Постанова КАС ВС № 814/1059/17

ÏÎÑÒÀÍÎÂÀ ²ìåíåì Óêðà¿íè 11 ëþòîãî 2020 ðîêó ì. Êè¿â ñïðàâà ¹814/1059/17 ïðîâàäæåííÿ ¹Ê/9901/20581/18 Âåðõîâíèé Ñóä ó ñêëàä³ êîëå㳿 ñóää³â Êàñàö³éíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó: ñóää³-äîïîâ³äà÷à ªçåðîâà À.À., ñóää³â Áåðíàçþêà ß.Î., Æåëºçíîãî ².Â., ðîçãëÿíóâ ó ïîðÿäêó ïèñüìîâîãî ïðîâàäæåííÿ àäì³í³ñòðàòèâíó ñïðàâó çà êàñàö³éíîþ ñêàðãîþ ÎÑÎÁÀ_1 íà ïîñòàíîâó Îäåñüêîãî àïåëÿö³éíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 17.01.2018 (êîëåã³ÿ ñóää³â ó ñêëàä³ ãîëîâóþ÷îãî ñóää³ Øåâ÷óêà Î.À., ñóää³â Çóºâî¿ Ë.ª., Ôåäóñèêà À.Ã.) ó ñïðàâ³ ¹814/1059/17 çà ïîçîâîì ÎÑÎÁÀ_1 äî Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á, Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ ïóáë³÷íîãî àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" Âîëêîâà Îëåêñàíäðà Þð³éîâè÷à ïðî âèçíàííÿ ïðîòèïðàâíèì òà íå÷èííèì ð³øåííÿ, âèçíàííÿ ïðîòèïðàâíèìè ä³é, çîáîâ'ÿçàííÿ â÷èíèòè ïåâí³ ä³¿. I. ÐÓÕ ÑÏÐÀÂÈ 1.  òðàâí³ 2017 ðîêó ïîçèâà÷ çâåðíóâñÿ äî ñóäó ç àäì³í³ñòðàòèâíèì ïîçîâîì äî â³äïîâ³äà÷à, â ÿêîìó ïðîñèâ: à) âèçíàòè ïðîòèïðàâíèì òà íå÷èííèì ð³øåííÿ, ÿêå îôîðìëåíå íàêàçîì Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" â³ä 01.06.2016 ¹ 42/2 "Ïðî çàòâåðäæåííÿ âèñíîâê³â Êîì³ñ³¿ ïî ïåðåâ³ðö³ ïðàâî÷èí³â (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîð³â) íà ïðåäìåò âèÿâëåííÿ ïðàâî÷èí³â (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîð³â), ùî º í³ê÷åìíèìè"; á) âèçíàòè ïðîòèïðàâíèìè 䳿 Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" ùîäî âèçíàííÿ í³ê÷åìíèì ïðàâî÷èíó ïî ïåðåðàõóâàííþ êîøò³â 19.05.2016 ðîêó ç ðàõóíêó ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" íà ïîòî÷íèé ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_1 â ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" â ðîçì³ð³ 60885,23 ãðí.; â) çîáîâ'ÿçàòè Óïîâíîâàæåíó îñîáó Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" Âîëêîâà Îëåêñàíäðà Þð³éîâè÷à ïîäàòè äî Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á äîäàòêîâó ³íôîðìàö³þ ùîäî ÎÑÎÁÀ_1 ÿê âêëàäíèêà ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé", ÿêèé ìຠïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè çà ðàõóíîê Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á, ÿê³ îáë³êîâóþòüñÿ íà éîãî ðàõóíêó ¹ ÍÎÌÅÐ_1 â ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" â ðîçì³ð³ 60885,23 ãðí.; ã) çîáîâ'ÿçàòè Ôîíä ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á ñêëàñòè òà çàòâåðäèòè çì³íè òà äîïîâíåííÿ äî Çàãàëüíîãî ðåºñòðó âêëàäíèê³â ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé", ÿê³ ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè çà ðàõóíîê Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á, ùîäî âíåñåííÿ äîäàòêîâî¿ ñóìè ãàðàíòîâàíî¿ âèïëàòè ó ðîçì³ð³ 60885,23 ãðí., ùî íàëåæèòü ÎÑÎÁÀ_1 äî âèïëàòè. 