ïðî çàõèñò ïðàâ ñïîæèâà÷³â» (äàë³ Çàêîí ¹1023-XII). Çã³äíî ç ïóíêòîì 22 ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 1 Çàêîíó ¹ 1023-XII ñïîæèâà÷ ô³çè÷íà îñîáà, ÿêà ïðèäáàâàº, çàìîâëÿº, âèêîðèñòîâóº àáî ìຠíàì³ð ïðèäáàòè ÷è çàìîâèòè ïðîäóêö³þ äëÿ îñîáèñòèõ ïîòðåá, áåçïîñåðåäíüî íå ïîâ`ÿçàíèõ ç ï³äïðèºìíèöüêîþ ä³ÿëüí³ñòþ àáî âèêîíàííÿì îáîâ`ÿçê³â íàéìàíîãî ïðàö³âíèêà. Ó ïóíêò³ 19 Ðåçîëþö³¿ Ãåíåðàëüíî¿ Àñàìáëå¿ ÎÎÍ «Êåð³âí³ ïðèíöèïè äëÿ çàõèñòó ³íòåðåñ³â ñïîæèâà÷³â», ïðèéíÿò³ 09 êâ³òíÿ 1985 ðîêó ¹39/248 íà 106-ìó ïëåíàðíîìó çàñ³äàíí³ Ãåíåðàëüíî¿ Àñàìáëå¿ ÎÎÍ çàçíà÷åíî, ùî ñïîæèâà÷³ ïîâèíí³ áóòè çàõèùåí³ â³ä òàêèõ êîíòðàêòíèõ çëîâæèâàíü, ÿê îäíîñòîðîíí³ òèïîâ³ êîíòðàêòè, âèêëþ÷åííÿ îñíîâíèõ ïðàâ â êîíòðàêòàõ ³ íåçàêîíí³ óìîâè êðåäèòóâàííÿ ïðîäàâöÿìè. Êîíñòèòóö³éíèé Ñóä Óêðà¿íè ó ð³øåíí³ ó ñïðàâ³ çà êîíñòèòóö³éíèì çâåðíåííÿì ãðîìàäÿíèíà ÎÑÎÁÀ_2 ùîäî îô³ö³éíîãî òëóìà÷åííÿ ïîëîæåíü äðóãîãî ðå÷åííÿ ïðåàìáóëè Çàêîíó Óêðà¿íè â³ä 22 ëèñòîïàäà 1996 ðîêó ¹ 543/96- «Ïðî â³äïîâ³äàëüí³ñòü çà íåñâîº÷àñíå âèêîíàííÿ ãðîøîâèõ çîáîâ`ÿçàíü» â³ä 11 ëèïíÿ 2013 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹1-12/2013 çàçíà÷èâ, ùî ç îãëÿäó íà ïðèïèñè ÷àñòèíè ÷åòâåðòî¿ ñòàòò³ 42 Êîíñòèòóö³¿ Óêðà¿íè ó÷àñòü ó äîãîâîð³ ñïîæèâà÷à ÿê ñëàáøî¿ ñòîðîíè, ÿêà ï³äëÿãຠîñîáëèâîìó ïðàâîâîìó çàõèñòó ó â³äïîâ³äíèõ ïðàâîâ³äíîñèíàõ, çâóæóº ä³þ ïðèíöèïó ð³âíîñò³ ó÷àñíèê³â öèâ³ëüíî-ïðàâîâèõ â³äíîñèí òà ñâîáîäè äîãîâîðó, çîêðåìà ó äîãîâîðàõ ïðî íàäàííÿ ñïîæèâ÷îãî êðåäèòó. Òîìó, â³äñóòí³ ï³äñòàâè ââàæàòè, ùî ïðè óêëàäåíí³ äîãîâîðó ç ÎÑÎÁÀ_1 ÀÒ ÊÁ «ÏðèâàòÁàíê» äîòðèìàâ âèìîã, ïåðåäáà÷åíèõ ÷àñòèíîþ äðóãîþ ñòàòò³ 11 Çàêîíó ¹ 1023-XII ïðî ïîâ³äîìëåííÿ ñïîæèâà÷à ïðî óìîâè êðåäèòóâàííÿ òà óçãîäæåííÿ ç³ ñïîæèâà÷åì ñàìå òèõ óìîâ, ïðî ÿê³ ââàæàâ óçãîäæåíèìè áàíê. Êð³ì öüîãî, çàÿâà ï³äïèñàíà ñòîðîíàìè, íå ì³ñòèòü ³ ñòðîêó ïîâåðíåííÿ êðåäèòó (êîðèñòóâàííÿ íèì), ïðî ùî éøëîñÿ. Òàêîæ, íàâ³òü ÿêùî ïðèïóñòèòè, ùî