Постанова 4873 № 910/2989/25

ϲÂͲ×ÍÈÉ ÀÏÅËßÖ²ÉÍÈÉ ÃÎÑÏÎÄÀÐÑÜÊÈÉ ÑÓÄ âóë. Øîëóäåíêà, áóä. 1, ë³òåðà À, ì. Êè¿â, 04116 (044) 230-06-58 inbox@anec.court.gov.ua ÏÎÑÒÀÍÎÂÀ ²ÌÅÍÅÌ ÓÊÐÀ¯ÍÈ "03" ÷åðâíÿ 2026 ð. Ñïðàâ๠910/2989/25 ϳâí³÷íèé àïåëÿö³éíèé ãîñïîäàðñüêèé ñóä ó ñêëàä³ êîëå㳿 ñóää³â: ãîëîâóþ÷îãî: Õîäàê³âñüêî¿ ².Ï. ñóää³â: Âëàäèìèðåíêî Ñ.Â. Äåìèäîâî¿ À.Ì. çà ó÷àñòþ ñåêðåòàðÿ ñóäîâîãî çàñ³äàííÿ: Çîçóë³ Í.Ì. çà ó÷àñòþ ïðåäñòàâíèê³â: â³ä ïîçèâà÷à: Êóçü À. Ï. â³ä â³äïîâ³äà÷à: Ìàðòèíþê ª. Â. â³ä òðåòüî¿ îñîáè 1: ÎÑÎÁÀ_1 â³ä òðåòüî¿ îñîáè 2: íå ç`ÿâèëèñü ðîçãëÿíóâøè ó â³äêðèòîìó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³ àïåëÿö³éíó ñêàðãó ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" íà ð³øåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 (ïîâíå ñóäîâå ð³øåííÿ ñêëàäåíå 03.12.2025) ó ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25 (ñóääÿ Ïàëàìàð Ï. ².) çà ïîçîâîì ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" äî Ïóáë³÷íîãî àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Àêö³îíåðíèé áàíê "Óêðãàçáàíê" òðåò³ îñîáè, ÿê³ íå çàÿâëÿþòü ñàìîñò³éíèõ âèìîã ùîäî ïðåäìåòà ñïîðó, íà ñòîðîí³ ïîçèâà÷à: 1. Òîâàðèñòâî ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Êîìïàí³ÿ ç óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè "Êîíñòàíòà Âåí÷óð ²íâåñò"; 2. Àêö³îíåðíå òîâàðèñòâî "Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "Ãåðìåñ" ïðî âèçíàííÿ îäíîñòîðîíí³õ ïðàâî÷èí³â íåä³éñíèìè Â Ñ Ò À Í Î Â È Â : ³äêðèòèé íåäåðæàâíèé ïåíñ³éíèé ôîíä "Êîíñòàíòà" çâåðíóâñÿ äî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà ç ïîçîâîì äî Ïóáë³÷íîãî àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Àêö³îíåðíèé áàíê "Óêðãàçáàíê" ïðî âèçíàííÿ íåä³éñíèìè îäíîñòîðîíí³õ ïðàâî÷èí³â. Ïîçîâí³ âèìîãè îá´ðóíòîâàí³ íàÿâí³ñòþ ï³äñòàâ äëÿ âèçíàííÿ íåä³éñíèìè îäíîñòîðîíí³õ ïðàâî÷èí³â Ïóáë³÷íîãî àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Àêö³îíåðíèé áàíê "Óêðãàçáàíê", îôîðìëåíèõ ëèñòàìè ¹¹104/38770/2024, 5-47/08/1317/2024 â³ä 26.12.2024. Ïîçèâà÷ âêàçàâ íà ïðîòèïðàâí³ñòü îäíîñòîðîííüî¿ â³äìîâè â³äïîâ³äà÷à â³ä ï³äòðèìàííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí, ðîç³ðâàííÿ äîãîâîð³â òà çàêðèòòÿ â³äêðèòèõ ðàõóíê³â, ìîòèâóþ÷è ñâîþ ïîçèö³þ â³äñóòí³ñòþ ïðàâîâèõ ï³äñòàâ äëÿ âñòàíîâëåííÿ éîìó êðèòè÷íîãî (íåïðèéíÿòíî) âèñîêîãî ð³âíÿ ô³íàíñîâîãî ðèçèêó. гøåííÿì ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ó ñïðàâ³ ¹910/2989/25 ó çàäîâîëåíí³ ïîçîâíèõ âèìîã ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" ì. ²âàíî-Ôðàíê³âñüêà äî Ïóáë³÷íîãî àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà Àêö³îíåðíèé áàíê "Óêðãàçáàíê" ïðî âèçíàííÿ íåä³éñíèìè îäíîñòîðîíí³õ ïðàâî÷èí³â â³äìîâëåíî. Êîðîòêèé çì³ñò âèìîã àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè òà óçàãàëüíåííÿ ¿¿ äîâîä³â Íå ïîãîäæóþ÷èñü ³ç óõâàëåíèì ð³øåííÿì, ³äêðèòèé íåäåðæàâíèé ïåíñ³éíèé ôîíä "Êîíñòàíòà" çâåðíóâñÿ äî ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ³ç àïåëÿö³éíîþ ñêàðãîþ, â ÿê³é ïðîñèòü ñêàñóâàòè ð³øåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ó ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25 òà óõâàëèòè íîâå ð³øåííÿ, ÿêèì çàäîâîëüíèòè ïîçîâí³ âèìîãè, à ñàìå: - âèçíàòè íåä³éñíîþ îäíîñòîðîííþ â³äìîâó, ïðàâî÷èí, â÷èíåíèé Ïóáë³÷íèì àêö³îíåðíèì òîâàðèñòâîì Àêö³îíåðíèé áàíê "Óêðãàçáàíê" ëèñòîì ÏÀÒ ÀÁ "Óêðãàçáàíê" çà âèõ. ¹ 104/38770/2024 â³ä 26.12.2024, ùîäî ðîç³ðâàííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí òà çàêðèòòÿ ðàõóíê³â â³äêðèòèõ çà óêëàäåíèìè ç ³äêðèòèì íåäåðæàâíèì ïåíñ³éíèì ôîíäîì "Êîíñòàíòà": Äîãîâîðîì ïðî îáñëóãîâóâàííÿ íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó çáåð³ãà÷åì ¹2/2020" â³ä 27.05.2020; Äîãîâîðîì áàíê³âñüêîãî ðàõóíêó ¹ 2020/ÐÊÎ/047-01 íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó ç ïðàâîì ðîçïîðÿäæåííÿ ðàõóíêàìè ³íøèìè þðèäè÷íèìè îñîáàìè" â³ä 15.06.2020; Äîãîâîðîì ïðî îáñëóãîâóâàííÿ ðàõóíêó â ö³ííèõ ïàïåðàõ ¹ 40004567/20 â³ä 30.06.2020; - âèçíàòè íåä³éñíîþ îäíîñòîðîííþ â³äìîâó, ïðàâî÷èí, â÷èíåíèé Ïóáë³÷íèì àêö³îíåðíèì òîâàðèñòâîì Àêö³îíåðíèé áàíê "Óêðãàçáàíê" ëèñòîì ÏÀÒ ÀÁ "Óêðãàçáàíê" çà âèõ. ¹ 5-47/08/1317/2024 â³ä 26.12.2024ð., ùîäî ðîç³ðâàííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí òà çàêðèòòÿ ðàõóíê³â â³äêðèòèõ çà óêëàäåíèìè ç ³äêðèòèì íåäåðæàâíèì ïåíñ³éíèì ôîíäîì "Êîíñòàíòà": Äîãîâîðîì ïðî îáñëóãîâóâàííÿ íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó çáåð³ãà÷åì ¹2/2020" â³ä 27.05.2020; Äîãîâîðîì áàíê³âñüêîãî ðàõóíêó ¹ 2020/ÐÊÎ/047-01 íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó ç ïðàâîì ðîçïîðÿäæåííÿ ðàõóíêàìè ³íøèìè þðèäè÷íèìè îñîáàìè" â³ä 15.06.2020; Äîãîâîðîì ïðî îáñëóãîâóâàííÿ ðàõóíêó â ö³ííèõ ïàïåðàõ ¹ 40004567/20 â³ä 30.06.2020 Ñóäîâ³ âèòðàòè ïîçèâà÷ ïðîñèâ ïîêëàñòè íà â³äïîâ³äà÷à. ϳäñòàâè àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè îá´ðóíòîâóþòüñÿ íàñòóïíèìè äîâîäàìè. Ñêàðæíèê çàçíà÷àº, ùî ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ ïîðóøèâ íîðìè ñò. 86 ÃÏÊ Óêðà¿íè, îñê³ëüêè íå çä³éñíèâ âñåá³÷íîãî, ïîâíîãî òà îá`ºêòèâíîãî äîñë³äæåííÿ ìàòåð³àë³â ñïðàâè òà âèçíàâ âñòàíîâëåíèìè îáñòàâèíè, ÿê³ íå ï³äòâåðäæåí³ æîäíèìè íàëåæíèìè òà äîïóñòèìèìè äîêàçàìè, ïðîòå â³äïîâ³äà÷åì íå äîâåäåíî ïðàâîì³ðí³ñòü ñâî¿õ âèñíîâê³â ùîäî ï³äîçð³ëîñò³ îïåðàö³é ñàìîãî Ïîçèâà÷à. Òàêîæ, ñêàðæíèê çàçíà÷àº, ùî ñóäîì ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ ïðî³ãíîðîâàíî ïðàâîâ³ ïîçèö³¿ âèêëàäåí³ â ïîñòàíîâàõ Âåðõîâíîãî Ñóäó (ñïðàâè ¹ 910/18504/20, ¹ 910/1855/21, ¹ 922/1253/23), â³äïîâ³äíî äî ÿêèõ, ïðàâî áàíêó íà îäíîñòîðîííº ðîç³ðâàííÿ äîãîâîðó ÷åðåç ô³íàíñîâèé ìîí³òîðèíã íå º íåîáìåæåíèì - ñóäè çîáîâ`ÿçàí³ ðåòåëüíî äîñë³äæóâàòè îá´ðóíòîâàí³ñòü ïðèñâîºííÿ ê볺íòó êàòåãî𳿠"íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó" â êîæíîìó êîíêðåòíîìó âèïàäêó, ³ ñàìå öüîãî ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ íå çðîáèâ. Àïåëÿíò âêàçóº, ùî ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ çàëèøèâ ïîçà óâàãîþ ôàêò â³äñóòíîñò³ ï³äîçð³ëî¿ ä³ÿëüíîñò³ Ïîçèâà÷à â³äïîâ³äíî äî Îá´ðóíòîâàíîãî âèñíîâêó, ÿêèé ñêëàäåíî ³äïîâ³äà÷åì, òà â³äñóòí³ñòü ï³äñòàâ â³äìîâè â ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ³ç Ïîçèâà÷åì. Ñêàðæíèê çàçíà÷àº, ùî ÂÍÏÔ "Êîíñòàíòà" íå ìຠí³ÿêîãî â³äíîøåííÿ äî îïèñàíî¿ ó Âèñíîâêó ä³ÿëüíîñò³ ÀÒ "Ãåðìåñ", àëå ñóäîì ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ íå ïåðåâ³ðåíî äàí³ îáñòàâèíè. Òàêîæ, ñêàðæíèê âêàçóº, ùî áàíê, ÿê ñóá`ºêò ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó, ìຠïðàâî çóïèíèòè çä³éñíåííÿ ï³äîçð³ëèõ îïåðàö³é, ÿêùî âîíè º ï³äîçð³ëèìè, òà çîáîâ`ÿçàíèé çóïèíèòè òàê³ ô³íàíñîâ³ îïåðàö³¿ ó ðàç³ âèíèêíåííÿ ï³äîçðè, ÿêùî âîíè ì³ñòÿòü îçíàêè â÷èíåííÿ êðèì³íàëüíîãî ïðàâîïîðóøåííÿ, âèçíà÷åíîãî Êðèì³íàëüíèì êîäåêñîì Óêðà¿íè. (÷.1. ñò.. 23 Çàêîíó Óêðà¿íè 361-IX), àëå æîäí³ ô³íàíñîâ³ îïåðàö³¿ ÀÒ "Ãåðìåñ" ï³äîçð³ëèìè, òîáòî òàêèìè ùî âîíè º ðåçóëüòàòîì çëî÷èííî¿ ä³ÿëüíîñò³ àáî ïîâ`ÿçàí³ ÷è ñòîñóþòüñÿ ô³íàíñóâàííÿ òåðîðèçìó àáî ô³íàíñóâàííÿ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ ç áîêó ÀÁ "ÓÊÐÃÀÇÁÀÍÊ" - íå âèçíàâàëèñü òà íå çóïèíÿëèñü. Êð³ì òîãî, â àïåëÿö³éí³é ñêàðç³ çàçíà÷åíî, ùî ñàìå ëèøå âèçíà÷åííÿ ³äïîâ³äà÷åì ä³ÿëüíîñò³ ÀÒ "Ãåðìåñ" (ê볺íòà áàíêó) ÿê "ï³äîçð³ëî¿" íå º äîñòàòíüîþ ï³äñòàâîþ äëÿ âñòàíîâëåííÿ íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó ä³ëîâèõ â³äíîñèí. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè 6 ñòàòò³ 7 Çàêîíó Óêðà¿íè ¹ 361-IX, òàêîþ ï³äñòàâîþ ìîæå áóòè âèêëþ÷íî íàÿâí³ñòü îá´ðóíòîâàíèõ ï³äîçð ó òîìó, ùî ä³ÿëüí³ñòü ê볺íòà º ô³êòèâíîþ, ñôîðìîâàíèõ çà ðåçóëüòàòàìè ¿¿ ðåòåëüíîãî âèâ÷åííÿ. Ïðîòå, ó âèñíîâêó ÀÁ "Óêðãàçáàíê" â³äñóòí³ áóäü-ÿê³ îá´ðóíòóâàííÿ ùîäî ìîæëèâî¿ ô³êòèâíîñò³ ä³ÿëüíîñò³ ÀÒ "Ãåðìåñ". Ç îãëÿäó íà öå, âèçíà÷åííÿ áàíêîì íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ð³âíÿ ðèçèêó äëÿ ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ" íà ï³äñòàâ³ àíàë³çó ä³ÿëüíîñò³ ÀÒ "Ãåðìåñ" º áåçï³äñòàâíèì. Òàêîæ, ñêàðæíèê âêàçóº ïðî òå, ùî â³äîìîñò³ ïðî òå, ùî ÎÑÎÁÀ_1 º äèðåêòîðîì ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ" òà ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ", íå â³äïîâ³äàþòü ä³éñíîñò³, îñê³ëüêè ÀÁ "Óêðãàçáàíê" áåçï³äñòàâíî îòîòîæíþº ÒΠ"ÊÓÀ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ ÂÅÍ×ÓÐ ²ÍÂÅÑÒ", ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ" òà ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ" ÿê ïîâ`ÿçàíèõ îñ³á. ÊÓÀ íå âîëî䳺 àêòèâàìè ôîíä³â, à ëèøå óïðàâëÿº íèìè íà ï³äñòàâ³ îêðåìèõ öèâ³ëüíî-ïðàâîâèõ äîãîâîð³â. Ïîñàäà äèðåêòîðà ó ôîíä³ í³êîëè íå ³ñíóâàëà òà ïðÿìî çàáîðîíåíà ñò. 6 Çàêîíó ¹ 1057-IV, à â³äïîâ³äíî äî âèïèñêè ç ªÄÐ, êåð³âíèêîì Ïåíñ³éíîãî ôîíäó ç 28.08.2019 ð. íåçì³ííî º Ãîëîâà ôîíäó Êóðñºêîâà Î.