2. Ïîñòàíîâîþ Ìèêîëà¿âñüêîãî îêðóæíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 12.10.2017 ïîçîâ çàäîâîëåíî ÷àñòêîâî: çîáîâ'ÿçàíî Óïîâíîâàæåíó îñîáó Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á íà ë³êâ³äàö³þ ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» ïîäàòè äî Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á äîäàòêîâó ³íôîðìàö³þ ùîäî ÎÑÎÁÀ_1 ÿê âêëàäíèêà ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé», ÿêèé ìຠïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè çà ðàõóíîê Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á, ÿê³ îáë³êîâóþòüñÿ íà éîãî ðàõóíêó ¹ ÍÎÌÅÐ_1 â ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" â ðîçì³ð³ 60885,23 ãðí. 3. Ïîñòàíîâîþ Îäåñüêîãî àïåëÿö³éíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 17.01.2018 ð³øåííÿ ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ ñêàñîâàíî òà ïðèéíÿòî íîâå, ÿêèì ó çàäîâîëåíí³ ïîçîâó â³äìîâëåíî. 4. Ó ïîäàí³é êàñàö³éí³é ñêàðç³ ÎÑÎÁÀ_1 ³ç ïîñèëàííÿì íà ïîðóøåííÿ ñóäàìè ïåðøî¿ òà àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³é íîðì ìàòåð³àëüíîãî òà ïðîöåñóàëüíîãî ïðàâà, ïðîñèâ ñêàñóâàòè îñêàðæóâàíå ñóäîâå ð³øåííÿ òà ïîñòàíîâèòè íîâå ð³øåííÿ ïðî ïîâíå çàäîâîëåííÿ ïîçîâó. II. ÎÁÑÒÀÂÈÍÈ ÑÏÐÀÂÈ 5. Ñóäàìè ïîïåðåäí³õ ³íñòàíö³é âñòàíîâëåíî òà ìàòåð³àëàìè ñïðàâè ï³äòâåðäæåíî, ùî 11.04.2016 ì³æ ÎÑÎÁÀ_1 òà ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" áóëî óêëàäåíî äîãîâ³ð áàíê³âñüêîãî ðàõóíêó "Ïîòî÷íèé ðàõóíîê äëÿ îáñëóãîâóâàííÿ ñòðîêîâîãî âêëàäó (äåïîçèòó)" ¹ 980-067-000000928, â³äïîâ³äíî äî ÿêîãî Áàíê â³äêðèâຠÊ볺íòó íà éîãî ³ì'ÿ ïîòî÷íèé ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_1 â ãðèâí³ òà çä³éñíþº éîãî ðîçðàõóíêîâî-êàñîâå îáñëóãîâóâàííÿ. 6. 28.04.2016 ÎÑÎÁÀ_1 ïîêëàâ ÷åðåç êàñó áàíêó íà ïîòî÷íèé ðàõóíîê ¹26205531494901 60000,00 ãðèâåíü. 7. Òàêèì ÷èíîì, ïîçèâà÷ íàáóâ ïðàâ âêëàäíèêà ç 28.04.2016. 8. Òàêîæ 28.04.2016 ì³æ Ïîçèâà÷åì (Ñòîðîíà-1) òà ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" (Ñòîðîíà-2) áóëî óêëàäåíî Äîãîâ³ð ¹9 80-067- 000229953. 9. Çã³äíî ï. 1.1. Äîãîâîðó Ïîçèâà÷ ïåðåäຠÑòîðîí³-2 ó âëàñí³ñòü ãðîøîâ³ êîøòè, â ðîçì³ð³, ïîðÿäêó òà íà ñòðîê, ïåðåäáà÷åí³ öèì Äîãîâîðîì, à Ñòîðîíà-2 çîáîâ'ÿçóºòüñÿ ïîâåðíóòè êîøòè Ïîçèâà÷ó òà âèïëàòèòè ïðîöåíòè, â ïîðÿäêó òà íà óìîâàõ, âñòàíîâëåíèõ öèì Äîãîâîðîì. 10. Óìîâàìè ï.1.2. Äîãîâîðó âèçíà÷åíî, ùî Ñòîðîíà-2 ïðèéìຠâ³ä Ïîçèâà÷à ó âëàñí³ñòü êîøòè íà íàñòóïíèõ óìîâàõ: ñóìà êîøò³â - 60000 ãðèâåíü (ø³ñòäåñÿò òèñÿ÷ ãðèâåíü); ñòðîê êîðèñòóâàííÿ êîøòàìè - 186 äí³â; Ñòîðîíà-2 ïîâåðòຠÏîçèâà÷ó êîøòè ó áåçãîò³âêîâ³é ôîðì³ íà ðàõóíîê Ïîçèâà÷à ¹ ÍÎÌÅÐ_1 â ÏÀÒ "ÁÀÍÊ ÌÈÕÀÉ˲ÂÑÜÊÈÉ", êîä Áàíêó 380935. 11. 19 òðàâíÿ 2016 ðîêó ÒΠ"Êðåäèòíî-²íâåñòèö³éíèé öåíòð" áóëî ïîâåðíóòî íà ïîòî÷íèé ðàõóíîê ÎÑÎÁÀ_1 ñóìó éîãî âêëàäó â ðîçì³ð³ 60000,00 ãðí., òà 885,23 ãðí. îïëàòè ïðîöåíò³â ïî äîãîâîðó ¹ 980-067-000229953 â³ä 28.04.2016. 12. Íà ï³äñòàâ³ ð³øåííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè â³ä 23.05.2016 ¹ 14/ÁÒ "Ïðî â³äíåñåííÿ Ïóáë³÷íîãî àêö³îíåðíîãî òîâàðèñòâà "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ", âèêîíàâ÷îþ äèðåêö³ºþ Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á ïðèéíÿòî ð³øåííÿ â³ä 23.05.2016 ¹ 812 "Ïðî çàïðîâàäæåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ ó ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" òà äåëåãóâàííÿ ïîâíîâàæåíü òèì÷àñîâîãî àäì³í³ñòðàòîðà áàíêó" òà ð³øåííÿ â³ä 13.06.2016 ðîêó ¹ 991 "Ùîäî ïðîäîâæåííÿ ñòðîêó òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ ó ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé". 