â³äïîâ³äà÷ ï³äïèñóþ÷è çàÿâó ðîçóì³â ïðî íåîáõ³äí³ñòü ñïëàòè â³äñîòê³â çà ñòàâêîþ 3% íà ì³ñÿöü íà çàëèøîê çàáîðãîâàíîñò³ (õî÷ ³ áåç çàçíà÷åííÿ òåðì³í³â ïîâåðíåííÿ êîøò³â, ñïîñîáó íàðàõóâàííÿ ³ òä.), ïðàâèëüíèì òîä³ ñë³ä áóëî á ââàæàòè íàðàõóâàííÿ çà ÷àñ 䳿 äîãîâîðó â³äñîòê³â ó ðîçì³ð³ 36% ð³÷íèõ. Îäíàê, ÿê âáà÷àºòüñÿ ç ðîçðàõóíêó çàáîðãîâàíîñò³ çà äîãîâîðîì, ïîçèâà÷åì ñàìîñò³éíî çä³éñíþâàëîñÿ íàðàõóâàííÿ â³äñîòê³â â³ä 0% äî 72% ð³÷íèõ, à ñàìå (0%, 36%, 43,2 %, 72% ð³÷íèõ) ïðè öüîìó â³äïîâ³äà÷, óìîâ òà ïðàâèë, ÿêèìè á òàêà çì³íà â³äñîòêîâî¿ ñòàâêè áóëà ïåðåäáà÷åíà, ÿê âêàçàíî âèùå, íå ï³äïèñóâàâ. Áóäü-ÿêèõ äîêàç³â ïðî òå, ùî Áàíê ïîâ³äîìëÿâ â³äïîâ³äà÷à ïðî çì³íó (çá³ëüøåííÿ) ïðîöåíòíî¿ ñòàâêè òà â³í âèçíàâàâ òàêó çì³íó òà ó áóäü-ÿê³é ôîðì³ ïîãîäæóâàâñÿ òà ñïëàòó òàêèõ â³äñîòê³â ìàòåð³àëè ñïðàâè íå ì³ñòÿòü. ³äïîâ³äíî âñÿ ñóìà çàáîðãîâàíîñò³, îêð³ì íàðàõóâàííÿ çà «ò³ëîì êðåäèòó» (îñíîâíîþ ñóìîþ êðåäèòó, ùî îòðèìàíà â³äïîâ³äà÷åì) ñë³ä ââàæàòè çä³éñíåíà áåç äîòðèìàííÿ âèìîã çàêîíó òà óìîâ, ïîãîäæåíèõ ç â³äïîâ³äà÷åì. Âðàõîâóþ÷è íàâåäåíå, à ñàìå òå, ùî îòðèìàí³ òà âèêîðèñòàí³ ïîçè÷àëüíèêîì êîøòè â äîáðîâ³ëüíîìó ïîðÿäêó ÀÒ ÊÁ «ÏðèâàòÁàíê» íå ïîâåðíóò³, õî÷à îòðèìàííÿ òàêèõ ôàêòè÷íî íå ñïðîñòîâàíî, à òàêîæ âèìîãè ÷àñòèíè äðóãî¿ ñòàòò³ 530 ÖÊ Óêðà¿íè çà çì³ñòîì ÿêî¿, ÿêùî ñòðîê (òåðì³í) âèêîíàííÿ áîðæíèêîì îáîâ`ÿçêó âèçíà÷åíèé ìîìåíòîì ïðåä`ÿâëåííÿ âèìîãè, êðåäèòîð ìຠïðàâî âèìàãàòè éîãî âèêîíàííÿ â áóäü-ÿêèé ÷àñ, ùî ñâ³ä÷èòü ïðî ïîðóøåííÿ éîãî ïðàâ, â³í âïðàâ³ âèìàãàòè çàõèñòó ñâî¿õ ïðàâ ÷åðåç ñóä øëÿõîì çîáîâ`ÿçàííÿ âèêîíàòè áîðæíèêîì îáîâ`ÿçêó ç ïîâåðíåííÿ ôàêòè÷íî îòðèìàíî¿ ñóìè êðåäèòíèõ êîøò³â, ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿, ï³äñòàâíî ñòÿãíóâ ç áîðæíèêà ñóìó íåïîãàøåíîãî ò³ëà êðåäèòó â ðîçì³ð³ 245,28 ãðí. òà â çàäîâîëåíí³ ðåøòè ïîçîâó â³äìîâèâ. Âêàçàí³ âèñíîâêè â³äïîâ³äàþòü, òàêîæ, ³ ïðàâîâ³é ïîçèö³¿, âèêëàäåí³é ó ïîñòàíîâ³ Âåëèêî¿ Ïàëàòè Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 03.07.2019ð. ó ñïðàâ³ ¹342/180/2019ð., íà ÿêó, òàêîæ, ïðàâèëüíî ïîñèëàâñÿ ³ ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿. Êð³ì öüîãî, ñë³ä âêàçàòè ³ ïðî òå, ùî çã³äíî äîâ³äêè â³ä 08.05.2015 ðîêó ¹ 281/53, âèäàíîþ ³éñüêîâîþ ÷àñòèíîþ ïîëüîâà ïîøòà ÍÎÌÅÐ_1 (à.ñ.58), â³äïîâ³äà÷ ÎÑÎÁÀ_1 º â³éñüêîâîñëóæáîâöåì ïðèçâàíèì ï³ä ÷àñ ìîá³ë³çàö³¿ íà îñîáëèâèé ïåð³îä òà òàêèé ïåðåáóâຠíà â³éñüêîâ³é ñëóæá³. Çã³äíî ç³ ñò. 6 Çàêîíó Óêðà¿íè «Ïðî ñòàòóñ âåòåðàí³â â³éíè, ãàðàíò³¿ ¿õ ñîö³àëüíîãî çàõèñòó», äî îñ³á, ÿê³ íàëåæàòü äî ó÷àñíèê³â áîéîâèõ ä³é, íàëåæàòü îñîáè, ÿê³ çàõèùàëè íåçàëåæí³ñòü, ñóâåðåí³òåò òà òåðèòîð³àëüíó ö³ë³ñí³ñòü Óêðà¿íè ³ áðàëè áåçïîñåðåäíþ ó÷àñòü â àíòèòåðîðèñòè÷í³é îïåðàö³¿. ³äïîâ³äíî äî Óêàçó Ïðåçèäåíòà Óêðà¿íè â³ä 14 êâ³òíÿ 2014 ðîêó ¹ 405/2014 «Ïðî ð³øåííÿ Ðàäè íàö³îíàëüíî¿ áåçïåêè òà îáîðîíè Óêðà¿íè â³ä 13 êâ³òíÿ 2014 ðîêó «Ïðî íåâ³äêëàäí³ çàõîäè ùîäî ïîäîëàííÿ òåðîðèñòè÷íî¿ çàãðîçè òà çáåðåæåííÿ òåðèòîð³àëüíî¿ ö³ë³ñíîñò³ Óêðà¿íè» íà òåðèòî𳿠Ëóãàíñüêî¿ òà Äîíåöüêî¿ îáëàñòåé ðîçïî÷àòî àíòèòåðîðèñòè÷íó îïåðàö³þ. Çàêîíîì Óêðà¿íè â³ä 20 òðàâíÿ 2014 ðîêó ¹ 1275-VII «Ïðî âíåñåííÿ çì³í äî äåÿêèõ çàêîíîäàâ÷èõ àêò³â Óêðà¿íè ùîäî óäîñêîíàëåííÿ îáîðîííî-ìîá³ë³çàö³éíèõ ïèòàíü ï³ä ÷àñ ïðîâåäåííÿ ìîá³ë³çàö³¿» âíåñåíî çì³íè äî ñò. 14 Çàêîíó Óêðà¿íè «Ïðî ñîö³àëüíèé ³ ïðàâîâèé çàõèñò â³éñüêîâîñëóæáîâö³â òà ÷ëåí³â ¿õ ñ³ìåé», ÿêó äîïîâíåíî ïóíêòîì 15 íàñòóïíîãî çì³ñòó: «â³éñüêîâîñëóæáîâöÿì ç ïî÷àòêó ³ äî çàê³í÷åííÿ îñîáëèâîãî ïåð³îäó, à ðåçåðâ³ñòàì òà â³éñüêîâîçîáîâ`ÿçàíèì - ç ìîìåíòó ïðèçîâó ï³ä ÷àñ ìîá³ë³çàö³¿ ³ äî çàê³í÷åííÿ îñîáëèâîãî ïåð³îäó øòðàôí³ ñàíêö³¿, ïåíÿ çà íåâèêîíàííÿ çîáîâ`ÿçàíü ïåðåä ï³äïðèºìñòâàìè, óñòàíîâàìè ³ îðãàí³çàö³ÿìè óñ³õ ôîðì âëàñíîñò³, ó òîìó ÷èñë³ áàíêàìè òà ô³çè÷íèìè îñîáàìè, à òàêîæ ïðîöåíòè çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì íå íàðàõîâóþòüñÿ». Çã³äíî ³ç Çàêîíîì