Ã. Çà äàíèìè ªÄÐ, êåð³âíèêîì êîðïîðàòèâíîãî ³íâåñòèö³éíîãî ôîíäó º ÎÑÎÁÀ_4, ùî ï³äòâåðäæóºòüñÿ íàäàíèì â³äïîâ³äà÷åì ïðîòîêîëîì çàñ³äàííÿ íàãëÿäîâî¿ ðàäè ¹ 01/11/2024-ÍÐ â³ä 01.11.2024 ð. ÎÑÎÁÀ_1 æîäíèõ ïîñàä â ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ" íå îá³éìàº. Àïåëÿíò çàçíà÷àº, ùî ÎÑÎÁÀ_1 º âèêëþ÷íî äèðåêòîðîì ÒΠ"ÊÓÀ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ ÂÅÍ×ÓÐ ²ÍÂÅÑÒ", ÿêà çä³éñíþº óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ" çã³äíî ç Äîãîâîðîì â³ä 18.03.2020 òà âèìîãàìè ðîçä³ëó ²V Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî íåäåðæàâíå ïåíñ³éíå çàáåçïå÷åííÿ". Àïåëÿíò íàãîëîøóº, ùî äîëó÷åíà äî â³äçèâó ÀÁ "Óêðãàçáàíê" êîï³ÿ äîãîâîðó ¹02/09/20 â³ä 02.09.2020 ï³äòâåðäæóº, ùî ÒΠ"ÊÓÀ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ ÂÅÍ×ÓÐ ²ÍÂÅÑÒ" íàäຠïîñëóãè ç óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè äëÿ ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ". Îòæå, ÒΠ"ÊÓÀ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ ÂÅÍ×ÓÐ ²ÍÂÅÑÒ" îäíî÷àñíî îáñëóãîâóº ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ" òà ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ" íà ï³äñòàâ³ â³äïîâ³äíèõ äîãîâîð³â. Ðàçîì ç òèì, áóäü-ÿê³ äàí³ ïðî ìîæëèâå âåäåííÿ öèì ÊÓÀ ï³äîçð³ëî¿ ä³ÿëüíîñò³ â ìàòåð³àëàõ ñïðàâè ïîâí³ñòþ â³äñóòí³. Ñóäîì íå âðàõîâàíî, ùî ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ" º íåïðèáóòêîâîþ îðãàí³çàö³ºþ, ÿêà 䳺 âèêëþ÷íî â ìåæàõ íàêîïè÷åííÿ âíåñê³â ãðîìàäÿí òà âèïëàòè ¿ì ïåíñ³é. Óñÿ ä³ÿëüí³ñòü ôîíäó º ìàêñèìàëüíî ïðîçîðîþ: êîøòè ³íâåñòóâàëèñÿ âèêëþ÷íî â ÎÂÄÏ (îáë³ãàö³¿ âíóòð³øíüî¿ äåðæàâíî¿ ïîçèêè) òà êëàñè÷í³ áàíê³âñüê³ äåïîçèòè. Òàêà ä³ÿëüí³ñòü çà ñâîºþ ïðèðîäîþ íå ìîæå áóòè "ô³êòèâíîþ". Âñ³ ïóáë³êàö³¿, íà ÿê³ ïîñèëàºòüñÿ â³äïîâ³äà÷ íå º îô³ö³éíèìè äæåðåëàìè. Óçàãàëüíåí³ äîâîäè â³äçèâó íà àïåëÿö³éíó ñêàðãó 12.02.2026 ÷åðåç ñèñòåìó "Åëåêòðîííèé ñóä" ÏÀÒ ÀÁ "Óêðãàçáàíê" ïîäàâ â³äçèâ íà àïåëÿö³éíó ñêàðãó, â ÿêîìó çàïåðå÷óº ïðîòè àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè, òà ïðîñèòü àïåëÿö³éíó ñêàðãó ÂÍÏÔ "Êîíñòàíòà" çàëèøèòè áåç çàäîâîëåííÿ, à ð³øåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ó ñïðàâ³ ¹910/2989/25 áåç çì³í. ³äïîâ³äà÷ çàïåðå÷óº ïðîòè â³äçèâó íàñòóïíèì: - ñóäîì ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ òà Áàíêîì âñòàíîâëåíî êðèòè÷íó íåâ³äïîâ³äí³ñòü ó ä³ÿëüíîñò³ êîíòðàãåíòà, çîêðåìà â øòàòíîìó ðîçïèñ³ ê³ëüê³ñòü ïðàö³âíèê³â ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ" (âêëþ÷àþ÷è öèâ³ëüíî-ïðàâîâ³ óãîäè) ñòàíîâèòü 0 îñ³á. - ñóäîì âñòàíîâëåíî ïîâ`ÿçàí³ñòü îñ³á òà âòðàòó ô³íàíñîâî¿ äîâ³ðè áàíêîì, óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè ÿê ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ", òàê ³ ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ" çä³éñíþº îäíà þðèäè÷íà îñîáà - ÒΠ"ÊÓÀ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ ÂÅÍ×ÓÐ ²ÍÂÅÑÒ", äèðåêòîðîì ÊÓÀ òà ê³íöåâèì áåíåô³ö³àðíèì âëàñíèêîì º ÎÑÎÁÀ_1 , ÿêèé ï³äïèñóº ðîçïîðÿäæåííÿ, êåðóº ô³íàíñîâèìè ïîòîêàìè òà ³íâåñòóâàííÿì àêòèâ³â Ïåíñ³éíîãî ôîíäó, òîáòî íàÿâíèé âèð³øàëüíèé âïëèâ îäí³º¿ îñîáè. Ç îãëÿäó íà öå, ³äïîâ³äà÷ íå ìîæå ðîçìåæóâàòè 䳿 ÎÑÎÁÀ_1 ÿê "äîáðîñîâ³ñíîãî" êåð³âíèêà äëÿ Ïåíñ³éíîãî ôîíäó òà "ðèçèêîâîãî" êåð³âíèêà äëÿ ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ", äîâ³ðó äî ðîçïîðÿäíèêà âòðà÷åíî, Áàíê ïîçáàâëåíèé ìîæëèâîñò³ ì³í³ì³çóâàòè ðèçèêè áåç ïðèïèíåííÿ â³äíîñèí. - âíóòð³øí³é ìîí³òîðèíã Áàíêó âèÿâèâ òðàíçèòíèé òà íåòèïîâèé õàðàêòåð ðóõó êîøò³â íà ðàõóíêàõ ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ", ùî êîíòðîëþºòüñÿ òèì ñàìèì äèðåêòîðîì. Îáîðîò êîøò³â çà ðàõóíêîì ìàâ îçíàêè "íåçâè÷íî øâèäêîãî ïðîõîäæåííÿ" - âåëèê³ ùîäåíí³ îáîðîòè ïðè íåçíà÷íîìó ñàëüäî íà ïî÷àòîê òà ê³íåöü äíÿ, êîøòè çàðàõîâóâàëèñÿ ïåðåâàæíî â³ä ÒΠ"ÔÊ "̲ÄË" ÿê â³äñîòêîâà ïîçèêà (128 ìëí ãðí, àáî 85% îáîðîòó) ³ â ïîäàëüøîìó ïåðåðàõîâóâàëèñÿ ÒΠ"ÂÈÍÍÈʲÂÑÜÊÀ ÒÞÒÞÍÎÂÀ ÔÀÁÐÈÊÀ" (105 ìëí ãðí, àáî 71%). Òàê³ öèêë³÷í³ ñõåìè ç âèêîðèñòàííÿì íàáëèæåíèõ ñóì ïðÿìî ïåðåäáà÷åí³ Ïîëîæåííÿì ÍÁÓ ¹ 65 ÿê ³íäèêàòîðè ï³äîçð³ëîñò³. - â³äïîâ³äà÷ âêàçóº íà íåãàòèâíó ðåïóòàö³þ êîíòðàãåíò³â, çîêðåìà, îäíèì ³ç îñíîâíèõ îòðèìóâà÷³â êîøò³â âèñòóïàëî ÒΠ"ÂÈÍÍÈʲÂÑÜÊÀ ÒÞÒÞÍÎÂÀ ÔÀÁÐÈÊÀ", ÿêîìó ³äïîâ³äà÷ ó òðàâí³ 2023 ðîêó â³äìîâèâ ó îáñëóãîâóâàíí³ ÷åðåç íåïðèéíÿòíî âèñîêèé ðèçèê. Ó â³äêðèòèõ äæåðåëàõ íàÿâí³ ìàòåð³àëè (çîêðåìà, æóðíàë³ñòñüê³ ðîçñë³äóâàííÿ) ùîäî ïðè÷åòíîñò³ êåð³âíèöòâà ö³º¿ ôàáðèêè äî ìàñøòàáíî¿ êîíòðàáàíäè òþòþíîâèõ âèðîá³â äî ªâðîïè. ³äïîâ³äíî äî Ïîëîæåííÿ ÍÁÓ ¹ 65, íàÿâí³ñòü íåãàòèâíî¿ ³íôîðìàö³¿ â ìåä³à ïðî ìîæëèâó êðèì³íàëüíó àáî íåçàêîííó ä³ÿëüí³ñòü êîíòðàãåíò³â ê볺íòà º ñàìîñò³éíèì ³ ëåã³òèìíèì êðèòåð³ºì äëÿ ïðèñâîºííÿ ê볺íòó âèñîêîãî ð³âíÿ ðèçèêó. Ç îãëÿäó íà ö³ ï³äñòàâè, â³äïîâ³äà÷ íàëåæíèì ÷èíîì îôîðìèâ âíóòð³øíº ð³øåííÿ - Îá´ðóíòîâàíèé âèñíîâîê äåïàðòàìåíòó â³ä 25.12.2024 , çàâ³ðèâ éîãî ÊÅÏ òà â÷àñíî íàïðàâèâ Ïåíñ³éíîìó ôîíäó îô³ö³éíå ïîâ³äîìëåííÿ ïðî ïðèïèíåííÿ îáñëóãîâóâàííÿ. Óçàãàëüíåí³ äîâîäè äîäàòêîâèõ ïîÿñíåíü 16.02.2026 Òîâàðèñòâîì ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ Êîìïàí³ÿ ç óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ ÂÅÍ×ÓÐ ²ÍÂÅÑÒ", ïðåäñòàâíèêîì ÿêî¿ º ÎÑÎÁÀ_1 íàäàëî äî ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó äîäàòêîâ³ ïîÿñíåííÿ ÷åðåç ñèñòåìó "Åëåêòðîííèé ñóä", â ÿêèõ òðåòÿ îñîáà 1 ââàæຠäîâîäè àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè îáãðóíòîâàíèìè, ð³øåííÿ íåçàêîííèì, òàêèì ùî ï³äëÿãຠñêàñóâàííþ ç ïðèéíÿòòÿì íîâîãî ð³øåííÿ ïðî çàäîâîëåííÿ ïîçîâó. Äîâîäè äîäàòêîâèõ ïîÿñíåíü ôàêòè÷íî çâîäÿòüñÿ äî òèõ ñàìèõ êëþ÷îâèõ òåç, ÿê³ ïîçèâà÷ óæå äåòàëüíî âèêëàâ ó ñâî¿é àïåëÿö³éí³é ñêàðç³. ij¿ ñóäó àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ùîäî ðîçãëÿäó àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè ïî ñóò³ 23.12.2025 ÷åðåç ñèñòåìó "Åëåêòðîííèé ñóä" áåçïîñåðåäíüî äî ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó â³ä ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" íàä³éøëà àïåëÿö³éíà ñêàðãà íà ð³øåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ïî ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25. ³äïîâ³äíî äî âèòÿãó ç ïðîòîêîëó àâòîìàòèçîâàíîãî ðîçïîä³ëó ñóäîâî¿ ñïðàâè ì³æ ñóääÿìè â³ä 24.12.2025 çàçíà÷åíó àïåëÿö³éíó ñêàðãó ó ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25 ïåðåäàíî íà ðîçãëÿä êîëå㳿 ñóää³â ó ñêëàä³: ãîëîâóþ÷èé ñóääÿ - Õîäàê³âñüêà ².Ï., ñóää³: Äåìèäîâà À.Ì., Âëàäèìèðåíêî Ñ.Â. Óõâàëîþ ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó â³ä 29.12.2025 âèòðåáóâàíî ç ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà ìàòåð³àëè ñïðàâè ¹ 910/2989/25 òà â³äêëàäåíî âèð³øåííÿ ïèòàííÿ ùîäî ìîæëèâîñò³ â³äêðèòòÿ, ïîâåðíåííÿ, çàëèøåííÿ áåç ðóõó àáî â³äìîâè ó â³äêðèòò³ àïåëÿö³éíîãî ïðîâàäæåííÿ çà àïåëÿö³éíîþ ñêàðãîþ ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" íà ð³øåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ïî ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25 äî íàäõîäæåííÿ äàíî¿ ñïðàâè ç ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿. Óõâàëîþ ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó â³ä 30.01.2026 â³äêðèòî àïåëÿö³éíå ïðîâàäæåííÿ çà àïåëÿö³éíîþ ñêàðãîþ ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" íà ð³øåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ïî ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25, ðîçãëÿä ñïðàâè ïðèçíà÷åíî íà 25.03.2026 î 10 ãîä. 30 õâ. Ðîçïîðÿäæåííÿì ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ¹ 09.1-08/977/26 â³ä 20.03.2026 ó ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25, ó çâ`ÿçêó ³ç ïåðåáóâàííÿì ñóää³ Âëàäèìèðåíêî Ñ. Â., ÿêà íå º ãîëîâóþ÷èì ñóääåþ (ñóääåþ-äîïîâ³äà÷åì), ó â³äïóñòö³, ïðèçíà÷åíî ïîâòîðíèé àâòîìàòèçîâàíèé ðîçïîä³ë. Ïðîòîêîëîì ïîâòîðíîãî àâòîìàòèçîâàíîãî ðîçïîä³ëó ñóäîâî¿ ñïðàâè ì³æ ñóääÿìè â³ä 20.03.2026 ó ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25 ïåðåäàíî íà ðîçãëÿä êîëå㳿 ñóää³â: ãîëîâóþ÷èé ñóääÿ - Õîäàê³âñüêà ².Ï., ñóää³: Äåìèäîâà À.Ì., ªâñ³êîâ Î.Î. Óõâàëîþ ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó â³ä 23.03.2026 ïðèéíÿòî äî ïðîâàäæåííÿ àïåëÿö³éíó ñêàðãó ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" íà ð³øåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ïî ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25 êîëå㳺þ ñóää³â ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ó ñêëàä³: ãîëîâóþ÷èé ñóääÿ - Õîäàê³âñüêà ².Ï., ñóää³: Äåìèäîâà À.Ì., ªâñ³êîâ Î.Î., ïðèçíà÷åíî àïåëÿö³éíó ñêàðãó äî ñëóõàííÿ ó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³ íà 23.04.2026 îá 11 ãîä. 00 õâ. Óõâàëîþ ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó â³ä 23.04.2026 ïðîäîâæåíî ñòðîê ðîçãëÿäó àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" íà ð³øåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ïî ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25, ðîçãëÿä ñïðàâè â³äêëàäåíî íà 19.05.2026 î 14 ãîä. 10 õâ. Ðîçïîðÿäæåííÿì ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ¹ 09.1-08/1443/26 â³ä 15.05.2026 ó ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25, ó çâ`ÿçêó ³ç ïåðåáóâàííÿì ñóää³ ªâñ³êîâà Î.Î., ÿêèé íå º ãîëîâóþ÷èì ñóääåþ (ñóääåþ-äîïîâ³äà÷åì), ó â³äïóñòö³ 19.05.2026, ïðèçíà÷åíî ïîâòîðíèé àâòîìàòèçîâàíèé ðîçïîä³ë. Ïðîòîêîëîì ïîâòîðíîãî àâòîìàòèçîâàíîãî ðîçïîä³ëó ñóäîâî¿ ñïðàâè ì³æ ñóääÿìè â³ä 15.05.2026 ó ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25 ïåðåäàíî íà ðîçãëÿä êîëå㳿 ñóää³â: ãîëîâóþ÷èé ñóääÿ - Õîäàê³âñüêà ². Ï., ñóää³: Âëàäèìèðåíêî Ñ. Â., Äåìèäîâà À. Ì. Óõâàëîþ ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó â³ä 15.05.2026 ïðèéíÿòî äî ïðîâàäæåííÿ àïåëÿö³éíó ñêàðãó ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" íà ð³øåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ïî ñïðàâ³ ¹910/2989/25, êîëå㳺þ ñóää³â ϳâí³÷íîãî àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ó ñêëàä³: ãîëîâóþ÷èé ñóääÿ - Õîäàê³âñüêà ².Ï., ñóää³: Âëàäèìèðåíêî Ñ.Â., Äåìèäîâà À.