13. Çã³äíî ç äàíèìè ð³øåííÿìè ðîçïî÷àòî ïðîöåäóðó âèâåäåííÿ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" ç ðèíêó øëÿõîì çàïðîâàäæåííÿ â íüîìó òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ ñòðîêîì ç 23.05.2016 ðîêó ïî 22 ëèïíÿ 2016 ðîêó âêëþ÷íî. 14. Óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó íà çä³éñíåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ â ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" áóëî ïðèçíà÷åíî ²ðê볺íêà Þ.Ï. 15. гøåííÿì Ïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè ¹ 124-ðø â³ä 12.07.2016 îãîëîøåíî ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé". 16. Íà ï³äñòàⳠгøåííÿ ÍÁÓ ¹ 124-ðø âèêîíàâ÷îþ äèðåêö³ºþ Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âèíåñåíî гøåííÿ ¹ 1213 â³ä 12.07.2016, çã³äíî ç ÿêèì ç 13.07.2016 ðîçïî÷àòî ïðîöåäóðó ë³êâ³äàö³¿ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" òà ïðèçíà÷åíî óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó òà äåëåãîâàíî âñ³ ïîâíîâàæåííÿ ë³êâ³äàòîðà ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" ²ðê볺íêó Þ.Ï. ñòðîêîì íà äâà ðîêè ç 13.07.2016 ïî 12.07.2018. 17. гøåííÿì Âèêîíàâ÷î¿ äèðåêö³¿ Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á ¹1702 â³ä 01.09.2016 ïðèçíà÷åíî Óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó ãàðàíòóâàííÿ òà äåëåãîâàíî âñ³ ïîâíîâàæåííÿ ë³êâ³äàòîðà ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé" Âîëêîâó Î.Þ. ç 05.09.2016. 18. Ëèñòîì â³ä 30.03.2017 ¹ 34-036-6904/17 Ôîíä ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á ïîâ³äîìèâ ïîçèâà÷à, ùî çà ³íôîðìàö³ºþ, îòðèìàíîþ â³ä Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó íà ë³êâ³äàö³þ Ïàò "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé", â õîä³ ïåðåâ³ðêè ïðàâî÷èí³â ùîäî äîãîâîðó ïîçèâà÷à ¹980-067-000000928 â³ä 11.04.2016 áóëà âñòàíîâëåíà í³ê÷åìí³ñòü ïðàâî÷èí³â (òðàíçàêö³é) ç ïåðåðàõóâàííÿ êîøò³â â³ä ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" òà â³ä ÒΠ"Êðåäèòíî-²íâåñòèö³éíèé Öåíòð" íà ïîòî÷íèé ðàõóíîê ¹ ÍÎÌÅÐ_1, â³äêðèòèé çà âèùåçàçíà÷åíèì äîãîâîðîì. 19. Ââàæàþ÷è íåçàêîííèìè çàçíà÷åí³ ä³¿ â³äïîâ³äà÷à, ïîçèâà÷ çâåðíóâñÿ äî ñóäó ç öèì ïîçîâîì. III. ÎÖ²ÍÊÀ ÑÓIJ ÏÅÐØί ÒÀ ÀÏÅËßÖ²ÉÍί ²ÍÑÒÀÍÖ²É 20. Çàäîâîëüíÿþ÷è ïîçîâ ÷àñòêîâî, ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿, âèõîäèâ ç òîãî, ùî òâåðäæåííÿ â³äïîâ³äà÷à ñòîñîâíî ïðàâîì³ðíîñò³ âèçíàííÿ í³ê÷åìíèìè îïåðàö³é ç ïîâåðíåííÿ êîøò³â ïîçèâà÷ó â³ä ÒΠ"²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð" íå çíàéøëè ñâîãî ï³äòâåðäæåííÿ â õîä³ ðîçãëÿäó ñïðàâè, ó çâ'ÿçêó ³ç ÷èì áåçä³ÿëüí³ñòü â³äïîâ³äà÷à ùîäî íåâêëþ÷åííÿ ïîçèâà÷à äî ïåðåë³êó âêëàäíèê³â, ÿê³ ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè çà ðàõóíîê Ôîíäó, º ïðîòèïðàâíîþ. 21. Ñêàñîâóþ÷è ð³øåííÿ ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ òà â³äìîâëÿþ÷è ó çàäîâîëåíí³ ïîçîâó, ñóä àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ çàçíà÷èâ, ùî íà ÷àñ ïåðåðàõóíêó ãðîøîâèõ êîøò³â ïîçèâà÷ó â³ä ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-Ðîçðàõóíêîâèé Öåíòð», ïîñòàíîâîþ Ïðàâë³ííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè áóëî çàáîðîíåíî ïðîâåäåííÿ áóäü-ÿêèõ îïåðàö³é, çà ðåçóëüòàòàìè ÿêèõ çá³ëüøóºòüñÿ ãàðàíòîâàíà ñóìà â³äøêîäóâàííÿ çà âêëàäàìè ô³çè÷íèõ îñ³á Ôîíäîì ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á. 22. Òàêèì ÷èíîì, ïðàâî÷èíè, ÿê³ â÷èíåíî