Óêðà¿íè «Ïðî ìîá³ë³çàö³éíó ï³äãîòîâêó òà ìîá³ë³çàö³þ» îñîáëèâèì ïåð³îäîì º ôóíêö³îíóâàííÿ íàö³îíàëüíî¿ åêîíîì³êè, îðãàí³â äåðæàâíî¿ âëàäè, ³íøèõ äåðæàâíèõ îðãàí³â, îðãàí³â ì³ñöåâîãî ñàìîâðÿäóâàííÿ, Çáðîéíèõ Ñèë Óêðà¿íè, ³íøèõ â³éñüêîâèõ ôîðìóâàíü, ñèë öèâ³ëüíîãî çàõèñòó ï³äïðèºìñòâ, óñòàíîâ ³ îðãàí³çàö³é, à òàêîæ âèêîíàííÿ ãðîìàäÿíàìè Óêðà¿íè ñâîãî êîíñòèòóö³éíîãî îáîâ`ÿçêó ùîäî çàõèñòó ³ò÷èçíè, íåçàëåæíîñò³ òà òåðèòîð³àëüíî¿ ö³ë³ñíîñò³ Óêðà¿íè, ÿêèé íàñòຠç ìîìåíòó îãîëîøåííÿ ð³øåííÿ ïðî ìîá³ë³çàö³þ (êð³ì ö³ëüîâî¿) àáî äîâåäåííÿ éîãî äî âèêîíàâö³â ñòîñîâíî ïðèõîâàíî¿ ìîá³ë³çàö³¿ ÷è ç ìîìåíòó ââåäåííÿ âîºííîãî ñòàíó â Óêðà¿í³ àáî â îêðåìèõ ¿¿ ì³ñöåâîñòÿõ òà îõîïëþº ÷àñ ìîá³ë³çàö³¿, âîºííèé ÷àñ ³ ÷àñòêîâî â³äáóäîâíèé ïåð³îä ï³ñëÿ çàê³í÷åííÿ âîºííèõ ä³é.  Óêðà¿í³ îñîáëèâèé ïåð³îä ðîçïî÷àâñÿ 18 áåðåçíÿ 2014 ðîêó ³ òðèâຠíà ÷àñ ðîçãëÿäó ñïðàâè. Êð³ì òîãî, Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè ó ñâîºìó ëèñò³ â³ä 02 âåðåñíÿ 2014 ðîêó ¹ 18-112/48620 íàäàâ ðîç`ÿñíåííÿ, ùî äëÿ çâ³ëüíåííÿ â³ä íàðàõóâàííÿ øòðàô³â, ïåí³ òà â³äñîòê³â çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì ìîá³ë³çîâàí³ ïîçè÷àëüíèêè ïîâèíí³ íàäàòè áàíêó ïåðåë³ê äîêóìåíò³â, âñòàíîâëåíèé ëèñòîì ̳í³ñòåðñòâà îáîðîíè Óêðà¿íè â³ä 21 ñåðïíÿ 2014 ðîêó ¹ 322/2/7142. Òàêèìè äîêóìåíòàìè º: â³éñüêîâèé êâèòîê, â ÿêîìó ó â³äïîâ³äíèõ ðîçä³ëàõ çä³éñíþþòüñÿ ñëóæáîâ³ â³äì³òêè, àáî äîâ³äêà ïðî ïðèçîâ â³éñüêîâîçîáîâ`ÿçàíîãî íà â³éñüêîâó ñëóæáó, âèäàíà â³éñüêîâèì êîì³ñàð³àòîì àáî â³éñüêîâîþ ÷àñòèíîþ, à äëÿ ðåçåðâ³ñò³â - âèòÿã ³ç íàêàçó àáî äîâ³äêà ïðî çàðàõóâàííÿ äî ñïèñê³â â³éñüêîâî¿ ÷àñòèíè, ÿê³ âèäàþòüñÿ â³éñüêîâîþ ÷àñòèíîþ. Òîáòî íà âêàçàí³ ï³ëüãè ìàþòü ïðàâî ëèøå ìîá³ë³çîâàí³ ïîçè÷àëüíèêè. Âêàçàíå â³äïîâ³äຠïðàâîâ³é ïîçèö³¿, âèêëàäåí³é â óõâàë³ Âèùîãî ñïåö³àë³çîâàíîãî ñóäó Óêðà¿íè ç ðîçãëÿäó öèâ³ëüíèõ ³ êðèì³íàëüíèõ ñïðàâ³ â³ä 15.03.2017 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹590/877/15-ö òà ïðàâîâ³é ïîçèö³¿ Âåðõîâíîãî Ñóäó, âèêëàäåí³é ó ïîñòàíîâ³ â³ä 30.05.2018 ðîêó ó ñïðàâ³ 521/12726/16-ö, ó ïîñòàíîâ³ â³ä 21.02.2018 ðîêó ó ñïðàâ³ ¹ 306/1157/15-ö. Çâàæàþ÷è íà òå, ùî íà ÎÑÎÁÀ_1 ðîçïîâñþäæóºòüñÿ ä³ÿ ÷. 