Ì. òà ïðèçíà÷åíî àïåëÿö³éíó ñêàðãó äî ñëóõàííÿ ó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³ íà 03.06.2026 î 10 ãîä. 40 õâ. ßâêà ó÷àñíèê³â ñïðàâè òà ïîçèö³ÿ ó÷àñíèê³â ñïðàâè Ïðèñóòí³é ó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³ 03.06.2026 ïðåäñòàâíèê ïîçèâà÷à ïðîñèâ çàäîâîëüíèòè àïåëÿö³éíó ñêàðãó. Ïðèñóòí³é ó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³ 03.06.2026 ïðåäñòàâíèê â³äïîâ³äà÷à ïðîñèâ â³äìîâèòè â çàäîâîëåíí³ àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè. Ïðèñóòí³é ó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³ 03.06.2026 ïðåäñòàâíèê òðåòüî¿ îñîáè-1 ï³äòðèìàâ àïåëÿö³éíó ñêàðãó. Òðåòÿ îñîáà-2 ÿâêó ñâîãî ïðåäñòàâíèêà ó ñóäîâå çàñ³äàííÿ 03.06.2026 íå çàáåçïå÷èëà. Ïðî äàòó, ÷àñ ³ ì³ñöå ðîçãëÿäó ñïðàâè ïîâ³äîìëåíà íàëåæíèì ÷èíîì. ³äïîâ³äíî äî ÷. 12 ñò. 270 ÃÏÊ Óêðà¿íè íåÿâêà ñòîð³í àáî ³íøèõ ó÷àñíèê³â ñïðàâè, íàëåæíèì ÷èíîì ïîâ³äîìëåíèõ ïðî äàòó, ÷àñ ³ ì³ñöå ðîçãëÿäó ñïðàâè, íå ïåðåøêîäæຠðîçãëÿäó ñïðàâè. Âðàõîâóþ÷è, ùî â³äêëàäåííÿ ðîçãëÿäó ñïðàâè º ïðàâîì òà ïðåðîãàòèâîþ ñóäó, îñíîâíîþ ïåðåäóìîâîþ äëÿ ÿêîãî º íå â³äñóòí³ñòü ó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³ ïðåäñòàâíèê³â ó÷àñíèê³â ñïðàâè, à íåìîæëèâ³ñòü âèð³øåííÿ ñïîðó ó â³äïîâ³äíîìó ñóäîâîìó çàñ³äàíí³, ç ìåòîþ äîòðèìàííÿ ïðèíöèïó ðîçóìíîñò³ ñòðîê³â ðîçãëÿäó ñïðàâè, êîëåã³ÿ ñóää³â ä³éøëà âèñíîâêó ïðî ìîæëèâ³ñòü ðîçãëÿäó ñïðàâè çà â³äñóòí³ñòþ ïðåäñòàâíèêà òðåòüî¿ îñîáè-2. Îáñòàâèíè ñïðàâè, âñòàíîâëåí³ ñóäîì ïåðøî¿ òà ïåðåâ³ðåí³ ñóäîì àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿, âèçíà÷åííÿ â³äïîâ³äíî äî íèõ ïðàâîâ³äíîñèí ßê âñòàíîâëåíî ñóäîì ïåðøî¿ òà ïåðåâ³ðåíî ñóäîì àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿, ïîçèâà÷åì òà â³äïîâ³äà÷åì áóëî óêëàäåíî äîãîâ³ð ïðî îáñëóãîâóâàííÿ íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó çáåð³ãà÷åì ¹2/2020 â³ä 27 òðàâíÿ 2020 ð., äîãîâ³ð áàíê³âñüêîãî ðàõóíêó ¹ 2020/ÐÊÎ/047-01 íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó ç ïðàâîì ðîçïîðÿäæåííÿ ðàõóíêàìè ³íøèìè þðèäè÷íèìè îñîáàìè â³ä 15 ÷åðâíÿ 2020 ð., äîãîâ³ð ïðî îáñëóãîâóâàííÿ ðàõóíêó â ö³ííèõ ïàïåðàõ ¹ 40004567/20 â³ä 30 ÷åðâíÿ 2020 ð. Çà óìîâàìè âêàçàíèõ äîãîâîð³â â³äïîâ³äà÷ (áàíê) â³äêðèâ ïîçèâà÷ó (ê볺íòó) ðàõóíêè Ôîíäó, ïîòî÷í³ ðàõóíêè, ðàõóíêè â ö³ííèõ ïàïåðàõ, çîáîâ`ÿçàâñÿ ïðîâîäèòè êîìïëåêñíå îáñëóãîâóâàííÿ ðàõóíê³â ê볺íòà òà çä³éñíþâàòè çà äîðó÷åííÿì þðèäè÷íî¿ îñîáè-ðîçïîðÿäíèêà ðîçðàõóíêîâ³ òà êàñîâ³ îïåðàö³¿ ó â³äïîâ³äíîñò³ ç ÷èííèì çàêîíîäàâñòâîì Óêðà¿íè, çä³éñíþâàòè îáë³ê, çáåð³ãàííÿ íà ðàõóíêàõ Ôîíäó ïåíñ³éíèõ àêòèâ³â Ôîíäó òà çáåðåæåííÿ äîêóìåíò³â, ÿê³ ï³äòâåðäæóþòü ïðàâî âëàñíîñò³ íà ïåíñ³éí³ àêòèâè Ôîíäó, íàäàâàòè ïîñëóãè ç îáñëóãîâóâàííÿ ðàõóíêó â ö³ííèõ ïàïåðàõ äåïîíåíòà â ñèñòåì³ äåïîçèòàðíîãî îáë³êó, ïðîâîäèòè äåïîçèòàðí³ îïåðàö³¿ çà ðàõóíêîì ó ö³ííèõ ïàïåðàõ äåïîíåíòà íà ï³äñòàâ³ ðîçïîðÿäæåíü äåïîíåíòà òà â ³íø³é ñïîñ³á, ïåðåäáà÷åíèé çàêîíîäàâñòâîì Óêðà¿íè. Ñóäîì âñòàíîâëåíî, ùî â³äïîâ³äà÷ ëèñòàìè ¹¹ 104/38770/2024, 5-47/08/1317/2024 â³ä 26 ãðóäíÿ 2024 ð. â³äìîâèâñÿ â³ä ä³ëîâèõ â³äíîñèí ³ç ïîçèâà÷åì òà çàêðèâ ðàõóíêè, â³äêðèò³ çà âèùåâêàçàíèìè äîãîâîðàìè íà ï³äñòàâ³ ÷. 3 ñò. 15 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ". Îá´ðóíòîâóþ÷è ïîçîâí³ âèìîãè, ïîçèâà÷ âêàçóº íà íåçàêîíí³ñòü â³äìîâè â³äïîâ³äà÷à â³ä ä³ëîâèõ â³äíîñèí øëÿõîì ¿õ ðîç³ðâàííÿ òà çàêðèòòÿ ðàõóíê³â, â³äêðèòèõ çà óêëàäåíèìè ç íèì äîãîâîðàìè. Ìîòèâè òà äæåðåëà ïðàâà, ç ÿêèõ âèõîäèòü ñóä àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ïðè ïðèéíÿòò³ ïîñòàíîâè Çà çì³ñòîì ÷. 1 ñò. 202 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè, ïðàâî÷èíîì º ä³ÿ îñîáè, ñïðÿìîâàíà íà íàáóòòÿ, çì³íó àáî ïðèïèíåííÿ öèâ³ëüíèõ ïðàâ òà îáîâ`ÿçê³â. Îäíîñòîðîíí³ì ïðàâî÷èíîì º ä³ÿ îäí³º¿ ñòîðîíè, ÿêà ìîæå áóòè ïðåäñòàâëåíà îäí³ºþ àáî ê³ëüêîìà îñîáàìè. Îäíîñòîðîíí³é ïðàâî÷èí ìîæå ñòâîðþâàòè îáîâ`ÿçêè ëèøå äëÿ îñîáè, ÿêà éîãî â÷èíèëà. Îäíîñòîðîíí³é ïðàâî÷èí ìîæå ñòâîðþâàòè îáîâ`ÿçêè äëÿ ³íøèõ îñ³á ëèøå ó âèïàäêàõ, âñòàíîâëåíèõ çàêîíîì, àáî çà äîìîâëåí³ñòþ ç öèìè îñîáàìè (÷. 3 ñò. 202 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè). ³äïîâ³äíî äî ÷. 5 ñò. 202 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè, äî ïðàâîâ³äíîñèí, ÿê³ âèíèêëè ç îäíîñòîðîíí³õ ïðàâî÷èí³â, çàñòîñîâóþòüñÿ çàãàëüí³ ïîëîæåííÿ ïðî çîáîâ`ÿçàííÿ òà ïðî äîãîâîðè, ÿêùî öå íå ñóïåðå÷èòü àêòàì öèâ³ëüíîãî çàêîíîäàâñòâà àáî ñóò³ îäíîñòîðîííüîãî ïðàâî÷èíó. ×àñòèíàìè 1, 3 ñòàòò³ 215 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè âèçíà÷åíî, ùî ï³äñòàâîþ íåä³éñíîñò³ ïðàâî÷èíó º íåäîäåðæàííÿ â ìîìåíò â÷èíåííÿ ïðàâî÷èíó ñòîðîíîþ (ñòîðîíàìè) âèìîã, ÿê³ âñòàíîâëåí³ ÷àñòèíàìè ïåðøîþ - òðåòüîþ, ï`ÿòîþ òà øîñòîþ ñòàòò³ 203 öüîãî Êîäåêñó. ßêùî íåä³éñí³ñòü ïðàâî÷èíó ïðÿìî íå âñòàíîâëåíà çàêîíîì, àëå îäíà ³ç ñòîð³í àáî ³íøà çà³íòåðåñîâàíà îñîáà çàïåðå÷óº éîãî ä³éñí³ñòü íà ï³äñòàâàõ, âñòàíîâëåíèõ çàêîíîì, òàêèé ïðàâî÷èí ìîæå áóòè âèçíàíèé ñóäîì íåä³éñíèì (îñïîðþâàíèé ïðàâî÷èí). ³äïîâ³äíî äî ÷. 1 ñò. 203 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè çì³ñò ïðàâî÷èíó íå ìîæå ñóïåðå÷èòè öüîìó Êîäåêñó, ³íøèì àêòàì öèâ³ëüíîãî çàêîíîäàâñòâà, à òàêîæ ³íòåðåñàì äåðæàâè ³ ñóñï³ëüñòâà, éîãî ìîðàëüíèì çàñàäàì. ×àñòèíàìè 1, 3 ñòàòò³ 651 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè ïåðåäáà÷åíî, ùî çì³íà àáî ðîç³ðâàííÿ äîãîâîðó äîïóñêàºòüñÿ ëèøå çà çãîäîþ ñòîð³í, ÿêùî ³íøå íå âñòàíîâëåíî äîãîâîðîì àáî çàêîíîì. Ó ðàç³ îäíîñòîðîííüî¿ â³äìîâè â³ä äîãîâîðó ó ïîâíîìó îáñÿç³ àáî ÷àñòêîâî, ÿêùî ïðàâî íà òàêó â³äìîâó âñòàíîâëåíî äîãîâîðîì àáî çàêîíîì, äîãîâ³ð º â³äïîâ³äíî ðîç³ðâàíèì àáî çì³íåíèì. Ñòàòòåþ 1066 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè âèçíà÷åíî, ùî çà äîãîâîðîì áàíê³âñüêîãî ðàõóíêà áàíê çîáîâ`ÿçóºòüñÿ ïðèéìàòè ³ çàðàõîâóâàòè íà ðàõóíîê, â³äêðèòèé ê볺íòîâ³ (âîëîä³ëüöåâ³ ðàõóíêà), ãðîøîâ³ êîøòè, ùî éîìó íàäõîäÿòü, âèêîíóâàòè ðîçïîðÿäæåííÿ ê볺íòà ïðî ïåðåðàõóâàííÿ ³ âèäà÷ó â³äïîâ³äíèõ ñóì ç ðàõóíêà òà ïðîâåäåííÿ ³íøèõ îïåðàö³é çà ðàõóíêîì. Ñòàòòåþ 598 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè âñòàíîâëåíî, ùî çîáîâ`ÿçàííÿ ïðèïèíÿºòüñÿ ÷àñòêîâî àáî ó ïîâíîìó îáñÿç³ íà ï³äñòàâàõ, âñòàíîâëåíèõ äîãîâîðîì àáî çàêîíîì. Ïðèïèíåííÿ çîáîâ`ÿçàííÿ íà âèìîãó îäí³º¿ ³ç ñòîð³í äîïóñêàºòüñÿ ëèøå ó âèïàäêàõ, âñòàíîâëåíèõ äîãîâîðîì àáî çàêîíîì. Îñîáëèâîñò³ ïðèïèíåííÿ çîáîâ`ÿçàíü çà ïðàâî÷èíàìè ùîäî ô³íàíñîâèõ ³íñòðóìåíò³â, â÷èíåíèìè íà îðãàí³çîâàíîìó ðèíêó êàï³òàëó òà ïîçà íèì, âñòàíîâëþþòüñÿ çàêîíîäàâñòâîì. Çàêîíîì ìîæóòü áóòè âñòàíîâëåí³ âèïàäêè, êîëè ïðèïèíåííÿ çîáîâ`ÿçàíü íà ïåâíèõ ï³äñòàâàõ íå äîïóñêàºòüñÿ. Çã³äíî ç ÷àñòèíàìè 1, 3 ñòàòò³ 651 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè çì³íà àáî ðîç³ðâàííÿ äîãîâîðó äîïóñêàºòüñÿ ëèøå çà çãîäîþ ñòîð³í, ÿêùî ³íøå íå âñòàíîâëåíî äîãîâîðîì àáî çàêîíîì. Ó ðàç³ îäíîñòîðîííüî¿ â³äìîâè â³ä äîãîâîðó ó ïîâíîìó îáñÿç³ àáî ÷àñòêîâî, ÿêùî ïðàâî íà òàêó â³äìîâó âñòàíîâëåíî äîãîâîðîì àáî çàêîíîì, äîãîâ³ð º â³äïîâ³äíî ðîç³ðâàíèì àáî çì³íåíèì. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè 2 ñòàòò³ 1075 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè áàíê ìຠïðàâî âèìàãàòè ðîç³ðâàííÿ äîãîâîðó áàíê³âñüêîãî ðàõóíêà: 1) ÿêùî ñóìà ãðîøîâèõ êîøò³â, ùî çáåð³ãàþòüñÿ íà ðàõóíêó ê볺íòà, çàëèøèëàñÿ ìåíøîþ â³ä ì³í³ìàëüíîãî ðîçì³ðó, ïåðåäáà÷åíîãî áàíê³âñüêèìè ïðàâèëàìè àáî äîãîâîðîì, ÿêùî òàêà ñóìà íå áóäå â³äíîâëåíà ïðîòÿãîì ì³ñÿöÿ â³ä äíÿ ïîïåðåäæåííÿ áàíêîì ïðî öå; 2) ó ðàç³ â³äñóòíîñò³ îïåðàö³é çà öèì ðàõóíêîì ïðîòÿãîì ðîêó, ÿêùî ³íøå íå âñòàíîâëåíî äîãîâîðîì; 3) ó âèïàäêàõ, ïåðåäáà÷åíèõ çàêîíîäàâñòâîì, ùî ðåãóëþº â³äíîñèíè ó ñôåð³ çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòè䳿 ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ; 4) â ³íøèõ âèïàäêàõ, âñòàíîâëåíèõ äîãîâîðîì àáî çàêîíîì. ×àñòèíîþ 4 ñòàòò³ 1075 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè (â ðåäàêö³¿, ÷èíí³é íà ìîìåíò â÷èíåííÿ îñïîðþâàíîãî ïðàâî÷èíó) âèçíà÷åíî, ùî áàíê ìîæå â³äìîâèòèñÿ â³ä äîãîâîðó áàíê³âñüêîãî ðàõóíêà òà çàêðèòè ðàõóíîê ê볺íòà ó ðàç³: â³äñóòíîñò³ îïåðàö³é çà ðàõóíêîì ê볺íòà ïðîòÿãîì òðüîõ ðîê³â ï³äðÿä òà â³äñóòíîñò³ çàëèøêó ãðîøîâèõ êîøò³â íà öüîìó ðàõóíêó; íàÿâíîñò³ ï³äñòàâ, ïåðåäáà÷åíèõ Çàêîíîì Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ". Çàëèøîê ãðîøîâèõ êîøò³â íà ðàõóíêó ê볺íòà ïîâåðòàºòüñÿ ê볺íòó. ³äïîâ³äíî äî ïóíêòó 1 ÷àñòèíè 2 ñòàòò³ 6 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" áàíêè º ñóá`ºêòàìè ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó. Çã³äíî ç ïóíêòîì 39 ñòàòò³ 1 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" íåïðèéíÿòíî âèñîêèé ðèçèê - ìàêñèìàëüíî âèñîêèé ðèçèê, ùî íå ìîæå áóòè ïðèéíÿòèé ñóá`ºêòîì ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó â³äïîâ³äíî äî âíóòð³øí³õ äîêóìåíò³â ç ïèòàíü ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó. Ó â³äïîâ³äíîñò³ äî ÷àñòèíè 1 ñòàòò³ 7 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" ñóá`ºêò ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó çîáîâ`ÿçàíèé ó ñâî¿é ä³ÿëüíîñò³ çàñòîñîâóâàòè ðèçèê-îð³ºíòîâàíèé ï³äõ³ä, âðàõîâóþ÷è â³äïîâ³äí³ êðèòå𳿠ðèçèêó, çîêðåìà, ïîâ`ÿçàí³ ç éîãî ê볺íòàìè, ãåîãðàô³÷íèì ðîçòàøóâàííÿì äåðæàâè ðåºñòðàö³¿ ê볺íòà àáî óñòàíîâè, ÷åðåç ÿêó â³í çä³éñíþº ïåðåäà÷ó (îòðèìàííÿ) àêòèâ³â, âèäîì òîâàð³â òà ïîñëóã, ùî ê볺íò îòðèìóº â³ä ñóá`ºêòà ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó, ñïîñîáîì íàäàííÿ (îòðèìàííÿ) ïîñëóã. Ðèçèê-îð³ºíòîâàíèé ï³äõ³ä ìຠáóòè ïðîïîðö³éíèé õàðàêòåðó òà ìàñøòàáó ä³ÿëüíîñò³ ñóá`ºêòà ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó. Çã³äíî ç ÷àñòèíîþ 3 ñòàòò³ 7 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" êðèòå𳿠ðèçèê³â âèçíà÷àþòüñÿ ñóá`ºêòîì ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó ñàìîñò³éíî ç óðàõóâàííÿì êðèòåð³¿â ðèçèê³â, âñòàíîâëåíèõ â³äïîâ³äíî: Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè - äëÿ ñóá`ºêò³â ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó, ùîäî ÿêèõ Íàö³îíàëüíèé áàíê Óêðà¿íè â³äïîâ³äíî äî ñòàòò³ 18 öüîãî Çàêîíó âèêîíóº ôóíêö³¿ äåðæàâíîãî ðåãóëþâàííÿ ³ íàãëÿäó; öåíòðàëüíèì îðãàíîì âèêîíàâ÷î¿ âëàäè, ùî çàáåçïå÷óº ôîðìóâàííÿ òà ðåàë³çàö³þ äåðæàâíî¿ ïîë³òèêè ó ñôåð³ çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòè䳿 ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ, - äëÿ ³íøèõ ñóá`ºêò³â ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó. ×àñòèíîþ 6 ñòàòò³ 7 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" âñòàíîâëåíî, ùî ñóá`ºêò ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó çîáîâ`ÿçàíèé âñòàíîâèòè íåïðèéíÿòíî âèñîêèé ðèçèê ä³ëîâèõ â³äíîñèí (ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ áåç âñòàíîâëåííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí) ñòîñîâíî ê볺íò³â ó ðàç³, çîêðåìà, íåìîæëèâîñò³ âèêîíóâàòè âèçíà÷åí³ öèì Çàêîíîì îáîâ`ÿçêè àáî ì³í³ì³çóâàòè âèÿâëåí³ ðèçèêè, ïîâ`ÿçàí³ ç òàêèì ê볺íòîì àáî ô³íàíñîâîþ îïåðàö³ºþ. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè 2 ñòàòò³ 8 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" ñóá`ºêò ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó çîáîâ`ÿçàíèé, çîêðåìà, çàáåçïå÷óâàòè â³äïîâ³äíî äî âèìîã, âñòàíîâëåíèõ â³äïîâ³äíèì ñóá`ºêòîì äåðæàâíîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó, íàëåæíó îðãàí³çàö³þ òà ïðîâåäåííÿ ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó, ùî íàëåæíèì ÷èíîì íàäàñòü ìîæëèâ³ñòü âèÿâëÿòè ïîðîãîâ³ òà ï³äîçð³ë³ ô³íàíñîâ³ îïåðàö³¿ (ä³ÿëüí³ñòü) íåçàëåæíî â³ä ð³âíÿ ðèçèêó ä³ëîâèõ â³äíîñèí ç ê볺íòîì (ïðîâåäåííÿ ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é áåç âñòàíîâëåííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí) òà ïîâ³äîìëÿòè ïðî íèõ ñïåö³àëüíî óïîâíîâàæåíèé îðãàí, à òàêîæ çàïîá³ãàòè âèêîðèñòàííþ ïîñëóã òà ïðîäóêò³â ñóá`ºêòà ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó äëÿ ïðîâåäåííÿ ê볺íòàìè ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é ç ïðîòèïðàâíîþ ìåòîþ; çàáåçïå÷óâàòè ôóíêö³îíóâàííÿ íàëåæíî¿ ñèñòåìè óïðàâë³ííÿ ðèçèêàìè, çàñòîñóâàííÿ ó ñâî¿é ä³ÿëüíîñò³ ðèçèê-îð³ºíòîâíîãî ï³äõîäó òà âæèòòÿ íàëåæíèõ çàõîä³â ç ìåòîþ ì³í³ì³çàö³¿ ðèçèê³â; çä³éñíþâàòè íàëåæíó ïåðåâ³ðêó íîâèõ ê볺íò³â, à òàêîæ ³ñíóþ÷èõ ê볺íò³â; çàáåçïå÷óâàòè ìîí³òîðèíã ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é ê볺íòà (ó òîìó ÷èñë³ òàêèõ, ùî çä³éñíþþòüñÿ â ³íòåðåñàõ ê볺íòà) íà ïðåäìåò â³äïîâ³äíîñò³ òàêèõ ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é íàÿâí³é ó ñóá`ºêòà ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó ³íôîðìàö³¿ ïðî ê볺íòà, éîãî ä³ÿëüí³ñòü òà ðèçèê, âêëþ÷àþ÷è â ðàç³ íåîáõ³äíîñò³ ³íôîðìàö³þ ïðî äæåðåëî êîøò³â, ïîâ`ÿçàíèõ ç ô³íàíñîâîþ(èìè) îïåðàö³ºþ(ÿìè). Çã³äíî ç ÷àñòèíîþ 2 ñòàòò³ 11 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" ñóá`ºêò ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó çîáîâ`ÿçàíèé çä³éñíþâàòè êîæåí ³ç çàõîä³â íàëåæíî¿ ïåðåâ³ðêè. Îáñÿã ä³é ïðè çä³éñíåíí³ êîæíîãî ³ç çàõîä³â íàëåæíî¿ ïåðåâ³ðêè âèçíà÷àºòüñÿ ñóá`ºêòîì ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó ç óðàõóâàííÿì ðèçèê-ïðîô³ëþ ê볺íòà, çîêðåìà ð³âíÿ ðèçèêó, ìåòè ä³ëîâèõ â³äíîñèí, ñóìè çä³éñíþâàíèõ îïåðàö³é, ðåãóëÿðíîñò³ àáî òðèâàëîñò³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè 3 ñòàòò³ 12 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" ñóá`ºêò ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó çîáîâ`ÿçàíèé, íàñê³ëüêè öå ìîæëèâî, ïðîâîäèòè àíàë³ç òà âèâ÷åííÿ ï³äñòàâ ³ ö³ëåé óñ³õ ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é, ùî â³äïîâ³äàþòü õî÷à á îäí³é ³ç òàêèõ îçíàê: º ñêëàäíèìè ô³íàíñîâèìè îïåðàö³ÿìè; º íåçâè÷íî âåëèêèìè ô³íàíñîâèìè îïåðàö³ÿìè; ïðîâåäåí³ ó íåçâè÷íèé ñïîñ³á; íå ìàþòü î÷åâèäíî¿ åêîíîì³÷íî¿ ÷è çàêîííî¿ ìåòè. Ñóá`ºêò ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó ïîâèíåí ï³äâèùèòè ñòóï³íü ³ õàðàêòåð ìîí³òîðèíãó ä³ëîâèõ â³äíîñèí ç ìåòîþ âèçíà÷åííÿ, ÷è º òàê³ ô³íàíñîâ³ îïåðàö³¿ àáî 䳿 ê볺íòà ï³äîçð³ëèìè. Ñóá`ºêò ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó çîáîâ`ÿçàíèé âñòàíîâèòè íåïðèéíÿòíî âèñîêèé ðèçèê ä³ëîâèõ â³äíîñèí (ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ áåç âñòàíîâëåííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí) ñòîñîâíî ê볺íò³â ó ðàç³: íåìîæëèâîñò³ âèêîíóâàòè âèçíà÷åí³ öèì Çàêîíîì îáîâ`ÿçêè àáî ì³í³ì³çóâàòè âèÿâëåí³ ðèçèêè, ïîâ`ÿçàí³ ç òàêèì ê볺íòîì àáî ô³íàíñîâîþ îïåðàö³ºþ; íàÿâíîñò³ îá´ðóíòîâàíèõ ï³äîçð çà ðåçóëüòàòàìè âèâ÷åííÿ ï³äîçð³ëî¿ ä³ÿëüíîñò³ ê볺íòà, ùî òàêà ä³ÿëüí³ñòü ìîæå áóòè ô³êòèâíîþ. Ñòàòòåþ 15 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" âðåãóëüîâàí³ ïðàâîâ³äíîñèíè â³äìîâè â³ä âñòàíîâëåííÿ (ï³äòðèìàííÿ) ä³ëîâèõ â³äíîñèí, ïðîâåäåííÿ ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿. Çã³äíî ÷. 1 ñòàòò³ 15 óêàçàíîãî Çàêîíó ñóá`ºêò ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó çîáîâ`ÿçàíèé â³äìîâèòèñÿ â³ä âñòàíîâëåííÿ (ï³äòðèìàííÿ) ä³ëîâèõ â³äíîñèí/â³äìîâèòè ê볺íòó ó â³äêðèòò³ ðàõóíêà (îáñëóãîâóâàíí³), ó ò.÷. øëÿõîì ðîç³ðâàííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí, çàêðèòòÿ ðàõóíêà/â³äìîâèòèñÿ â³ä ïðîâåäåííÿ ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ ó ðàç³: ÿêùî çä³éñíåííÿ ³äåíòèô³êàö³¿ òà/àáî âåðèô³êàö³¿ ê볺íòà, à òàêîæ âñòàíîâëåííÿ äàíèõ, ùî äàþòü çìîãó âñòàíîâèòè ê³íöåâèõ áåíåô³ö³àðíèõ âëàñíèê³â, º íåìîæëèâèì àáî ÿêùî ó ñóá`ºêòà ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó âèíèêຠñóìí³â ñòîñîâíî òîãî, ùî îñîáà âèñòóïຠâ³ä âëàñíîãî ³ìåí³; âñòàíîâëåííÿ ê볺íòó íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó àáî íåíàäàííÿ ê볺íòîì íåîáõ³äíèõ äëÿ çä³éñíåííÿ íàëåæíî¿ ïåðåâ³ðêè ê볺íòà äîêóìåíò³â ÷è â³äîìîñòåé; ïîäàííÿ ê볺íòîì ÷è éîãî ïðåäñòàâíèêîì ñóá`ºêòó ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó íåäîñòîâ³ðíî¿ ³íôîðìàö³¿ àáî ïîäàííÿ ³íôîðìàö³¿ ç ìåòîþ ââåäåííÿ â îìàíó ñóá`ºêòà ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó; âèÿâëåííÿ ó ïîðÿäêó, âñòàíîâëåíîìó â³äïîâ³äíèì ñóá`ºêòîì äåðæàâíîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó, ùî áàíê àáî ³íøà ô³íàíñîâà óñòàíîâà, ç ÿêîþ âñòàíîâëåí³ êîðåñïîíäåíòñüê³ â³äíîñèíè, º áàíêîì-îáîëîíêîþ òà/àáî ï³äòðèìóº êîðåñïîíäåíòñüê³ â³äíîñèíè ç áàíêîì-îáîëîíêîþ; ÿêùî çä³éñíåííÿ ³äåíòèô³êàö³¿ îñîáè, â³ä ³ìåí³ àáî â ³íòåðåñàõ ÿêî¿ ïðîâîäèòüñÿ ô³íàíñîâà îïåðàö³ÿ, òà âñòàíîâëåííÿ ¿¿ ê³íöåâîãî áåíåô³ö³àðíîãî âëàñíèêà àáî âèãîäîîäåðæóâà÷à (âèãîäîíàáóâà÷à) çà ô³íàíñîâîþ îïåðàö³ºþ º íåìîæëèâèì. Çã³äíî ï.ï. 24, 49 ðîçä³ëó ²²² Ïîëîæåííÿ ïðî çä³éñíåííÿ áàíêàìè ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó, çàòâåðäæåíîãî ïîñòàíîâîþ Ïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè ¹ 65 â³ä 19 òðàâíÿ 2020 ð. (äàë³ - Ïîëîæåííÿ), âíóòð³øí³ äîêóìåíòè áàíêó ç ïèòàíü ÏÂÊ/ÔÒ ðîçðîáëÿþòüñÿ áàíêîì ç óðàõóâàííÿì âèìîã çàêîí³â Óêðà¿íè, ùî ðåãóëþþòü ïèòàííÿ ÏÂÊ/ÔÒ, öüîãî Ïîëîæåííÿ, íîðìàòèâíî-ïðàâîâèõ àêò³â Íàö³îíàëüíîãî áàíêó, ̳í³ñòåðñòâà ô³íàíñ³â Óêðà¿íè, ïðèéíÿòèõ äëÿ âèêîíàííÿ òà â³äïîâ³äíî äî öèõ çàêîí³â, ðåêîìåíäàö³é FATF, Áàçåëüñüêîãî êîì³òåòó ç áàíê³âñüêîãî íàãëÿäó, ðåçóëüòàò³â íàö³îíàëüíî¿ îö³íêè ðèçèê³â òà ðèçèê-ïðîô³ëþ áàíêó, ðåêîìåíäàö³é Íàö³îíàëüíîãî áàíêó òà òèïîëîã³÷íèõ äîñë³äæåíü ÑÓÎ. Áàíê íà îñíîâ³ îö³íêè ðèçèê³â ÂÊ/ÔÒ, ïðèòàìàííèõ éîãî ä³ÿëüíîñò³, âèçíà÷ຠñâ³é ðèçèê-àïåòèò (ð³âåíü ïðèéíÿòíîãî ð³âíÿ ðèçèêó) ó ñôåð³ ÏÂÊ/ÔÒ, óðàõîâóþ÷è: 1) ðèçèêè, ÿê³ áàíê ãîòîâèé ïðèéíÿòè; 2) ðèçèêè, ÿê³ áàíê ìîæå ïðèéíÿòè, àëå ëèøå ï³ñëÿ âæèòòÿ çàõîä³â ç óïðàâë³ííÿ òàêèìè ðèçèêàìè (¿õ ì³í³ì³çàö³¿); 3) ðèçèêè, ÿê³ º íåïðèéíÿòíèìè äëÿ áàíêó. Äîäàòêîì 12 äî Ïîëîæåííÿ âèçíà÷åíî Ïîðÿäîê â³äìîâè áàíêó â³ä âñòàíîâëåííÿ (ï³äòðèìàííÿ) ä³ëîâèõ â³äíîñèí/ïðîâåäåííÿ ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿. Çã³äíî ï.ï. 1, 8 Äîäàòêó áàíê çîáîâ`ÿçàíèé â³äìîâèòèñÿ â³ä âñòàíîâëåííÿ (ï³äòðèìàííÿ) ä³ëîâèõ â³äíîñèí/â³äìîâèòè ê볺íòó ó â³äêðèòò³ ðàõóíêó (îáñëóãîâóâàíí³), ó ò.÷. øëÿõîì ðîç³ðâàííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí, çàêðèòòÿ ðàõóíêó/â³äìîâèòèñÿ â³ä ïðîâåäåííÿ ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ ó âèïàäêàõ, ïåðåäáà÷åíèõ ÷. 1 ñò. 15 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ". Áàíê ìຠâèçíà÷èòè ó âíóòð³øí³õ äîêóìåíòàõ áàíêó ç ïèòàíü ÏÂÊ/ÔÒ ïîðÿäîê â³äìîâè â ïåðåäáà÷åíèõ Çàêîíîì ïðî ÏÂÊ/ÔÒ âèïàäêàõ â³ä âñòàíîâëåííÿ (ï³äòðèìàííÿ) ä³ëîâèõ â³äíîñèí (ó ò.÷. øëÿõîì ðîç³ðâàííÿ äîãîâ³ðíèõ â³äíîñèí) àáî ïðîâåäåííÿ ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿, ùî òàêîæ ìຠì³ñòèòè: 1) ïåðåë³ê óïîâíîâàæåíèõ ïðàö³âíèê³â áàíêó/êîëåã³àëüíèõ îðãàí³â áàíêó, ÿê³ ìàþòü ïðàâî ïðèéìàòè ð³øåííÿ ùîäî â³äìîâè â óñòàíîâëåíèõ Çàêîíîì ïðî ÏÂÊ/ ÔÒ âèïàäêàõ; 2) ïðîöåäóðó ðîçãëÿäó òà ïðèéíÿòòÿ óïîâíîâàæåíèìè ïðàö³âíèêàìè áàíêó â³äïîâ³äíèõ ð³øåíü, à òàêîæ ¿õ äîêóìåíòóâàííÿ; 3) ñêëàäàííÿ âèñíîâêó ç ÷³òêèì çàçíà÷åííÿì ï³äñòàâ â³äìîâè â ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ³ç ê볺íòîì (³ç ïîñèëàííÿì íà êîíêðåòí³ àáçàöè, ïóíêòè òà ÷àñòèíè 15 ñòàòò³ Çàêîíó ïðî ÏÂÊ/ÔÒ) ó êîæíîìó âèïàäêó; 4) ïîðÿäîê ³íôîðìóâàííÿ â³äïîâ³äàëüíîãî ïðàö³âíèêà áàíêó àáî ïðàö³âíèêà, óïîâíîâàæåíîãî â³äïîâ³äàëüíèì ïðàö³âíèêîì áàíêó, ùîäî ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ùîäî â³äìîâè; 5) ïîðÿäîê ³íôîðìóâàííÿ ê볺íòà ïðî â³äìîâó â óñòàíîâëåíí³ (ï³äòðèìàíí³) ³ç íèì ä³ëîâèõ â³äíîñèí ç îáîâ`ÿçêîâèì çàçíà÷åííÿì äàòè â³äìîâè òà â³äïîâ³äíèõ ï³äñòàâ â³äìîâè, âèçíà÷åíèõ ñòàòòåþ 15 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" (³ç ïîñèëàííÿì íà êîíêðåòí³ àáçàöè, ïóíêòè òà ÷àñòèíè ö³º¿ ñòàòò³); 6) ïîðÿäîê ³íôîðìóâàííÿ ê볺íòà ïðî â³äìîâó â ïðîâåäåíí³ ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ ç îáîâ`ÿçêîâèì çàçíà÷åííÿì äàòè â³äìîâè òà â³äïîâ³äíèõ ï³äñòàâ â³äìîâè, âèçíà÷åíèõ ó ñòàòò³ 15 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" (³ç ïîñèëàííÿì íà êîíêðåòí³ àáçàöè, ïóíêòè òà ÷àñòèíè ö³º¿ ñòàòò³), òà çàñâ³ä÷åííÿì ï³äïèñîì óïîâíîâàæåíîãî ïðàö³âíèêà áàíêó, ÿêèé ïðèéíÿâ ð³øåííÿ ïðî â³äìîâó ó ïðîâåäåíí³ â³äïîâ³äíî¿ ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿, äîêóìåíòà íà ïåðåêàç êîøò³â, ïîäàíîãî äî áàíêó â ïàïåðîâîìó âèãëÿä³. Äîäàòêîì 19 äî Ïîëîæåííÿ âèçíà÷åíî êðèòå𳿠ðèçèêó ÂÊ/ÔÒ (äàë³ - êðèòå𳿠ðèçèêó). Çã³äíî ï.