ó ïåð³îä çàáîðîíè áàíêó â÷èíÿòè áóäü-ÿê³ îïåðàö³¿ º í³ê÷åìíèìè ç ï³äñòàâ, âñòàíîâëåíèõ ï. 7, 9 ÷àñòèíè 3 ñòàòò³ 38 Çàêîíó Óêðà¿íè «Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á». IV. ÄÎÂÎÄÈ ÊÀÑÀÖ²ÉÍί ÑÊÀÐÃÈ 23. Ó ñâî¿é êàñàö³éí³é ñêàðç³ ïîçèâà÷ íàãîëîøóº, ùî âèñíîâêè ñóäó àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ º ïåðåä÷àñíèìè, çðîáëåíèìè áåç ïîâíîãî òà âñåá³÷íîãî ç'ÿñóâàííÿ îáñòàâèí, ùî ìàþòü çíà÷åííÿ äëÿ ñïðàâè òà ç ïîðóøåííÿì íîðì ìàòåð³àëüíîãî ³ ïðîöåñóàëüíîãî ïðàâà. Çàñòîñóâàííÿ ñóäîì àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ äî ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí ï. 7, 9 ÷àñòèíè 3 ñòàòò³ 38 Çàêîíó Óêðà¿íè «Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á», íà äóìêó ïîçèâà÷à, º íåçàêîííèì. V. ÂÈÑÍÎÂÊÈ ÂÅÐÕÎÂÍÎÃÎ ÑÓÄÓ 24. Âåðõîâíèé Ñóä, ïåðåâ³ðèâøè ³ îáãîâîðèâøè äîâîäè êàñàö³éíî¿ ñêàðãè, âèõîäÿ÷è ç ìåæ êàñàö³éíîãî ïåðåãëÿäó, âèçíà÷åíèõ ñò. 341 Êîäåêñó àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäî÷èíñòâà Óêðà¿íè, ââàæຠçà íåîáõ³äíå çàçíà÷èòè íàñòóïíå. 25. Çàêîíîì Óêðà¿íè «Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á» ¹4452-VI (äàë³ - Çàêîí ¹4452-VI) óñòàíîâëåíî ïðàâîâ³, ô³íàíñîâ³ òà îðãàí³çàö³éí³ çàñàäè ôóíêö³îíóâàííÿ ñèñòåìè ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á, ïîðÿäîê âèïëàòè Ôîíäîì â³äøêîäóâàííÿ çà âêëàäàìè. Öåé Çàêîí º ñïåö³àëüíèì ó ðåãóëþâàíí³ ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí 26. ×àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 3 Çàêîíó ¹ 4452-VI âèçíà÷åíî, ùî Ôîíä º óñòàíîâîþ, ùî âèêîíóº ñïåö³àëüí³ ôóíêö³¿ ó ñôåð³ ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á òà âèâåäåííÿ íåïëàòîñïðîìîæíèõ áàíê³â ç ðèíêó. 27. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 26 Çàêîíó ¹ 4452-VI Ôîíä ãàðàíòóº êîæíîìó âêëàäíèêó áàíêó â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà éîãî âêëàäîì. Ôîíä â³äøêîäîâóº êîøòè â ðîçì³ð³ âêëàäó, âêëþ÷àþ÷è â³äñîòêè, íàðàõîâàí³ íà äåíü ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè ïðî â³äíåñåííÿ áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ òà ïî÷àòêó ïðîöåäóðè âèâåäåííÿ Ôîíäîì áàíêó ç ðèíêó, àëå íå á³ëüøå ñóìè, âñòàíîâëåíî¿ àäì³í³ñòðàòèâíîþ ðàäîþ Ôîíäó íà äàòó ïðèéíÿòòÿ òàêîãî ð³øåííÿ, íåçàëåæíî â³ä ê³ëüêîñò³ âêëàä³â â îäíîìó áàíêó. Ñóìà ãðàíè÷íîãî ðîçì³ðó â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè íå ìîæå áóòè ìåíøîþ 200000,00 ãðí. Ôîíä íå â³äøêîäîâóº êîøòè: ïåðåäàí³ áàíêó â äîâ³ð÷å óïðàâë³ííÿ; çà âêëàäîì ó ðîçì³ð³ ìåíøå 10 ãðèâåíü; çà âêëàäîì, ï³äòâåðäæåíèì îùàäíèì (äåïîçèòíèì) ñåðòèô³êàòîì íà ïðåä'ÿâíèêà. 28. Çã³äíî ç ïîëîæåííÿìè ñòàòò³ 27 Çàêîíó ¹ 4452-VI Óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó ñêëàäຠïåðåë³ê âêëàäíèê³â òà âèçíà÷ຠðîçðàõóíêîâ³ ñóìè â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè çà ðàõóíîê Ôîíäó â³äïîâ³äíî äî âèìîã öüîãî Çàêîíó òà íîðìàòèâíî-ïðàâîâèõ àêò³â Ôîíäó ñòàíîì íà äåíü ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ áàíêó. 29. Óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó çàçíà÷ຠó ïåðåë³êó âêëàäíèê³â ñóìó â³äøêîäóâàííÿ äëÿ êîæíîãî âêëàäíèêà, ÿêà ðîçðàõîâóºòüñÿ, âèõîäÿ÷è ³ç ñóêóïíîãî îáñÿãó âñ³õ éîãî âêëàä³â ó áàíêó òà íàðàõîâàíèõ ïðîöåíò³â. Íàðàõóâàííÿ ïðîöåíò³â çà âêëàäàìè ïðèïèíÿºòüñÿ ç äíÿ ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ áàíêó. 