15 ñò. 14 Çàêîíó Óêðà¿íè «Ïðî ñîö³àëüíèé ³ ïðàâîâèé çàõèñò â³éñüêîâîñëóæáîâö³â òà ÷ëåí³â ¿õ ñ³ìåé», â³äòàê, éîìó ç ìîìåíòó ïðèçîâó ï³ä ÷àñ ìîá³ë³çàö³¿ ³ äî çàê³í÷åííÿ îñîáëèâîãî ïåð³îäó øòðàôí³ ñàíêö³¿, ïåíÿ, à òàêîæ ïðîöåíòè çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòîì íå ïîâèíí³ áóëè íàðàõîâóâàòèñÿ, ùî äîäàòêîâî ñâ³ä÷èòü ïðî áåçï³äñòàâí³ñòü äîâîä³â àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè. Çâàæàþ÷è íà âêàçàíå, äîâîäè àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè ñë³ä âèçíàòè áåçï³äñòàâíèìè, à ñàìó ñêàðãó ñë³ä â³äõèëèòè, ð³øåííÿ æ ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ ñë³ä çàëèøèòè áåç çì³í, ÿê òàêå, ùî â³äïîâ³äຠîáñòàâèíàì, ùî ìàþòü çíà÷åííÿ äëÿ ñïðàâè òà âèìîãàì çàêîíó, à òàêîæ ïðàêòèö³ Âåðõîâíîãî Ñóäó, ÿêà àíàëîã³÷íà äî ïðàâîâ³äíîñèí, ùî âèíèêëè ó äàí³é ñïðàâ³ íà â³äì³íó â³ä ò³º¿ ïðàêòèêè, íà ÿêó ïîñèëàâñÿ Áàíê ó ñâî¿õ çàÿâàõ òà ñêàðç³ òà ÿêà ñë³ä ââàæàòè íå ìîæå áóòè çàñòîñîâíà ó äàíîìó ñïîð³, îñê³ëüêè òàêà ïîìèëêîâî ïðîòëóìà÷åíà Áàíêîì ñòîñîâíî äàíîãî ñïîðó. Êåðóþ÷èñü ñò.ñò. 367, 368, 374 ÷.1 ï.1, 375, 381, 382, 383, 384 ÖÏÊ Óêðà¿íè, - ï î ñ ò à í î â è ë à : àïåëÿö³éíó ñêàðãó Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Êîìåðö³éíèé áàíê «Ïðèâàòáàíê» çàëèøèòè áåç çàäîâîëåííÿ. гøåííÿ Áóñüêîãî ðàéîííîãî ñóäó Ëüâ³âñüêî¿ îáëàñò³ â³ä 22 ñ³÷íÿ 2020 ðîêó çàëèøèòè áåç çì³í. Ïîñòàíîâà íàáèðຠçàêîííî¿ ñèëè ç äíÿ ¿¿ ïðèéíÿòòÿ òà ìîæå áóòè îñêàðæåíà â êàñàö³éíîìó ïîðÿäêó øëÿõîì ïîäàííÿ êàñàö³éíî¿ ñêàðãè ïðîòÿãîì òðèäöÿòè äí³â ç äíÿ ñêëàäåííÿ ïîâíî¿ ïîñòàíîâè áåçïîñåðåäíüî äî Âåðõîâíîãî Ñóäó. Ïîâíèé òåêñò ïîñòàíîâè ñêëàäåíî 25 ÷åðâíÿ 2020 ðîêó. Ãîëîâóþ÷èé: ß.À. Ëåâèê Ñóää³: Ë.Á. Ñòðóñ Ì.Ì. Øàíäðà