ï. 1, 2 êðèòåð³¿â ðèçèêó êðèòå𳿠ðèçèêó çà òèïîì ê볺íòà - öå êðèòå𳿠ðèçèêó ÂÊ/ÔÒ, ùî ïðèòàìàíí³ ïðàâîâ³é ôîðì³, ñòðóêòóð³ âëàñíîñò³ ê볺íòà, ä³ëîâ³é, ïðîôåñ³éí³é ÷è îñîáèñò³é ä³ÿëüíîñò³ ê볺íòà òà éîãî ÊÁÂ. Áàíê ï³ä ÷àñ ðîçðîáëåííÿ âëàñíèõ êðèòåð³¿â ðèçèêó çà òèïîì ê볺íòà ïîâèíåí âðàõóâàòè êðèòå𳿠ðèçèêó, çàçíà÷åí³ â ïóíêòàõ 3-6 ðîçä³ëó I äîäàòêà 19 äî Ïîëîæåííÿ ïðî çä³éñíåííÿ áàíêàìè ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó. Ïóíêòàìè 11, 12 äîäàòêó ¹ 1 äî ïîëîæåííÿ ïåðåäáà÷åíî, ùî áàíê ç óðàõóâàííÿì ðèçèê-ïðîô³ëþ ê볺íòà íà ïîñò³éí³é îñíîâ³ ïðîâîäèòü ìîí³òîðèíã ä³ëîâèõ â³äíîñèí òà ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é ê볺íò³â, ùî çä³éñíþþòüñÿ ó ïðîöåñ³ òàêèõ â³äíîñèí, ùîäî â³äïîâ³äíîñò³ òàêèõ ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é íàÿâí³é ó áàíêó ³íôîðìàö³¿ ïðî ê볺íòà, éîãî ä³ÿëüí³ñòü òà ðèçèê (ó òîìó ÷èñë³, çà ïîòðåáè, ïðî äæåðåëî êîøò³â, ïîâ`ÿçàíèõ ³ç ô³íàíñîâèìè îïåðàö³ÿìè) ó ïîðÿäêó, âèçíà÷åíîìó â äîäàòêó 1 äî Ïîëîæåííÿ. ßêùî çà ðåçóëüòàòàìè ìîí³òîðèíãó ä³ëîâèõ â³äíîñèí ê볺íòà áàíê âèÿâëÿº ï³äîçð³ë³ ô³íàíñîâ³ îïåðàö³¿ (ä³ÿëüí³ñòü), òî áàíê çà ïîòðåáè âæèâຠçàõîä³â ùîäî ïåðåîö³íêè ð³âíÿ ðèçèêó òàêèõ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ç ê볺íòîì òà âæèâຠÏÇÍÏ (ïîñèëåí³ çàõîäè íàëåæíî¿ ïåðåâ³ðêè) ó ðàç³ ïðèñâîºííÿ âèñîêîãî ð³âíÿ ðèçèêó. Çà ïðèïèñàìè ïóíêòó 1 Äîäàòêó 12 äî Ïîëîæåííÿ áàíê çîáîâ`ÿçàíèé â³äìîâèòèñÿ â³ä âñòàíîâëåííÿ (ï³äòðèìàííÿ) ä³ëîâèõ â³äíîñèí / â³äìîâèòè ê볺íòó ó â³äêðèòò³ ðàõóíêó (îáñëóãîâóâàíí³), ó òîìó ÷èñë³ øëÿõîì ðîç³ðâàííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí, çàêðèòòÿ ðàõóíêó/â³äìîâèòèñÿ â³ä ïðîâåäåííÿ ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ ó âèïàäêàõ, ïåðåäáà÷åíèõ ÷àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 15 Çàêîíó ïðî ÏÂÊ/ÔÒ. Ïóíêòàìè 5, 6 ðîçä³ëó ² Äîäàòêó 19 êðèòå𳿠ðèçèêó âèçíà÷åíî, ùî êðèòåð³ÿìè ðèçèêó, ùî çóìîâëåí³ ðåïóòàö³ºþ ê볺íòà àáî ÊÁ ê볺íòà, çîêðåìà, º òàêå: íàÿâíà íåãàòèâíà ³íôîðìàö³ÿ â îô³ö³éíèõ òà/àáî ïóáë³÷íèõ äæåðåëàõ ïðî ê볺íòà àáî éîãî ÊÁÂ, ùî ñâ³ä÷èòü ïðî ìîæëèâèé çâ`ÿçîê ³ç òåðîðèçìîì àáî ³íøîþ êðèì³íàëüíîþ/íåçàêîííîþ ä³ÿëüí³ñòþ; Êðèòåð³ÿìè ðèçèêó, ùî ìîæóòü ñâ³ä÷èòè ïðî òå, ùî ê볺íò º êîìïàí³ºþ-îáîëîíêîþ, çîêðåìà, êîëè ê³ëüê³ñòü ïðàö³âíèê³â (ó ò.÷. òàêèõ, ùî ïðàöþþòü çà öèâ³ëüíî-ïðàâîâèìè óãîäàìè, çîêðåìà äîãîâîðàìè ï³äðÿäó) þðèäè÷íî¿ îñîáè íå â³äïîâ³äຠâèäó òà îáñÿãàì ¿¿ ä³ÿëüíîñò³. Äîäàòêîì 19 äî Ïîëîæåííÿ âèçíà÷åíî ²íäèêàòîðè ï³äîçð³ëîñò³ ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é, à ñàìå, òðèâàëèé ÷àñ ñïîñòåð³ãàºòüñÿ àíàëîã³÷íà òåíäåíö³ÿ ùîäî îáñÿãó äåáåòîâèõ òà êðåäèòîâèõ ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é çà ðàõóíêîì ê볺íòà ïðîòÿãîì îäíîãî äíÿ (íåçâè÷íî øâèäêå ïðîõîäæåííÿ êîøò³â ÷åðåç ðàõóíîê, òîáòî íåçíà÷íå ñàëüäî íà ïî÷àòîê òà ê³íåöü äíÿ òà âåëèê³ ùîäåíí³ îáîðîòè êîøò³â çà ðàõóíêîì) (ï. 25.) Êîíòðàãåíòàìè ê볺íòà º îñîáè, ñòîñîâíî ÿêèõ ó áàíêó º íåãàòèâíà ³íôîðìàö³ÿ (çîêðåìà îñîáè, ÿêèì áàíê â³äìîâèâ ó âñòàíîâëåíí³ (ï³äòðèìàíí³) ä³ëîâèõ â³äíîñèí ó çâ`ÿçêó ç ïðèñâîºííÿì íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó ÂÊ/ÔÒ) (ï. 29.). Ê볺íò ðåãóëÿðíî íàäຠàáî îòðèìóº ïîçèêè â³ä êîíòðàãåíò³â, ÿê³ íå íàëåæàòü îäí³é á³çíåñ-ãðóï³ êîìïàí³é. Ïðîâåäåííÿ çà ðàõóíêîì ê볺íòà "öèêë³÷íèõ" ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é ç âèêîðèñòàííÿì îäí³º¿ (àáî íàáëèæåíî¿) ñóìè êîøò³â, çà ðåçóëüòàòàìè ÿêèõ â³äáóëàñÿ êóï³âëÿ/ïðîäàæ àêòèâó, íàäàííÿ/ïîâåðíåííÿ ô³íàíñîâî¿ äîïîìîãè, ôîðìóâàííÿ/ïîãàøåííÿ çàáîðãîâàíîñò³ çà áóäü-ÿêèì ïðàâî÷èíîì (ï. 67). Àíàëîã³÷í³ Êðèòå𳿠ðèçèêó ÂÊ/ÔÒ òà ²íäèêàòîðè ï³äîçð³ëîñò³ ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é ïåðåäáà÷åí³ ó Ïðàâèëàõ ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó Àêö³îíåðíîãî áàíêó "Óêðãàçáàíê", çàòâåðäæåí³ ïðîòîêîëîì Àêö³îíåðíîãî áàíêó "Óêðãàçáàíê" ¹ 47 â³ä 27 ëèïíÿ 2023 ð. ç³ çì³íàìè. ³äïîâ³äíî äî ï. 4.4.2. Ïðîãðàìè óïðàâë³ííÿ ðèçèêàìè ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííÿ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííÿ òåðîðèçìó òà/àáî ô³íàíñóâàííÿ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ Àêö³îíåðíîãî áàíêó "Óêðãàçáàíê", âèçíà÷åííÿ ð³âíÿ ðèçèêó ä³ëîâèõ â³äíîñè (ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ áåç âñòàíîâëåííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñè) ³ç ê볺íòîì çä³éñíþºòüñÿ â³äïîâ³äíî äî ï³äñóìêîâîãî ñóìàðíîãî ðåçóëüòàòó ïèòîìî¿ âàãè âñ³õ êðèòåð³¿â, ïðèòàìàííèõ ä³ëîâèì â³äíîñèíàì (ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ áåç âñòàíîâëåííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñè) ³ç ê볺íòîì. Äîäàòêîì 2 äî Ïðîãðàìè ïåðåäáà÷åí³ êðèòå𳿠ðèçèêó òà ¿õ ïèòîìà âàãà. Îäíèì ³ç òàêèõ êðèòåð³¿â, ÿêèé àâòîìàòè÷íî íàäຠïðàâî áàíêó íà âñòàíîâëåííÿ íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó º TC-1.39. òà TC-1.46., à ñàìå: ê볺íò, ùîäî ÿêîãî ó áàíêó çà ðåçóëüòàòàìè âèâ÷åííÿ ï³äîçð³ëî¿ ä³ÿëüíîñò³ ê볺íòà º îá´ðóíòîâàí³ ï³äîçðè ïðî çä³éñíåííÿ íèìè îïåðàö³é ÂÊ/ÔÒ, ³íøèõ çëî÷èí³â; ó ðàç³ íåìîæëèâîñò³ âèêîíóâàòè âèçíà÷åí³ Çàêîíîì Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" îáîâ`ÿçêè àáî ì³í³ì³çóâàòè âèÿâëåí³ ðèçèêè, ïîâ`ÿçàí³ ç òàêèì ê볺íòîì àáî ô³íàíñîâîþ îïåðàö³ºþ. Îòæå, äëÿ âñòàíîâëåííÿ ê볺íòó íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó äëÿ ñóá`ºêòà ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó äîñòàòíüîþ º íàÿâí³ñòü ï³äîçðè (ïðèïóùåííÿ) òà íåãàòèâíî¿ ³íôîðìàö³¿ ïðî ê볺íòà àáî éîãî ê³íöåâîãî áåíåô³ö³àðíîãî âëàñíèêà, îòðèìàíî¿ ç îô³ö³éíèõ äîêóìåíò³â/äæåðåë, ÿêà ñâ³ä÷èòü ïðî ìîæëèâèé çâ`ÿçîê ñâîãî ê볺íòà ç îðãàí³çîâàíèìè çëî÷èííèìè ãðóïàìè òà/àáî çëî÷èííèìè îðãàí³çàö³ÿìè. Òàêèì ÷èíîì, áàíê íàä³ëåíèé ïðàâîì â îäíîñòîðîííüîìó ïîðÿäêó â³äìîâèòèñÿ â³ä ä³ëîâèõ â³äíîñèí ç ê볺íòàìè ç íåïðèéíÿòíî âèñîêèì ðèçèêîì, â ò.÷. øëÿõîì ðîç³ðâàííÿ äîãîâîð³â. ßê âæå çàçíà÷àëîñü, â³äïîâ³äà÷åì ïðèéíÿòî ð³øåííÿ ïðî â³äìîâó â³ä ä³ëîâèõ â³äíîñèí òà çàêðèòòÿ ðàõóíê³â â³äêðèòèõ çà âèùåâêàçàíèìè äîãîâîðàìè òà â³í ëèñòàìè ¹¹ 104/38770/2024, 5-47/08/1317/2024 â³ä 26 ãðóäíÿ 2024 ð. ïîâ³äîìèâ ïîçèâà÷à ïðî â³äìîâó â³ä ä³ëîâèõ â³äíîñèí òà çàêðèòòÿ ðàõóíê³â â³äêðèòèõ çà âèùåâêàçàíèìè äîãîâîðàìè íà ï³äñòàâ³ ÷. 3 ñò. 15 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ". ßê âñòàíîâëåíî ñóäîì ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿, â³äïîâ³äíî äî íàÿâíèõ ó ñïðàâ³ âèòÿã³â ç ªäèíîãî äåðæàâíîãî ðåºñòðó þðèäè÷íèõ îñ³á, ô³çè÷íèõ îñ³á-ï³äïðèºìö³â òà ãðîìàäñüêèõ ôîðìóâàíü: - Òîâàðèñòâî ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Êîìïàí³ÿ ç óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè "Êîíñòàíòà Âåí÷óð ²íâåñò" ñòâîðåíå òà çàðåºñòðîâàíå 03.05.2017 ð. ç ðîçì³ðîì ñòàòóòíîãî êàï³òàëó 7 030 000 ãðí. Ó÷àñíèêàìè (çàñíîâíèêàìè) öüîãî òîâàðèñòâà º ÎÑÎÁÀ_1 ç ðîçì³ðîì ÷àñòêè 99,57% ñòàòóòíîãî êàï³òàëó (êåð³âíèê) òà ÎÑÎÁÀ_2 ç ðîçì³ðîì ÷àñòêè 0,43% ñòàòóòíîãî êàï³òàëó; - ³äêðèòèé íåäåðæàâíèé ïåíñ³éíèé ôîíä "Êîíñòàíòà" (Ïîçèâà÷ ó äàí³é ñïðàâ³) ñòâîðåíèé òà çàðåºñòðîâàíèé 28.08.2019ð. ç ðîçì³ðîì ñòàòóòíîãî êàï³òàëó 0 ãðí. Ó÷àñíèêîì (çàñíîâíèêîì) öüîãî ôîíäó º Òîâàðèñòâî ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Êîìïàí³ÿ ç óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè "Êîíñòàíòà Âåí÷óð ²íâåñò"; - Àêö³îíåðíå òîâàðèñòâî "Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "Ãåðìåñ" ñòâîðåíå òà çàðåºñòðîâàíå 06.02.2018 ç ðîçì³ðîì ñòàòóòíîãî êàï³òàëó 500 000 000 ãðí. Ó÷àñíèêîì (çàñíîâíèêîì) öüîãî òîâàðèñòâà º ÎÑÎÁÀ_3 ç ðîçì³ðîì ÷àñòêè 100% ñòàòóòíîãî êàï³òàëó. ÎÑÎÁÀ_1 º äèðåêòîðîì Òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Êîìïàí³ÿ ç óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè "Êîíñòàíòà Âåí÷óð ²íâåñò" ç 05.05.2017 ð. äîíèí³ (òðóäîâèé êîíòðàêò ¹ 1/2017-ê â ðåäàêö³¿ äîäàòêîâî¿ óãîäè ¹ 2 â³ä 11 ãðóäíÿ 2023 ð.) Íà ï³äñòàâ³ äîãîâîð³â â³ä 18.03.2020 òà â³ä 02.09.2020 óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" ³ òðåòüî¿ îñîáè Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "Ãåðìåñ" çä³éñíþâàëîñÿ Òîâàðèñòâîì ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Êîìïàí³ÿ ç óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè "Êîíñòàíòà Âåí÷óð ²íâåñò". Ìàòåð³àëàìè ñïðàâè ï³äòâåðäæóºòüñÿ, ùî óïðàâë³ííÿ ãðîøîâèìè êîøòàìè ÿê ïåíñ³éíîãî ôîíäó (ïîçèâà÷à), òàê é ³íâåñòèö³éíîãî ôîíäó (òðåòüî¿ îñîáè) íàëåæàëî äî ïîâíîâàæåíü Òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Êîìïàí³ÿ ç óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè "Êîíñòàíòà Âåí÷óð ²íâåñò", êåð³âíèê îñòàííüî¿ â äîêóìåíòàõ íà âñòàíîâëåííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ç áàíêîì çàçíà÷åíèé ïîñàäîâîþ îñîáîþ, ÿêà óïîâíîâàæåíà çä³éñíþâàòè â³ä ³ìåí³ ôîíä³â þðèäè÷í³ ä³¿, ñïðÿìîâàí³ íà âñòàíîâëåííÿ, çì³íó àáî ïðèïèíåííÿ ïðàâîâ³äíîñèí ó ñôåð³ îá³ãó êîøò³â. ³äïîâ³äà÷åì çä³éñíåíî ïåðåâ³ðêó ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "Ãåðìåñ" çà íàñë³äêîì ÿêî¿ âñòàíîâëåíî, ùî: êîøòè íà ðàõóíîê Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "Ãåðìåñ" çàðàõîâàí³ â îñíîâíîìó â³ä Òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "ÔÊ "̳äë" ÿê êîøòè, ùî íàäõîäÿòü ÿê íàäàííÿ ïîçèêè çã³äíî äîãîâîðó ïîçèêè (â³äñîòêîâî¿) òà îïëàòà çàáîðãîâàíîñò³ çà ïîçèêîþ (çàãàëüíà ñóìà çàðàõóâàíü çà âêàçàíèé ïåð³îä ñêëàëà 128 ìëí. ãðí., ùî º áëèçüêî 85% â³ä îáîðîòó); â ïîäàëüøîìó çàçíà÷åí³ êîøòè ïåðåðàõîâàí³ îñíîâíèì êîíòðàãåíòàì Òîâàðèñòâó ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Âèííèê³âñüêà òþòþíîâà ôàáðèêà" â çàãàëüí³é ñóì³ 105 ìëí. ãðí. ùî º áëèçüêî 71%, òà íà ðàõóíîê Òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "ÔÊ "̳äë" â ñóì³ 27,4 ìëí. ãðí., ùî º áëèçüêî 17% ç ïðèçíà÷åííÿì ÿê íàäàííÿ ïîçèêè çã³äíî äîãîâîðó ïîçèêè (â³äñîòêîâî¿). Òàêîæ, 23,3 ìëí. ãðí. (áëèçüêî 12%) áóëè ïåðåðàõîâàí³ íà ðàõóíîê Òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "×åìï³îí" ÿê îïëàòà çà ìàéíîâ³ ïðàâà; êîíòðàãåíòàìè ê볺íòà º îñîáè, ñòîñîâíî ÿêèõ ó áàíêó º íåãàòèâíà ³íôîðìàö³ÿ, çîêðåìà, Òîâàðèñòâî ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Âèííèê³âñüêà òþòþíîâà ôàáðèêà", ÿêîìó 19.05.2023 ð. áàíê â³äìîâèâ ó ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ó çâ`ÿçêó ç ïðèñâîºííÿì íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó òà ³íäèêàòîðàìè ï³äîçð³ëîñò³ ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é. Êîíòðàãåíòàìè ê볺íòà º îñîáè, ÿêèì áàíê â³äìîâèâ ó ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ó çâ`ÿçêó ³ç ïðèñâîºííÿì íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ð³âíÿ ðèçèêó ÂÊ/ÔÒ (çîêðåìà ÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-1", ÒΠ"Åì³ë³ôóò-2", ÒΠÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-3", ÒΠÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-4", ÒΠÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-5", ÒΠÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-6", ÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-7", ÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-8", ÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-9", ÒΠÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-10", ÒΠ"Åì³ë³-Îñòð³â-1", ÒΠ"Åì³ë³-Îñòð³â-2", ÒΠ"Åì³ë³-Îñòð³â-3", ÒΠ"Åì³ë³-Îñòð³â-4", ÒΠ"Åì³ë³-Îñòð³â-5"); ïðîâåäåííÿ çà ðàõóíêîì ê볺íòà "öèêë³÷íèõ" ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é ç âèêîðèñòàííÿì îäí³º¿ (àáî íàáëèæåíî¿) ñóìè êîøò³â, çà ðåçóëüòàòàìè ÿêèõ â³äáóëîñü íàäàííÿ ô³íàíñîâî¿ äîïîìîãè, ïîãàøåííÿ çàáîðãîâàíîñò³ çà áóäü-ÿêèì ïðàâî÷èíîì; ùîäî Òîâàðèñòâà ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Âèííèê³âñüêà òþòþíîâà ôàáðèêà" íàÿâíà íåãàòèâíà ³íôîðìàö³ÿ ó â³äêðèòèõ äæåðåëàõ (ñòàòòÿ, ùîäî êîíòðàáàíäè öèãàðîê https://nenka.info/oleksandr-svishhov-ta-grygorij-kozlovskyjzajmayutsya-kontrabandoyu-czygarok-pid-dahom-petra-poroshenko/); çà ðàõóíêîì ê볺íòà òðèâàëèé ÷àñ ñïîñòåð³ãàºòüñÿ àíàëîã³÷íà òåíäåíö³ÿ ùîäî îáñÿãó äåáåòîâèõ òà êðåäèòîâèõ ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é ïðîòÿãîì îäíîãî äíÿ (íåçâè÷íî øâèäêå ïðîõîäæåííÿ êîøò³â ÷åðåç ðàõóíîê, òîáòî íåçíà÷íå ñàëüäî íà ïî÷àòîê òà ê³íåöü äíÿ òà âåëèê³ ùîäåíí³ îáîðîòè êîøò³â çà ðàõóíêîì); ê³ëüê³ñòü ïðàö³âíèê³â (ó ò.÷. òàêèõ, ùî ïðàöþþòü çà öèâ³ëüíî-ïðàâîâèìè óãîäàìè, çîêðåìà äîãîâîðàìè ï³äðÿäó) ê볺íòà íå â³äïîâ³äຠâèäó òà îáñÿãàì ¿¿ ä³ÿëüíîñò³ (0 îñ³á). ³äïîâ³äíî äî ðåçóëüòàò³â âíóòð³øíüî¿ ïåðåâ³ðêè Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "Ãåðìåñ" áàíêîì ñêëàäåíî îá´ðóíòîâàíèé âèñíîâîê ùîäî ï³äîçð³ëî¿(èõ) ô³íàíñîâî¿(èõ) îïåðàö³¿(é)/ä³ÿëüíîñò³ â³ä 25.12.2024 ÿêèì âèð³øåíî âèêîðèñòàòè ïðàâî áàíêó òà íà ï³äñòàâ³ àáç. 3 ÷. 1 ñò. 15 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ": - â³äìîâèòè Àêö³îíåðíîìó òîâàðèñòâó "Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "Ãåðìåñ" ó ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí. ϳäñòàâà äëÿ â³äìîâè - ó çâ`ÿçêó ³ç âñòàíîâëåííÿì íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ð³âíÿ ðèçèêó (ä³ÿëüí³ñòü ê볺íòà º ï³äîçð³ëîþ); - â³äìîâèòè, çîêðåìà, ³äêðèòîìó íåäåðæàâíîìó ïåíñ³éíîìó ôîíäó "Êîíñòàíòà", Òîâàðèñòâó ç îáìåæåíîþ â³äïîâ³äàëüí³ñòþ "Êîìïàí³ÿ ç óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè "Êîíñòàíòà Âåí÷óð ²íâåñò" ó ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí. ϳäñòàâà äëÿ â³äìîâè - ó çâ`ÿçêó ³ç âñòàíîâëåííÿì íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ð³âíÿ ðèçèêó (äèðåêòîðîì º ÎÑÎÁÀ_1, ÿêèé òàêîæ º äèðåêòîðîì Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "Ãåðìåñ", ÿêîìó áàíêîì â³äìîâëåíî â ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí); - â³äìîâèòè ÎÑÎÁÀ_3 ó ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí. ϳäñòàâà äëÿ â³äìîâè - ó çâ`ÿçêó ³ç âñòàíîâëåííÿì íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ð³âíÿ ðèçèêó (º ÊÁ ÒΠ"ÔÊ "Ïðîñò³ ð³øåííÿ", ÒΠ"ÔÊ "̳äë" òà ÀÒ "Ãåðìåñ" ÿêèì áàíêîì â³äìîâëåíî â ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí); - ÎÑÎÁÀ_1 (º äèðåêòîðîì ÀÒ "Ãåðìåñ"), ÎÑÎÁÀ_4 (º ãîëîâîþ íàãëÿäîâî¿ ðàäè ÀÒ "Ãåðìåñ" òà ÀÒ "ÇÍÂÊ²Ô "²íô³ò³" òà ÒΠ"Á³çíåñ Àóòñîðñèíã Ïëþñ") âíåñòè äî ÷îðíîãî ñïèñêó áàíêó, ç ìåòîþ óíåìîæëèâëåííÿ âñòàíîâëåííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ³ç íèìè/ïîâ`ÿçàíèìè îñîáàìè, ó ïîäàëüøîìó; - íàäàòè ³íôîðìàö³þ ïðî ï³äîçð³ëó ä³ÿëüí³ñòü ÀÒ "Ãåðìåñ" äî ÄÑÔÌÓ øëÿõîì êåéñîâîãî çâ³òóâàííÿ. ×àñòèíîþ 2 ñòàòò³ 7 Çàêîíó "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" ïåðåäáà÷åíî, ùî çàñòîñóâàííÿ ðèçèê-îð³ºíòîâàíîãî ï³äõîäó çä³éñíþºòüñÿ â ïîðÿäêó, âèçíà÷åíîìó âíóòð³øí³ìè äîêóìåíòàìè ç ïèòàíü ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó ñóá`ºêòà ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó, ç óðàõóâàííÿì ðåêîìåíäàö³é â³äïîâ³äíèõ ñóá`ºêò³â äåðæàâíîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó, ÿê³ çã³äíî ³ç öèì Çàêîíîì âèêîíóþòü ôóíêö³¿ äåðæàâíîãî ðåãóëþâàííÿ ³ íàãëÿäó çà òàêèìè ñóá`ºêòàìè ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó. Çã³äíî ç ÷. 6 ñò. 7 âêàçàíîãî Çàêîíó ñóá`ºêò ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó çîáîâ`ÿçàíèé âñòàíîâèòè íåïðèéíÿòíî âèñîêèé ðèçèê ä³ëîâèõ â³äíîñèí (ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ áåç âñòàíîâëåííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí) ñòîñîâíî ê볺íò³â ó ðàç³: - íåìîæëèâîñò³ âèêîíóâàòè âèçíà÷åí³ öèì Çàêîíîì îáîâ`ÿçêè àáî ì³í³ì³çóâàòè âèÿâëåí³ ðèçèêè, ïîâ`ÿçàí³ ç òàêèì ê볺íòîì àáî ô³íàíñîâîþ îïåðàö³ºþ; - íàÿâíîñò³ îá´ðóíòîâàíèõ ï³äîçð çà ðåçóëüòàòàìè âèâ÷åííÿ ï³äîçð³ëî¿ ä³ÿëüíîñò³ ê볺íòà, ùî òàêà ä³ÿëüí³ñòü ìîæå áóòè ô³êòèâíîþ. ³äïîâ³äíî äî ï. 61 "Ïîëîæåííÿ ïðî çä³éñíåííÿ áàíêàìè ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó", çàòâåðäæåíîãî ïîñòàíîâîþ ïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè â³ä 19.05.2020 çà ¹ 65, Áàíê óñòàíîâëþº íåïðèéíÿòíî âèñîêèé ðèçèê ä³ëîâèõ â³äíîñèí (ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿ áåç âñòàíîâëåííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí) ñòîñîâíî ê볺íò³â ó âèïàäêàõ, âèçíà÷åíèõ ÷àñòèíîþ øîñòîþ ñòàòò³ 7 âêàçàíîãî Çàêîíó, â ³íøèõ âèïàäêàõ, âèçíà÷åíèõ áàíêîì ñàìîñò³éíî ó âíóòð³øí³õ äîêóìåíòàõ áàíêó ç ïèòàíü ÏÂÊ/ÔÒ, à òàêîæ ùîäî: 1) ê볺íò³â (îñ³á), ùîäî ÿêèõ ó áàíêó çà ðåçóëüòàòàìè âèâ÷åííÿ ï³äîçð³ëî¿ ä³ÿëüíîñò³ ê볺íòà º îá´ðóíòîâàí³ ï³äîçðè ïðî çä³éñíåííÿ íèìè îïåðàö³é ÂÊ/ ÔÒ, ³íøèõ çëî÷èí³â; 2) ê볺íò³â (îñ³á), ùîäî ÿêèõ ó áàíêó º ï³äñòàâè ââàæàòè, ùî âîíè º êîìïàí³ÿìè- îáîëîíêàìè. Îòæå, ïï. 1) ï. 61 Ïîëîæåííÿ ¹65 ïîêëàäຠíà Áàíê ÿê íà ñóá`ºêòà ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó îáîâ`ÿçîê âñòàíîâëåííÿ íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó íå ò³ëüêè áåçïîñåðåäíüî ê볺íòó ÿêèé áåçïîñåðåäíüî ï³äïàâ ï³ä âíóòð³øíþ ïåðåâ³ðêó, àëå é ³íøèì îñîáàì òà ê볺íòàì ùîäî ÿêèõ ó Áàíêó ó ïðîöåñ³ ïåðåâ³ðêè âèíèêëè îá´ðóíòîâàí³ ï³äîçðè ïðî çä³éñíåííÿ íèìè îïåðàö³é ÂÊ/ÔÒ, ³íøèõ çëî÷èí³â. ³äïîâ³äíî äî ï. 46 ñò. 1 Çàêîíó "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" ï³äîçðà - öå ïðèïóùåííÿ, ùî ´ðóíòóºòüñÿ íà ðåçóëüòàòàõ àíàë³çó íàÿâíî¿ ³íôîðìàö³¿ òà ìîæå ñâ³ä÷èòè ïðî òå, ùî ô³íàíñîâà îïåðàö³ÿ àáî ¿¿ ó÷àñíèêè, ¿õ ä³ÿëüí³ñòü ÷è ïîõîäæåííÿ àêòèâ³â ïîâ`ÿçàí³ ç ëåãàë³çàö³ºþ (â³äìèâàííÿì) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííÿì òåðîðèçìó òà/àáî ô³íàíñóâàííÿì ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ, àáî ³ç â÷èíåííÿì ³íøîãî êðèì³íàëüíîãî ïðàâîïîðóøåííÿ àáî ä³ÿííÿ, çà ÿêå ïåðåäáà÷åí³ ì³æíàðîäí³ ñàíêö³¿. Çã³äíî ç ï. 6 äîäàòêó 19 äî Ïîëîæåííÿ ¹ 65 êðèòåð³ÿìè ðèçèêó, ùî çóìîâëåí³ ðåïóòàö³ºþ ê볺íòà àáî ÊÁ ê볺íòà, çîêðåìà, º íàÿâíà íåãàòèâíà ³íôîðìàö³ÿ â îô³ö³éíèõ òà/àáî ïóáë³÷íèõ äæåðåëàõ ïðî ê볺íòà àáî éîãî ÊÁÂ, ùî ñâ³ä÷èòü ïðî ìîæëèâèé çâ`ÿçîê ³ç òåðîðèçìîì àáî ³íøîþ êðèì³íàëüíîþ/íåçàêîííîþ ä³ÿëüí³ñòþ. ³äïîâ³äíî äî ï³äïóíêò³â 3, 5 ïóíêòó 8 Äîäàòêó ¹12 äî Ïîëîæåííÿ ¹65 áàíê ìຠâèçíà÷èòè ó âíóòð³øí³õ äîêóìåíòàõ áàíêó ç ïèòàíü ïðîòè䳿 ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ ïîðÿäîê â³äìîâè ó ïåðåäáà÷åíèõ çàêîíîì âèïàäêàõ â³ä âñòàíîâëåííÿ (ï³äòðèìàííÿ) ä³ëîâèõ â³äíîñèí (ó òîìó ÷èñë³ øëÿõîì ðîç³ðâàííÿ äîãîâ³ðíèõ â³äíîñèí) àáî ïðîâåäåííÿ ô³íàíñîâî¿ îïåðàö³¿, ùî òàêîæ ìຠì³ñòèòè: - ñêëàäàííÿ âèñíîâêó ç ÷³òêèì çàçíà÷åííÿì ï³äñòàâ â³äìîâè â ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ³ç ê볺íòîì (³ç ïîñèëàííÿì íà êîíêðåòí³ àáçàöè, ïóíêòè òà ÷àñòèíè 15 ñòàòò³ Çàêîíó ¹361-IX ó êîæíîìó âèïàäêó; - ïîðÿäîê ³íôîðìóâàííÿ ê볺íòà ïðî â³äìîâó â óñòàíîâëåíí³ (ï³äòðèìàíí³) ³ç íèì ä³ëîâèõ â³äíîñèí ç îáîâ`ÿçêîâèì çàçíà÷åííÿì äàòè â³äìîâè òà â³äïîâ³äíèõ ï³äñòàâ â³äìîâè, âèçíà÷åíèõ ñòàòòåþ 15 Çàêîíó ¹361-IX (³ç ïîñèëàííÿì íà êîíêðåòí³ àáçàöè, ïóíêòè òà ÷àñòèíè