30. ²íôîðìàö³ÿ ïðî âêëàäíèêà â ïåðåë³êó âêëàäíèê³â ìຠçàáåçïå÷óâàòè éîãî ³äåíòèô³êàö³þ â³äïîâ³äíî äî çàêîíîäàâñòâà. 31. Ïðîòÿãîì øåñòè äí³â ç äíÿ ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ áàíêó âèêîíàâ÷à äèðåêö³ÿ Ôîíäó çàòâåðäæóº ðåºñòð âêëàäíèê³â äëÿ çä³éñíåííÿ âèïëàò â³äïîâ³äíî äî íàäàíîãî óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó ïåðåë³êó âêëàäíèê³â. Ôîíä ïóáë³êóº îãîëîøåííÿ ïðî â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â âêëàäíèêàì ó ãàçåòàõ «Óðÿäîâèé êóð'ºð», «Ãîëîñ Óêðà¿íè» òà íà ñâî¿é îô³ö³éí³é ñòîð³íö³ â ìåðåæ³ ²íòåðíåò íå ï³çí³øå í³æ ÷åðåç ñ³ì äí³â ç äíÿ ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ áàíêó. 32. Óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó ïðîòÿãîì òðüîõ äí³â ç äíÿ ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿 òà ë³êâ³äàö³þ áàíêó ôîðìóº ïåðåë³ê âêëàäíèê³â, êîøòè ÿêèõ íå ï³äëÿãàþòü â³äøêîäóâàííþ Ôîíäîì â³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ÷åòâåðòî¿ ñòàòò³ 26 öüîãî Çàêîíó. 33. Ãàðàíò³¿ Ôîíäó º ôîðìîþ ó÷àñò³ äåðæàâè ó ñèñòåì³ ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á, ïåðåäáà÷åíîþ Çàêîíîì ¹ 4452-VI; äëÿ âèêîíàííÿ Ôîíäîì â³äïîâ³äíèõ çîáîâ'ÿçàíü ìîæóòü çàëó÷àòèñÿ áþäæåòí³ êîøòè; ð³øåííÿ òà 䳿 Ôîíäó ÷è óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó ùîäî âêëþ÷åííÿ âêëàäíèêà äî ïåðåë³êó îñ³á, ÿêèì íåîáõ³äíî çä³éñíèòè âèïëàòó â³äøêîäóâàííÿ ñóì âêëàä³â çà ðàõóíîê êîøò³â Ôîíäó, º ð³øåííÿìè òà ä³ÿìè ñóá'ºêòà âëàäíèõ ïîâíîâàæåíü, ÿêèé ðåàë³çóº äåëåãîâàí³ äåðæàâîþ ïîâíîâàæåííÿ ïî âèâåäåííþ ç ðèíêó íåïëàòîñïðîìîæíèõ áàíê³â (ñòàòò³ 2, 25 Çàêîíó ¹ 4452-VI). 34. Ñèñòåìíèé àíàë³ç íàâåäåíèõ ïðàâîâèõ íîðì äຠï³äñòàâè ä³éòè äî âèñíîâêó ïðî òå, ùî äåðæàâà ÷åðåç â³äïîâ³äí³ ô³íàíñîâ³ òà îðãàí³çàö³éí³ ìåõàí³çìè áåðå àêòèâíó ó÷àñòü òà ñòâîðþº íàëåæí³ óìîâè äëÿ ôóíêö³îíóâàííÿ â³äïîâ³äíî äî öüîãî Çàêîíó ñèñòåìè ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á øëÿõîì çàáåçïå÷åííÿ ô³çè÷í³é îñîá³, ÿêà íà ìîìåíò ïðèéíÿòòÿ ð³øåííÿ Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè ïðî â³äíåñåííÿ áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ òà ïî÷àòêó ïðîöåäóðè âèâåäåííÿ Ôîíäîì áàíêó ç ðèíêó, ìàëà ó òàêîìó áàíêó âêëàä (â³ä 10 ãðí), â³äøêîäóâàííÿ ñóìè êîøò³â, çîêðåìà, ðîçì³ùåíèõ íà öüîìó âêëàä³, âêëþ÷àþ÷è íàðàõîâàí³ â³äñîòêè, çà ðàõóíîê êîøò³â Ôîíäó ó ìåæàõ ñóìè, âñòàíîâëåíî¿ àäì³í³ñòðàòèâíîþ ðàäîþ Ôîíäó, ÿêà íå ìîæå áóòè ìåíøîþ 200000 ãðí. 35. Îòæå, Çàêîí ¹ 4452-VI ïîâ'ÿçóº ìîæëèâ³ñòü ðåàë³çàö³¿ ïðàâà íà îäåðæàííÿ ãàðàíòîâàíî¿ ñóìè â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè çà ðàõóíîê êîøò³â Ôîíäó â ìåæàõ ãðàíè÷íîãî ðîçì³ðó â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â çà âêëàäàìè ç íàñòàííÿì òàêèõ îáñòàâèí: 1) ïðèéíÿòòÿ Íàö³îíàëüíèì áàíêîì Óêðà¿íè ð³øåííÿ ïðî â³äíåñåííÿ â³äïîâ³äíîãî áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ (ó ðàç³, ÿêùî íà äàòó ïðèéíÿòòÿ òàêîãî ð³øåííÿ ä³ÿ äîãîâîðó áàíê³âñüêîãî âêëàäó çàê³í÷èëàñü) àáî ð³øåííÿ ïðî â³äêëèêàííÿ áàíê³âñüêî¿ ë³öåí糿; 2) íàÿâí³ñòü íà äàòó â³äíåñåííÿ áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ ó ô³çè÷íî¿ îñîáè áàíê³âñüêîãî âêëàäó çà äîãîâîðîì, óêëàäåíèì äî âêàçàíî¿ äàòè; 3) íàÿâí³ñòü íà çàçíà÷åíîìó áàíê³âñüêîìó âêëàä³ ô³çè÷íî¿ îñîáè êîøò³â ðàçîì ç íàðàõîâàíèìè â³äñîòêàìè íà ñóìó íå ìåíøå 10 ãðí; 4) âêëþ÷åííÿ óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó ô³çè÷íî¿ îñîáè äî ïåðåë³êó âêëàäíèê³â áàíêó, ÿê³ ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ ñóìè êîøò³â çà âêëàäàìè, ç âèçíà÷åííÿì êîíêðåòíî¿ ñóìè â³äøêîäóâàííÿ; 5) çàòâåðäæåííÿ âèêîíàâ÷îþ äèðåêö³ºþ Ôîíäó ðåºñòð³â âêëàäíèê³â, ÿê³ ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ ñóì êîøò³â çà áàíê³âñüêèìè âêëàäàìè, â³äïîâ³äíî äî ñêëàäåíîãî óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó ïåðåë³êó âêëàäíèê³â. 36.  ñâîþ ÷åðãó, â³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 34 Çàêîíó ¹ 4452-VI Ôîíä ðîçïî÷èíຠïðîöåäóðó âèâåäåííÿ íåïëàòîñïðîìîæíîãî áàíêó ç ðèíêó òà çä³éñíåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ â áàíêó íà íàñòóïíèé ðîáî÷èé äåíü ï³ñëÿ îô³ö³éíîãî îòðèìàííÿ ð³øåííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè ïðî â³äíåñåííÿ áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ. 37. Ïðîöåäóðà âèâåäåííÿ áàíêó ç ðèíêó, ùî çàïðîâàäæóºòüñÿ Ôîíäîì ñòîñîâíî íåïëàòîñïðîìîæíîãî áàíêó â ïîðÿäêó, âñòàíîâëåíîìó öèì Çàêîíîì, â³äïîâ³äíî äî ïóíêòó 16 ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 2 Çàêîíó ¹ 4452-VI, íàçèâàºòüñÿ òèì÷àñîâîþ àäì³í³ñòðàö³ºþ. 38. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè äðóãî¿ ñòàòò³ 34 Çàêîíó ¹ 4452-VI íå ï³çí³øå íàñòóïíîãî ðîáî÷îãî äíÿ ï³ñëÿ ïî÷àòêó òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ Ôîíä ðîçì³ùóº ³íôîðìàö³þ ïðî çàïðîâàäæåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ â áàíêó íà ñâî¿é îô³ö³éí³é ñòîð³íö³ â ìåðåæ³ ²íòåðíåò ³ íå ï³çí³øå í³æ ÷åðåç 10 äí³â ïóáë³êóº ¿¿ â ãàçåòàõ «Óðÿäîâèé êóð'ºð» àáî «Ãîëîñ Óêðà¿íè». 39. ×àñòèíàìè òðåòüîþ, ï'ÿòîþ ö³º¿ ñòàòò³ òàêîæ ïåðåäáà÷åíî, ùî âèêîíàâ÷à äèðåêö³ÿ Ôîíäó íå ï³çí³øå íàñòóïíîãî ðîáî÷îãî äíÿ ï³ñëÿ îô³ö³éíîãî îòðèìàííÿ ð³øåííÿ Íàö³îíàëüíîãî áàíêó Óêðà¿íè ïðî â³äíåñåííÿ áàíêó äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ ïðèçíà÷ຠç ÷èñëà ïðàö³âíèê³â Ôîíäó óïîâíîâàæåíó îñîáó Ôîíäó. Óïîâíîâàæåíà îñîáà Ôîíäó ïîâèííà â³äïîâ³äàòè âèìîãàì, âñòàíîâëåíèì Ôîíäîì. гøåííÿ ïðî ïðèçíà÷åííÿ óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó äîâîäèòüñÿ Ôîíäîì äî ãîëîâíîãî îô³ñó áàíêó òà äî êîæíîãî â³äîêðåìëåíîãî ï³äðîçä³ëó áàíêó íåãàéíî. 40. ϳä ÷àñ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ Ôîíä ìຠïîâíå ³ âèíÿòêîâå ïðàâî óïðàâëÿòè áàíêîì â³äïîâ³äíî äî öüîãî Çàêîíó, íîðìàòèâíî-ïðàâîâèõ àêò³â Ôîíäó òà âæèâàòè 䳿, ïåðåäáà÷åí³ ïëàíîì âðåãóëþâàííÿ. 41. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 36 Çàêîíó ¹ 4452-VI ç äíÿ ïî÷àòêó ïðîöåäóðè âèâåäåííÿ Ôîíäîì áàíêó ç ðèíêó ïðèçóïèíÿþòüñÿ âñ³ ïîâíîâàæåííÿ îðãàí³â óïðàâë³ííÿ áàíêó (çàãàëüíèõ çáîð³â, ñïîñòåðåæíî¿ ðàäè ³ ïðàâë³ííÿ (ðàäè äèðåêòîð³â) òà îðãàí³â êîíòðîëþ (ðåâ³ç³éíî¿ êîì³ñ³¿ òà âíóòð³øíüîãî àóäèòó). Ôîíä íàáóâຠâñ³ ïîâíîâàæåííÿ îðãàí³â óïðàâë³ííÿ áàíêó òà îðãàí³â êîíòðîëþ ç äíÿ ïî÷àòêó òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ ³ äî ¿¿ ïðèïèíåííÿ. 42. Ïðè öüîìó ïðàâî÷èíè, â÷èíåí³ îðãàíàìè óïðàâë³ííÿ òà êåð³âíèêàìè áàíêó ï³ñëÿ ïî÷àòêó ïðîöåäóðè âèâåäåííÿ Ôîíäîì áàíêó ç ðèíêó, º í³ê÷åìíèìè (÷àñòèíà òðåòÿ ñòàòò³ 36 Çàêîíó ¹ 4452-VI). 