ö³º¿ ñòàòò³). ßê âæå çàçíà÷àëîñü, ïîëîæåííÿ ñò. 15 Çàêîíó ¹361-IX óïîâíîâàæóþòü áàíê ïðàâîì â³äìîâèòèñÿ â îäíîñòîðîííüîìó ïîðÿäêó â³ä ä³ëîâèõ â³äíîñèí ç ê볺íòàìè ç íåïðèéíÿòíî âèñîêèì ðèçèêîì, ïðîòå áàíê çîáîâ`ÿçàíèé ï³äòâåðäèòè ³ñíóâàííÿ ïðàâîâèõ ï³äñòàâ äëÿ âñòàíîâëåííÿ íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó. Áëèçüêà çà çì³ñòîì ïðàâîâà ïîçèö³ÿ âèêëàäåíà ó ïîñòàíîâ³ Âåðõîâíîãî Ñóäó â³ä 09.01.2024 ó ñïðàâ³ ¹ 922/1253/23. ³äïîâ³äà÷åì, çà ðåçóëüòàòîì ïðîâåäåííÿ âíóòð³øíüî¿ ïåðåâ³ðêè â³äïîâ³äíî äî íàÿâíî¿ ïóáë³÷íî¿ ³íôîðìàö³¿ âñòàíîâëåíî íåïðèéíÿòíî âèñîêèé ðèçèê ñòîñîâíî Àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "Ãåðìåñ". Çîêðåìà, êîøòè íà ðàõóíîê ê볺íòà íàäõîäèëè ïåðåâàæíî â³ä îäíîãî êîíòðàãåíòà - ÒΠ"ÔÊ "̲ÄË" ÿê íàäàííÿ òà ïîãàøåííÿ ïîçèêè çà â³äñîòêîâèì äîãîâîðîì, ùî ñòàíîâèëî ïåðåâàæíó á³ëüø³ñòü îáîðîòó. Ó ïîäàëüøîìó êîøòè ïåðåðàõîâóâàëèñÿ íà êîðèñòü ê³ëüêîõ êîíòðàãåíò³â (ÒΠ"ÂÈÍÍÈʲÂÑÜÊÀ ÒÞÒÞÍÎÂÀ ÔÀÁÐÈÊÀ" òà ÒΠ"ÔÊ "̲ÄË") ç àíàëîã³÷íèìè ïðèçíà÷åííÿìè ïëàòåæ³â - íàäàííÿ ïîçèêè, à òàêîæ îïëàòà ìàéíîâèõ ïðàâ. Ñóäîì òàêîæ âñòàíîâëåíî, ùî ñåðåä êîíòðàãåíò³â ê볺íòà º îñîáè (ÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-1", ÒΠ"Åì³ë³ôóò-2", ÒΠÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-3", ÒΠÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-4", ÒΠÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-5", ÒΠÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-6", ÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-7", ÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-8", ÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-9", ÒΠÒΠ"Åì³ë³-Ôóò-10", ÒΠ"Åì³ë³-Îñòð³â-1", ÒΠ"Åì³ë³-Îñòð³â-2", ÒΠ"Åì³ë³-Îñòð³â-3", ÒΠ"Åì³ë³-Îñòð³â-4", ÒΠ"Åì³ë³-Îñòð³â-5"), ÿêèì áàíê â³äìîâèâ ó ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ó çâ`ÿçêó ç ïðèñâîºííÿì íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ð³âíÿ ðèçèêó ÂÊ/ÔÒ, à òàêîæ îñîáè, ùîäî ÿêèõ ó â³äêðèòèõ äæåðåëàõ íàÿâíà íåãàòèâíà ³íôîðìàö³ÿ ïðî ïðè÷åòí³ñòü äî âèðîáíèöòâà íåëåãàëüíî¿ ïðîäóêö³¿ òà êîíòðàáàíäè. Êð³ì òîãî, çà ðàõóíêîì ê볺íòà âèÿâëåíî: öèêë³÷í³ ô³íàíñîâ³ îïåðàö³¿ ç âèêîðèñòàííÿì îäí³º¿ àáî íàáëèæåíî¿ ñóìè êîøò³â; íåçâè÷íî øâèäêå ïðîõîäæåííÿ êîøò³â ÷åðåç ðàõóíîê (íåçíà÷íå ñàëüäî íà ïî÷àòîê òà ê³íåöü îïåðàö³éíîãî äíÿ çà óìîâè âåëèêèõ ùîäåííèõ îáîðîò³â); íåâ³äïîâ³äí³ñòü ê³ëüêîñò³ ïðàö³âíèê³â îáñÿãàì çàäåêëàðîâàíî¿ ä³ÿëüíîñò³. Çà ñóêóïí³ñòþ çàçíà÷åíèõ îáñòàâèí áàíê ä³éøîâ âèñíîâêó ïðî íåìîæëèâ³ñòü âñòàíîâèòè â³äïîâ³äí³ñòü ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é íàÿâí³é ³íôîðìàö³¿ ïðî ê볺íòà òà õàðàêòåð éîãî ä³ÿëüíîñò³. Çà íàñë³äêîì âíóòð³øíüî¿ ïåðåâ³ðêè ³äïîâ³äà÷åì ñêëàäåíî îá´ðóíòîâàíèé âèñíîâîê ùîäî ï³äîçð³ëî¿ ô³íàíñîâî¿ ä³ÿëüíîñò³ ÀÒ Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "Ãåðìåñ", ÿêèì âèð³øåíî: - â³äìîâèòè ÀÒ Çàêðèòèé íåäèâåðñèô³êîâàíèé âåí÷óðíèé êîðïîðàòèâíèé ³íâåñòèö³éíèé ôîíä "ÃÅÐÌÅÑ" ó ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ó çâ`ÿçêó ³ç âñòàíîâëåííÿì íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ð³âíÿ ðèçèêó ÂÊ/ÔÒ íà ï³äñòàâ³ àáç. 3 ÷. 1 ñò. 15 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ"; - ç òèõ ñàìèõ ï³äñòàâ â³äìîâèòè ó ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ÒΠ"ÊÓÀ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ ÂÅÍ×ÓÐ ²ÍÂÅÑÒ", ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ", ÀÒ "ÀÊÒÈ ÊÀϲÒÀË", ÀÒ "Ãàëåêñ³", ÀÒ "ÔËÓÌ", ÀÒ "ÀÐËÎÍ", ÀÒ "ÃÅвÎÍ ÂÎÐËÄ", ÀÒ "ÇÍÂÊ²Ô "À.Â.Ñ. ÊÀϲÒÀË" - ó çâ`ÿçêó ç òèì, ùî ¿õ äèðåêòîðîì º òà ñàìà îñîáà, ùî é äèðåêòîð ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ", à òàêîæ ÎÑÎÁÀ_3 - ÿê ê³íöåâîìó áåíåô³ö³àðíîìó âëàñíèêó ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ" òà ïîâ`ÿçàíèõ ô³íàíñîâèõ êîìïàí³é; - âíåñòè äî âíóòð³øíüîãî ÷îðíîãî ñïèñêó áàíêó äèðåêòîðà ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ" ÎÑÎÁÀ_1 , ãîëîâó íàãëÿäîâî¿ ðàäè ÎÑÎÁÀ_4 , à òàêîæ ÀÒ "ÇÍÂÊ²Ô "²ÍԲͲҲ" òà ÒΠ"Á²ÇÍÅÑ ÀÓÒÑÎÐÑÈÍà ÏËÞÑ" ç ìåòîþ óíåìîæëèâëåííÿ âñòàíîâëåííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ³ç íèìè ó ïîäàëüøîìó. Ç îãëÿäó íà âêàçàíå, êîëåã³ÿ ñóää³â àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ââàæຠïðàâèëüíèì âèñíîâîê ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ ïðî òå, ùî â³äïîâ³äà÷, çä³éñíèâøè íàëåæíó ïåðåâ³ðêó ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é òà, âèÿâèâøè ï³äîçð³ëó ä³ÿëüí³ñòü, êåðóþ÷èñü íàâåäåíèìè âèùå ïðèïèñàìè ÷èííîãî çàêîíîäàâñòâà ïðî ô³íàíñîâèé ìîí³òîðèíã, âèêîíàâ âëàñíèé îáîâ`ÿçîê ñóá`ºêòà ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó òà âñòàíîâèâ ïîçèâà÷ó íåïðèéíÿòíî âèñîêèé ðèçèê ä³ëîâèõ â³äíîñèí òà, ÿê íàñë³äîê, â³äìîâèâñÿ â³ä ï³äòðèìàííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ç íèì äëÿ óíèêíåííÿ ðèçèê³â âèêîðèñòàííÿ áàíêó ç ìåòîþ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííÿ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííÿ òåðîðèçìó àáî ô³íàíñóâàííÿ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ. Ñòàòòåþ 13 ÃÏÊ Óêðà¿íè âñòàíîâëåíî, ùî ñóäî÷èíñòâî ó ãîñïîäàðñüêèõ ñóäàõ çä³éñíþºòüñÿ íà çàñàäàõ çìàãàëüíîñò³ ñòîð³í. Ó÷àñíèêè ñïðàâè ìàþòü ð³âí³ ïðàâà ùîäî çä³éñíåííÿ âñ³õ ïðîöåñóàëüíèõ ïðàâ òà îáîâ`ÿçê³â, ïåðåäáà÷åíèõ öèì Êîäåêñîì. Êîæíà ñòîðîíà ïîâèííà äîâåñòè îáñòàâèíè, ÿê³ ìàþòü çíà÷åííÿ äëÿ ñïðàâè ³ íà ÿê³ âîíà ïîñèëàºòüñÿ ÿê íà ï³äñòàâó ñâî¿õ âèìîã àáî çàïåðå÷åíü, êð³ì âèïàäê³â, âñòàíîâëåíèõ çàêîíîì. ³äïîâ³äíî äî ñò.ñò. 76-79 ÃÏÊ Óêðà¿íè, íàëåæíèìè º äîêàçè, íà ï³äñòàâ³ ÿêèõ ìîæíà âñòàíîâèòè îáñòàâèíè, ÿê³ âõîäÿòü â ïðåäìåò äîêàçóâàííÿ. Ñóä íå áåðå äî ðîçãëÿäó äîêàçè, ÿê³ íå ñòîñóþòüñÿ ïðåäìåòà äîêàçóâàííÿ. Îáñòàâèíè ñïðàâè, ÿê³ â³äïîâ³äíî äî çàêîíîäàâñòâà ïîâèíí³ áóòè ï³äòâåðäæåí³ ïåâíèìè çàñîáàìè äîêàçóâàííÿ, íå ìîæóòü ï³äòâåðäæóâàòèñü ³íøèìè çàñîáàìè äîêàçóâàííÿ. Äîñòîâ³ðíèìè º äîêàçè, ñòâîðåí³ (îòðèìàí³) çà â³äñóòíîñò³ âïëèâó, ñïðÿìîâàíîãî íà ôîðìóâàííÿ õèáíîãî óÿâëåííÿ ïðî îáñòàâèíè ñïðàâè, ÿê³ ìàþòü çíà÷åííÿ äëÿ ñïðàâè. Íàÿâí³ñòü îáñòàâèíè, íà ÿêó ñòîðîíà ïîñèëàºòüñÿ ÿê íà ï³äñòàâó ñâî¿õ âèìîã àáî çàïåðå÷åíü, ââàæàºòüñÿ äîâåäåíîþ, ÿêùî äîêàçè, íàäàí³ íà ï³äòâåðäæåííÿ òàêî¿ îáñòàâèíè, º á³ëüø â³ðîã³äíèìè, í³æ äîêàçè, íàäàí³ íà ¿¿ ñïðîñòóâàííÿ. Ïèòàííÿ ïðî â³ðîã³äí³ñòü äîêàç³â äëÿ âñòàíîâëåííÿ îáñòàâèí, ùî ìàþòü çíà÷åííÿ äëÿ ñïðàâè, ñóä âèð³øóº â³äïîâ³äíî äî ñâîãî âíóòð³øíüîãî ïåðåêîíàííÿ. Çà ïðèïèñàìè ÷. 1 ñò. 86 ÃÏÊ Óêðà¿íè ñóä îö³íþº äîêàçè çà ñâî¿ì âíóòð³øí³ì ïåðåêîíàííÿì, ùî ´ðóíòóºòüñÿ íà âñåá³÷íîìó, ïîâíîìó, îá`ºêòèâíîìó òà áåçïîñåðåäíüîìó äîñë³äæåíí³ íàÿâíèõ ó ñïðàâ³ äîêàç³â. Âðàõîâóþ÷è âèêëàäåíå, îö³íèâøè ïîäàí³ äîêàçè çà ñâî¿ì âíóòð³øí³ì ïåðåêîíàííÿì, ùî ´ðóíòóºòüñÿ íà ïîâíîìó, âñåá³÷íîìó ³ îá`ºêòèâíîìó ðîçãëÿä³ âñ³õ îáñòàâèí ñïðàâè â ¿õ ñóêóïíîñò³, êîëåã³ÿ ñóää³â àïåëÿö³éíîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó, ç îãëÿäó íà òå, ùî ð³øåííÿ â³äïîâ³äà÷à ïðî â³äìîâó â³ä ï³äòðèìàííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí øëÿõîì ðîç³ðâàííÿ ä³ëîâèõ â³äíîñèí/ðîç³ðâàííÿ äîãîâîðó ³ çàêðèòòÿ ðàõóíê³â, ó çâ`ÿçêó ç âñòàíîâëåííÿì íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ð³âíÿ ðèçèêó, óçãîäæóþòüñÿ ç ïðèïèñàìè Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ", ïîãîäæóºòüñÿ ³ç âèñíîâêîì ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ ïðî â³äñóòí³ñòü ïðàâîâèõ ï³äñòàâ äëÿ çàäîâîëåííÿ ïîçîâó òà çàçíà÷àº, ùî ïîçîâí³ âèìîãè º íåîá´ðóíòîâàíèìè òà òàêèìè, ùî íå ï³äëÿãàþòü çàäîâîëåííþ. Êîëåã³ÿ ñóää³â â³äõèëÿº äîâîäè àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè ïðî òå, ùî ì³ñöåâèì ãîñïîäàðñüêèì ñóäîì ïîðóøåíî âèìîãè ñòàòò³ 86 ÃÏÊ Óêðà¿íè ùîäî âñåá³÷íîãî, ïîâíîãî òà îá`ºêòèâíîãî äîñë³äæåííÿ ìàòåð³àë³â ñïðàâè, à òàêîæ òâåðäæåííÿ ïðî òå, ùî ³äïîâ³äà÷åì íå äîâåäåíî ïðàâîì³ðí³ñòü éîãî âèñíîâê³â ùîäî ï³äîçð³ëîñò³ îïåðàö³é, ç îãëÿäó íà òàêå. ³äïîâ³äíî äî ïðèïèñ³â ñòàòò³ 86 ÃÏÊ Óêðà¿íè, ñóä îö³íþº äîêàçè çà ñâî¿ì âíóòð³øí³ì ïåðåêîíàííÿì, ùî ´ðóíòóºòüñÿ íà âñåá³÷íîìó, ïîâíîìó, îá`ºêòèâíîìó òà áåçïîñåðåäíüîìó äîñë³äæåíí³ íàÿâíèõ ó ñïðàâ³ äîêàç³â. Æîäí³ äîêàçè íå ìàþòü äëÿ ñóäó çàçäàëåã³äü âñòàíîâëåíî¿ ñèëè. Ïðàâîâîþ ï³äñòàâîþ äëÿ ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ÀÁ "ÓÊÐÃÀÇÁÀÍÊ" (îá´ðóíòîâàíèé âèñíîâîê â³ä 25.12.2024) ïðî â³äìîâó ó ï³äòðèìàíí³ ä³ëîâèõ â³äíîñèí ³ç ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ" òà çàêðèòòÿ éîãî ðàõóíê³â íà ï³äñòàâ³ ñòàòò³ 15 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" (äàë³ - Çàêîí ïðî ÏÂÊ/ÔÒ) ñòàëî âñòàíîâëåííÿ ïîçèâà÷ó "íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó". Ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ íàëåæíèì ÷èíîì äîñë³äèâ íàäàí³ Â³äïîâ³äà÷åì äîêàçè, ÿê³ ó ñâî¿é ñóêóïíîñò³ ïîâí³ñòþ ï³äòâåðäæóþòü îá´ðóíòîâàí³ñòü òàêîãî ð³øåííÿ Áàíêó, çîêðåìà, âñòàíîâëåíî, ùî ê³ëüê³ñòü ïðàö³âíèê³â ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ" ñêëàäຠ0 îñ³á, ùî çã³äíî ç Äîäàòêîì 19 äî Ïîëîæåííÿ ÍÁÓ ¹ 65 º íîðìàòèâíî âèçíà÷åíèì ³íäèêàòîðîì ô³êòèâíîñò³; âñòàíîâëåíî öèêë³÷íèé õàðàêòåð ô³íàíñîâèõ îïåðàö³é (çà ðàõóíêàìè ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ" çàô³êñîâàíî òðàíçèòíèé ðóõ çíà÷íèõ ñóì êîøò³â (128 ìëí ãðí), ùî íàäõîäèëè ÿê ïîçèêè â³ä ÒΠ"ÔÊ "̲ÄË" òà îïåðàòèâíî ïåðåðàõîâóâàëèñÿ íà êîðèñòü ÒΠ"ÂÈÍÍÈʲÂÑÜÊÀ ÒÞÒÞÍÎÂÀ ÔÀÁÐÈÊÀ", ùî â³äïîâ³äຠîçíàêàì "öèêë³÷íèõ" îïåðàö³é ç ìåòîþ ôîðìóâàííÿ/ïîãàøåííÿ øòó÷íî¿ çàáîðãîâàíîñò³; âñòàíîâëåíî íåãàòèâíó ðåïóòàö³þ êîíòðàãåíò³â (ÒΠ"ÂÈÍÍÈʲÂÑÜÊÀ ÒÞÒÞÍÎÂÀ ÔÀÁÐÈÊÀ", ä³ëîâ³ â³äíîñèíè ç ÿêèì Áàíêîì áóëî ïðèïèíåíî ðàí³øå ÷åðåç íåïðèéíÿòíî âèñîêèé ðèçèê, à ó â³äêðèòèõ ïóáë³÷íèõ äæåðåëàõ íàÿâíà òðèâàëà íåãàòèâíà ³íôîðìàö³ÿ ùîäî ïðè÷åòíîñò³ ñëóæáîâèõ îñ³á öüîãî ï³äïðèºìñòâà äî êîíòðàáàíäè ï³äàêöèçíèõ òîâàð³â). Ïîñèëàííÿ ñêàðæíèêà íà òå, ùî çàçíà÷åí³ îáñòàâèíè ñòîñóâàëèñÿ âèêëþ÷íî ä³ÿëüíîñò³ òðåòüî¿ îñîáè (ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ"), à íå ñàìîãî ïîçèâà÷à (ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ"), ñïðîñòîâóþòüñÿ äîñë³äæåíèìè ñóäîì ìàòåð³àëàìè ùîäî ñòðóêòóðè óïðàâë³ííÿ. Ñóäîì ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ ïðàâîì³ðíî âñòàíîâëåíî, ùî óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè ÿê Ïîçèâà÷à, òàê ³ ÀÒ "ÃÅÐÌÅÑ" çä³éñíþºòüñÿ îäí³ºþ é ò³ºþ æ þðèäè÷íîþ îñîáîþ - ÒΠ"ÊÓÀ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ ÂÅÍ×ÓÐ ²ÍÂÅÑÒ" â îñîá³ äèðåêòîðà ÎÑÎÁÀ_1, ÿêèé áåçïîñåðåäíüî ïðèéìຠð³øåííÿ ùîäî ðîçïîðÿäæåííÿ àêòèâàìè òà ðóõó êàï³òàëó. Çà òàêèõ îáñòàâèí, ç îãëÿäó íà âòðàòó äîâ³ðè Áàíê íà âèêîíàííÿ âèìîã ïóíêòó 61 Ïîëîæåííÿ ÍÁÓ ¹ 65 òà êåðóþ÷èñü ðèçèê-îð³ºíòîâàíèì ï³äõîäîì áóâ ïîçáàâëåíèé ìîæëèâîñò³ òåõí³÷íî â³äîêðåìèòè ä³ÿëüí³ñòü ÎÑÎÁÀ_1 ÿê êåð³âíèêà ð³çíèõ ôîíä³â òà ì³í³ì³çóâàòè âèÿâëåí³ ðèçèêè ³íøèì øëÿõîì, îêð³ì ÿê ðîç³ðâàòè ä³ëîâ³ â³äíîñèíè ç óñ³ìà ïîâ`ÿçàíèìè ñòðóêòóðàìè. Òàêèì ÷èíîì, âèñíîâîê ì³ñöåâîãî ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ïðî òå, ùî Áàíê ä³ÿâ íà âèêîíàííÿ íîðì Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ", ´ðóíòóºòüñÿ íà ïîâí³é òà âñåá³÷í³é îö³íö³ ïîäàíèõ äî ñïðàâè íàëåæíèõ òà äîïóñòèìèõ äîêàç³â. Äîâîäè àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè â ö³é ÷àñòèí³ çâîäÿòüñÿ âèêëþ÷íî äî íàìàãàííÿ çä³éñíèòè ïåðåîö³íêó âñòàíîâëåíèõ ñóäîì îáñòàâèí ñïðàâè, à òîìó êîëå㳺þ ñóää³â â³äõèëÿþòüñÿ. Òâåðäæåííÿ ñêàðæíèêà ïðî òå, ùî ÂÍÏÔ "ÊÎÍÑÒÀÍÒÀ" º îêðåìîþ þðèäè÷íîþ îñîáîþ ³ íå ìຠñàìîñò³éíèõ îçíàê ï³äîçð³ëîñò³, º ïîìèëêîâèì, îñê³ëüêè àïåëÿíò íå áåðå äî óâàãè âèçíà÷åíèé çàêîíîì ïðèíöèï àíàë³çó ïîâ`ÿçàíèõ îñ³á òà ÊÁ ïðè çä³éñíåíí³ ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó. Çà çì³ñòîì ñòàòåé 7, 15 Çàêîíó Óêðà¿íè "Ïðî çàïîá³ãàííÿ òà ïðîòèä³þ ëåãàë³çàö³¿ (â³äìèâàííþ) äîõîä³â, îäåðæàíèõ çëî÷èííèì øëÿõîì, ô³íàíñóâàííþ òåðîðèçìó òà ô³íàíñóâàííþ ðîçïîâñþäæåííÿ çáðî¿ ìàñîâîãî çíèùåííÿ" òà ïîëîæåíü Ïîñòàíîâè Ïðàâë³ííÿ ÍÁÓ ¹ 65, îö³íêà ðèçèê³â ê볺íòà çä³éñíþºòüñÿ ñóá`ºêòîì ïåðâèííîãî ô³íàíñîâîãî ìîí³òîðèíãó íà îñíîâ³ ðèçèê-îð³ºíòîâàíîãî ï³äõîäó. Äàíèé ï³äõ³ä ïåðåäáà÷ຠêîìïëåêñíèé àíàë³ç íå ëèøå ³çîëüîâàíèõ îïåðàö³é êîíêðåòíîãî âëàñíèêà ðàõóíêó, à é äîñë³äæåííÿ ñòðóêòóðè éîãî âëàñíîñò³, ïîâ`ÿçàíèõ îñ³á, ê³íöåâèõ áåíåô³ö³àðíèõ âëàñíèê³â (ÊÁÂ) òà îñ³á, ÿê³ çä³éñíþþòü ôàêòè÷íèé êîíòðîëü àáî ìàþòü âèð³øàëüíèé âïëèâ íà óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè ê볺íòà. Äîâîäè ñêàðæíèêà ïðî òå, ùî ñóäîì ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ ïðî³ãíîðîâàíî ïðàâîâ³ ïîçèö³¿ âèêëàäåí³ â ïîñòàíîâàõ Âåðõîâíîãî Ñóäó (ñïðàâè ¹ 910/18504/20, ¹ 910/10855/21 â³ä 28.02.2023, ¹ 922/1253/23 â³ä 09.01.2024 ), â³äõèëÿþòüñÿ êîëå㳺þ ñóää³â, îñê³ëüêè ïðàâîâ³äíîñèíè ó çàçíà÷åíèõ ñïðàâàõ, ïîïðè òîòîæí³ñòü ïðåäìåòà ñïîðó, ð³çíÿòüñÿ çà ñâîºþ äîêàçîâîþ áàçîþ òà âñòàíîâëåíèìè ôàêòè÷íèìè îáñòàâèíàìè. Òàê ó ñïðàâ³ ¹ 910/18504/20 ñóäàìè áóëî êîíñòàòîâàíî ïðàâîì³ðí³ñòü ïîçîâíèõ âèìîã ïîçèâà÷à ÷åðåç íåäîâåäåííÿ áàíêîì êðèòåð³¿â ï³äîçð³ëîñò³ îïåðàö³é òà â³äñóòí³ñòü ô³êñàö³¿ ðèçèê³â ó âíóòð³øí³õ äîêóìåíòàõ. Ó ñïðàâ³ ¹ 922/1253/23 â³ä 09.01.2024 áàíê íå äîâ³â òà íå çàäîêóìåíòóâàâ ï³äñòàâè âñòàíîâëåííÿ ðèçèêó. Ó ñïðàâ³ ¹ 910/10855/21 â³ä 28.02.2023 áàíê íå íàäàâ ð³øåííÿ ïðî âñòàíîâëåííÿ íåïðèéíÿòíî âèñîêîãî ðèçèêó çà ðåçóëüòàòàìè ïåðåîö³íêè ðèçèêó ê볺íòà òà íå äîâ³â íàëåæíèìè äîêàçàìè ï³äñòàâ äëÿ òàêî¿ â³äìîâè. Íàòîì³ñòü ó ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25 ìàòåð³àëè ñïðàâè ì³ñòÿòü íàëåæí³ òà äîïóñòèì³ äîêàçè, ÿê³ áåççàïåðå÷íî ï³äòâåðäæóþòü íàÿâí³ñòü íîðìàòèâíî âèçíà÷åíèõ îçíàê ï³äîçð³ëîñò³, ºäèíîãî öåíòðó óïðàâë³ííÿ àêòèâàìè ïîçèâà÷à ³ ðèçèêîâîãî êîíòðàãåíòà. Äîñë³äèâøè ìàòåð³àëè ñïðàâè, êîëåã³ÿ ñóää³â àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿, âðàõîâóþ÷è âèêëàäåíå âèùå, ä³éøëà âèñíîâêó ïðî òå, ùî äîâîäè àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè íå ñïðîñòîâóþòü âèñíîâê³â, âèêëàäåíèõ ó ð³øåíí³ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ó ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25, íàâåäåíå ì³ñöåâèì ñóäîì ìîòèâóâàííÿ º äîñòàòí³ì äëÿ îá´ðóíòóâàííÿ ñâîãî ð³øåííÿ çà àðãóìåíòàìè òà äîêàçàìè, ÿê³ íàÿâí³ ó ìàòåð³àëàõ ñïðàâè. Ïðè öüîìó, ð³âåíü äåòàë³çàö³¿ ñóäîì ñâî¿õ äîâîä³â â áóäü-ÿêîìó ðàç³ íå ïðèçâ³â äî íåïðàâèëüíîãî âèð³øåííÿ ñïðàâè, òîìó ï³äñòàâè äëÿ ñêàñóâàííÿ ð³øåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ó ñïðàâ³ ¹ 910/2989/25, â³äñóòí³. Êîëåã³ÿ ñóää³â àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ââàæຠäîâîäè ñêàðæíèêà, âèêëàäåí³ íèì â àïåëÿö³éí³é ñêàðç³ íåîá´ðóíòîâàíèìè, òàêèìè, ùî ñïðîñòîâóþòüñÿ ìàòåð³àëàìè ñïðàâè òà íå ìîæóòü áóòè ï³äñòàâîþ äëÿ ñêàñóâàííÿ ïðèéíÿòîãî ó ñïðàâ³ ð³øåííÿ, íàâåäåí³ äîâîäè ñêàðæíèêà íå ñïðîñòîâóþòü âèñíîâê³â ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ òà çâîäÿòüñÿ äî ïåðåîö³íêè äîêàç³â òà âñòàíîâëåíèõ ñóäîì îáñòàâèí. Ç ïðèâîäó ðåøòè äîâîä³â ñêàðæíèêà, âèêëàäåíèõ â éîãî ñêàðç³, êîëåã³ÿ ñóää³â çâåðòຠóâàãó, ùî òàê³ àðãóìåíòè âðàõîâàí³ àïåëÿö³éíèì ñóäîì, ïðè öüîìó îñêàðæóâàíå ð³øåííÿ º âìîòèâîâàíèì, ì³ñöåâèì ñóäîì çàçíà÷åíî ç äîñòàòíüîþ ÿñí³ñòþ ï³äñòàâè, íà ÿêèõ ´ðóíòóþòüñÿ éîãî âèñíîâêè, ùî â³äïîâ³äຠïðàêòèö³ ªâðîïåéñüêîãî ñóäó ç ïðàâ ëþäèíè (ð³øåííÿ ó ñïðàâàõ "Õàäæèíàñòàñèó ïðîòè Ãðåö³¿"). ªâðîïåéñüêèé ñóä ç ïðàâ ëþäèíè ó ð³øåíí³ â³ä 10.02.2010 ó ñïðàâ³ "Ñåðÿâ³í òà ³íø³ ïðîòè Óêðà¿íè" çàóâàæèâ, ùî çã³äíî ç éîãî óñòàëåíîþ ïðàêòèêîþ, ÿêà â³äîáðàæຠïðèíöèï, ïîâ`ÿçàíèé ç íàëåæíèì çä³éñíåííÿì ïðàâîñóääÿ, ó ð³øåííÿõ, çîêðåìà, ñóä³â ìàþòü áóòè íàëåæíèì ÷èíîì çàçíà÷åí³ ï³äñòàâè, íà ÿêèõ âîíè ´ðóíòóþòüñÿ. Õî÷à ïóíêò 1 ñòàòò³ 6 Êîíâåíö³¿ çîáîâ`ÿçóº ñóäè îá´ðóíòîâóâàòè ñâî¿ ð³øåííÿ, éîãî íå ìîæíà òëóìà÷èòè ÿê òàêèé, ùî âèìàãຠäåòàëüíî¿ â³äïîâ³ä³ íà êîæíèé àðãóìåíò. ̳ðà, äî ÿêî¿ ñóä ìຠâèêîíàòè îáîâ`ÿçîê ùîäî îá´ðóíòóâàííÿ ð³øåííÿ, ìîæå áóòè ð³çíîþ çàëåæíî â³ä õàðàêòåðó ð³øåííÿ. Ó ñïðàâ³ "Òðîôèì÷óê ïðîòè Óêðà¿íè" (¹ 4241/03, §54, ªÑÏË, 28 æîâòíÿ 2010 ðîêó) ªâðîïåéñüêèé ñóä ç ïðàâ ëþäèíè òàêîæ çàçíà÷èâ, ùî õî÷à ïóíêò 1 ñòàòò³ 6 Êîíâåíö³¿ çîáîâ`ÿçóº ñóäè îá´ðóíòîâóâàòè ñâî¿ ð³øåííÿ, öå íå ìîæå ðîçóì³òèñü ÿê âèìîãà äåòàëüíî â³äïîâ³äàòè íà êîæåí äîâ³ä. Êîëåã³ÿ ñóää³â àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ç îãëÿäó íà âèêëàäåíå çàçíà÷àº, ùî ó÷àñíèêó ñïðàâè íàäàíî âè÷åðïíó â³äïîâ³äü íà âñ³ ³ñòîòí³ ïèòàííÿ, ùî âèíèêàþòü ïðè êâàë³ô³êàö³¿ ñï³ðíèõ â³äíîñèí ÿê ó ìàòåð³àëüíî-ïðàâîâîìó, òàê ³ ó ïðîöåñóàëüíîìó ñåíñàõ. Âèñíîâêè ñóäó àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ çà ðåçóëüòàòàìè ðîçãëÿäó àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè ³äïîâ³äíî äî âèìîã ñòàòò³ 269 ÃÏÊ Óêðà¿íè ñóä àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ïåðåãëÿäຠñïðàâó çà íàÿâíèìè ó í³é ³ äîäàòêîâî ïîäàíèìè äîêàçàìè òà ïåðåâ³ðÿº çàêîíí³ñòü ³ îá´ðóíòîâàí³ñòü ð³øåííÿ ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ â ìåæàõ äîâîä³â òà âèìîã àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè. Ñóä àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ äîñë³äæóº äîêàçè, ùî ñòîñóþòüñÿ ôàêò³â, íà ÿê³ ó÷àñíèêè ñïðàâè ïîñèëàþòüñÿ â àïåëÿö³éí³é ñêàðç³ òà (àáî) â³äçèâ³ íà íå¿. Çã³äíî ïóíêòó 1 ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 275 ÃÏÊ Óêðà¿íè ñóä àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ çà ðåçóëüòàòàìè ðîçãëÿäó àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè ìຠïðàâî çàëèøèòè ñóäîâå ð³øåííÿ áåç çì³í, à ñêàðãó áåç çàäîâîëåííÿ. Çã³äíî ç³ ñòàòòåþ 276 ÃÏÊ Óêðà¿íè ñóä àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ çàëèøຠàïåëÿö³éíó ñêàðãó áåç çàäîâîëåííÿ, à ñóäîâå ð³øåííÿ áåç çì³í, ÿêùî âèçíàº, ùî ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ óõâàëèâ ñóäîâå ð³øåííÿ ç äîäåðæàííÿì íîðì ìàòåð³àëüíîãî ³ ïðîöåñóàëüíîãî ïðàâà. Ïåðåâ³ðèâøè ð³øåííÿ ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ â ìåæàõ âèìîã òà äîâîä³â àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè, âñòàíîâèâøè, ùî â³äïîâ³äí³ äîâîäè ùîäî íàÿâíîñò³ ï³äñòàâ äëÿ ñêàñóâàííÿ îñêàðæóâàíîãî ð³øåííÿ íå çíàéøëè ñâîãî ï³äòâåðäæåííÿ, êîëåã³ÿ ñóää³â ä³éøëà âèñíîâêó ïðî â³äñóòí³ñòü ï³äñòàâ äëÿ çàäîâîëåííÿ àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè. Ñóäîâ³ âèòðàòè Ç îãëÿäó íà òå, ùî ñóä àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ çàëèøຠàïåëÿö³éí³ ñêàðãè áåç çàäîâîëåííÿ, ñóäîâèé çá³ð çà ïîäàííÿ àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè â ïîðÿäêó ñòàòò³ 129 ÃÏÊ Óêðà¿íè, ïîêëàäàºòüñÿ íà ñêàðæíèêà. Êåðóþ÷èñü ñò.ñò. 129, 269, 275, 276, 281-284 ÃÏÊ Óêðà¿íè, ϳâí³÷íèé àïåëÿö³éíèé ãîñïîäàðñüêèé ñóä Ó Õ Â À Ë È Â: Àïåëÿö³éíó ñêàðãó ³äêðèòîãî íåäåðæàâíîãî ïåíñ³éíîãî ôîíäó "Êîíñòàíòà" çàëèøèòè áåç çàäîâîëåííÿ. гøåííÿ ãîñïîäàðñüêîãî ñóäó ì³ñòà Êèºâà â³ä 19.11.2025 ó ñïðàâ³ ¹910/2989/25 çàëèøèòè áåç çì³í. Ñóäîâ³ âèòðàòè ïî ñïëàò³ ñóäîâîãî çáîðó çà ïîäàííÿ àïåëÿö³éíî¿ ñêàðãè ïîêëàñòè íà ñêàðæíèêà. Ìàòåð³àëè ñïðàâè ïîâåðíóòè äî ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿. Ïîñòàíîâà ñóäó àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ íàáèðຠçàêîííî¿ ñèëè ç ìîìåíòó ¿¿ óõâàëåííÿ ³ ìîæå áóòè îñêàðæåíà äî Âåðõîâíîãî Ñóäó ó ïîðÿäêó òà ñòðîê, ïåðåäáà÷åíèé ñò.ñò. 287-289 ÃÏÊ Óêðà¿íè. Ïîâíà ïîñòàíîâà ñêëàäåíà 16.06.2026. Ãîëîâóþ÷èé ñóääÿ ².Ï. Õîäàê³âñüêà Ñóää³ Ñ.Â. Âëàäèìèðåíêî À.Ì. Äåìèäîâà