43. Çàêîí ¹ 4452-VI âèçíà÷ຠïîðÿäîê ñêëàäàííÿ Óïîâíîâàæåíîþ îñîáîþ Ôîíäó ïåðåë³êó âêëàäíèê³â, ÿê³ ìàþòü ïðàâî íà â³äøêîäóâàííÿ ñóì êîøò³â çà áàíê³âñüêèìè âêëàäàìè, à òàêîæ ï³äñòàâè òà óìîâè, çà íàÿâíîñò³ ÿêèõ â³äøêîäóâàííÿ ñóìè êîøò³â çà áàíê³âñüêèì âêëàäîì ô³çè÷íèì îñîáàì çà ðàõóíîê êîøò³â Ôîíäó íå çä³éñíþºòüñÿ. 44. Òàê, çã³äíî ç ïîëîæåííÿìè ñòàòåé 37, 38 Çàêîíó ¹ 4452-VI Ôîíä àáî éîãî óïîâíîâàæåíà îñîáà íàä³ëåí³ ïîâíîâàæåííÿìè ùîäî âèÿâëåííÿ ôàêòó í³ê÷åìíîñò³ ïðàâî÷èí³â øëÿõîì çä³éñíåííÿ ïåðåâ³ðêè â÷èíåíèõ (óêëàäåíèõ) áàíêîì ïðàâî÷èí³â ïðîòÿãîì îäíîãî ðîêó äî äíÿ çàïðîâàäæåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ áàíê, íà ïðåäìåò âèÿâëåííÿ ïðàâî÷èí³â (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîð³â), ùî º í³ê÷åìíèìè ç ï³äñòàâ, âèçíà÷åíèõ ÷àñòèíîþ òðåòüîþ ñòàòò³ 38 öüîãî Çàêîíó. 45. Íàêàçîì Óïîâíîâàæåíî¿ îñîáè Ôîíäó íà çä³éñíåííÿ òèì÷àñîâî¿ àäì³í³ñòðàö³¿ â ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» â³ä 01.06.2016 ¹ 42/2 çàòâåðäæåíî ðåçóëüòàòè ïðîâåäåíî¿ ïåðåâ³ðêè ïðàâî÷èí³â íà ïðåäìåò âèÿâëåííÿ ïðàâî÷èí³â, ùî º í³ê÷åìíèìè, âèêëàäåí³ â Àêò³ ¹ 2 Êîì³ñ³¿ ïî ïåðåâ³ðö³ ïðàâî÷èí³â (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîð³â) íà ïðåäìåò âèÿâëåííÿ ïðàâî÷èí³â (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîð³â), ùî º í³ê÷åìíèìè, çà ÿêèì âñòàíîâëåíî í³ê÷åìí³ñòü ïðàâî÷èí³â (òðàíçàêö³¿) ç âèêîíàííÿ 19.05.2016 ïëàò³æíèõ äîêóìåíò³â ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» ïî ïåðåðàõóâàííþ êîøò³â íà ðàõóíêè 12160 ô³çè÷íèõ îñ³á â ñóì³ 1 298 015 973, 74 ãðí, ó â³äïîâ³äíîñò³ äî ïîëîæåíü ïóíêò³â 7-9 ÷àñòèíè òðåòüî¿ ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-VI. 46. Ó ÷àñòèí³ òðåò³é ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹4452-IV, ÿêîþ âðåãóëüîâàíî çàõîäè ùîäî çàáåçïå÷åííÿ çáåðåæåííÿ àêòèâ³â áàíêó, çàïîá³ãàííÿ âòðàòè ìàéíà òà çáèòê³â áàíêó, âèçíà÷åíî ï³äñòàâè, ç ÿêèõ ïðàâî÷èíè (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîðè) íåïëàòîñïðîìîæíîãî áàíêó º í³ê÷åìíèìè. 47. ³äïîâ³äíî äî ÷àñòèíè äðóãî¿ ñòàòò³ 215 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè (äàë³ - ÖÊ Óêðà¿íè) íåä³éñíèì º ïðàâî÷èí, ÿêùî éîãî íåä³éñí³ñòü âñòàíîâëåíà çàêîíîì (í³ê÷åìíèé ïðàâî÷èí). Ó öüîìó ðàç³ âèçíàííÿ òàêîãî ïðàâî÷èíó íåä³éñíèì ñóäîì íå âèìàãàºòüñÿ. 48. Çà ïðàâèëàìè ÷àñòèíè ïåðøî¿ ñòàòò³ 216 Öèâ³ëüíîãî êîäåêñó Óêðà¿íè íåä³éñíèé ïðàâî÷èí íå ñòâîðþº þðèäè÷íèõ íàñë³äê³â, êð³ì òèõ, ùî ïîâ'ÿçàí³ ç éîãî íåä³éñí³ñòþ. 49. ×àñòèíà òðåòÿ ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-VI ì³ñòèòü ïåðåë³ê ï³äñòàâ, çà íàÿâíîñò³ ÿêèõ ïðàâî÷èíè (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîðè) íåïëàòîñïðîìîæíîãî áàíêó º í³ê÷åìíèìè. 50. Ïðè öüîìó, Çàêîíîì Óêðà¿íè â³ä 16.07.2015 ¹629-VIII "Ïðî âíåñåííÿ çì³í äî äåÿêèõ çàêîíîäàâ÷èõ àêò³â Óêðà¿íè ùîäî âäîñêîíàëåííÿ ñèñòåìè ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á òà âèâåäåííÿ íåïëàòîñïðîìîæíèõ áàíê³â ç ðèíêó" (äàë³ - Çàêîí ¹629-VIII), ÿêèé íàáðàâ ÷èííîñò³ 12.08.2015 ÷àñòèíó òðåòþ ñòàòò³ 38 Çàêîíó ¹ 4452-IV äîïîâíåíî ïóíêòîì 9 çã³äíî ³ç ÿêèì ïðàâî÷èíè (ó òîìó ÷èñë³ äîãîâîðè) íåïëàòîñïðîìîæíîãî áàíêó º í³ê÷åìíèìè ó ðàç³ çä³éñíåííÿ áàíêîì, â³äíåñåíèì äî êàòåãî𳿠ïðîáëåìíèõ, îïåðàö³é, óêëàäåííÿ (ïåðåîôîðìëåííÿ) äîãîâîð³â, ùî ïðèçâåëî äî çá³ëüøåííÿ âèòðàò, ïîâ'ÿçàíèõ ç âèâåäåííÿì áàíêó ç ðèíêó, ç ïîðóøåííÿì íîðì çàêîíîäàâñòâà 51. Ðàçîì ç öèì, ç ìåòîþ çàáåçïå÷åííÿ çàõèñòó ïðàâ ô³çè÷íèõ îñ³á, ÿê³ áóëè îøóêàí³ çà ïîñåðåäíèöòâîì áàíê³â, âèð³øåííÿ ïèòàííÿ ùîäî â³äøêîäóâàííÿ ¿ì êîøò³â, à òàêîæ äëÿ çàïîá³ãàííÿ òàêèì çëîâæèâàííÿì ó ìàéáóòíüîìó 15.11.2016 çà ¹ 1736-V²²² ïðèéíÿòî Çàêîí Óêðà¿íè "Ïðî âíåñåííÿ çì³í äî äåÿêèõ çàêîí³â Óêðà¿íè ùîäî â³äøêîäóâàííÿ ô³çè÷íèì îñîáàì ÷åðåç ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á øêîäè, çàâäàíî¿ çëîâæèâàííÿì ó ñôåð³ áàíê³âñüêèõ òà ³íøèõ ô³íàíñîâèõ ïîñëóã" (äàë³ - Çàêîí ¹ 1736-V²²²), ÿêèì òàêîæ âíåñåí³ çì³íè äî Çàêîíó ¹ 4452-VI. 52. Ç ïîÿñíþâàëüíî¿ çàïèñêè äî ïðîåêòó Çàêîíó ¹ 1736-V²²² âèäíî, ùî íåîáõ³äí³ñòü ïðèéíÿòòÿ âêàçàíîãî çàêîíîïðîåêòó âèíèêëà ó çâ'ÿçêó ç íàáóòòÿì ðîçïîâñþäæåííÿ ñõåìîþ, çà ÿêîþ ó ïðèì³ùåííÿõ áàíêó ô³çè÷íèì îñîáàì ïðîïîíóºòüñÿ óêëàäàòè íå äîãîâîðè áàíê³âñüêîãî âêëàäó ç áàíêîì, à äîãîâîðè ïîçèêè ç íåáàíê³âñüêèìè ô³íàíñîâèìè óñòàíîâàìè ÷åðåç ïîâ³ðåíîãî, ÿêèì âèñòóïຠáàíê. Ïðè öüîìó ç ìåòîþ ââåäåííÿ â îìàíó ñïîæèâà÷³â ùîäî ä³éñíîãî ïðåäìåòà äîãîâîðó áàíê â³äêðèâຠêîæíîìó ê볺íòó áàíê³âñüêèé ðàõóíîê, ç ÿêîãî â ïîäàëüøîìó êîøòè ïåðåðàõîâóþòüñÿ íà ðàõóíêè íåáàíê³âñüêèõ ô³íàíñîâèõ óñòàíîâ. 53. ßê çàçíà÷åíî ó ïîÿñíþâàëüí³é çàïèñö³, çà äàíèìè Ôîíäó, ³ç âèêîðèñòàííÿì ñàìå òàêî¿ ñõåìè áóëî îøóêàíî çà ïîñåðåäíèöòâîì ëèøå ÏÀÒ «Áàíê «Ìèõàéë³âñüêèé» 14 òèñÿ÷ ô³çè÷íèõ îñ³á íà çàãàëüíó ñóìó, ùî ïåðåâèùóº 1,5 ìëðä ãðèâåíü. 54. Êð³ì òîãî, çëîâæèâàþ÷è íèçüêèì ð³âíåì ïðàâîâî¿ òà ô³íàíñîâî¿ êóëüòóðè ô³çè÷íèõ îñ³á, îñîáëèâî ëþäåé ïåíñ³éíîãî â³êó (ïîíàä 45 â³äñîòê³â ô³çè÷íèõ îñ³á, ïîñòðàæäàëèõ â³ä ñõåìè, ðåàë³çîâàíî¿, çîêðåìà, çà ó÷àñòþ ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé", º ñòàðøèìè 55 ðîê³â), áàíêîì íå íàäàâàëàñÿ òàêèì îñîáàì ÷³òêà òà îäíîçíà÷íà ³íôîðìàö³ÿ ïðî òå, ùî íà êîøòè, çàëó÷åí³ ÿê ïîçèêà äî íåáàíê³âñüêî¿ ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè, íå ïîøèðþþòüñÿ ãàðàíò³¿ ùîäî ¿õ â³äøêîäóâàííÿ. 55. Ç ìåòîþ çàõèñòó ïðàâ ô³çè÷íèõ îñ³á, ÿê³ áóëè îøóêàí³ çà ïîñåðåäíèöòâîì áàíêó, â òîìó ÷èñë³ ³ ê볺íò³â ÏÀÒ "Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé", òà óíåìîæëèâëåííÿ ìóëüòèïë³êàö³¿ òàêèõ ñõåì ó ìàéáóòíüîìó âèíèêëà íåîáõ³äí³ñòü âíåñòè çì³íè äî çàêîí³â Óêðà¿íè "Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á", "Ïðî áàíêè ³ áàíê³âñüêó ä³ÿëüí³ñòü" òà "Ïðî ô³íàíñîâ³ ïîñëóãè òà äåðæàâíå ðåãóëþâàííÿ ðèíê³â ô³íàíñîâèõ ïîñëóã" äëÿ âðåãóëþâàííÿ ïèòàíü: ïîøèðåííÿ íà çàçíà÷åíèõ îñ³á ãàðàíò³é â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â, ïåðåäáà÷åíèõ Çàêîíîì Óêðà¿íè "Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á"; ïîñèëåííÿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ íåáàíê³âñüêèõ ô³íàíñîâèõ óñòàíîâ (ó òîìó ÷èñë³ ïîâ'ÿçàíèõ ³ç áàíêàìè), ÿêèìè ó çàçíà÷åíèé âèùå ñïîñ³á áóëè çàëó÷åí³, ÿê ïîçèêà, êîøòè â³ä ô³çè÷íèõ îñ³á; âñòàíîâëåííÿ çàáîðîíè ô³íàíñîâèì óñòàíîâàì çàëó÷àòè êîøòè ô³çè÷íèõ îñ³á (êð³ì ó÷àñíèê³â òàêî¿ óñòàíîâè) ³ç çîáîâ'ÿçàííÿì ùîäî ¿õ ïîâåðíåííÿ, ó òîìó ÷èñë³ øëÿõîì îòðèìàííÿ ïîçèêè, ó ðàç³ ÿêùî öå ïðÿìî íå ïåðåäáà÷åíî çàêîíîì ïðî ä³ÿëüí³ñòü â³äïîâ³äíî¿ ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè; âñòàíîâëåííÿ îáîâ'ÿçêó áàíêà ïðè âèêîíàíí³ ôóíêö³é ïîâ³ðåíîãî, àãåíòà, ³íøîãî ïðåäñòàâíèêà àáî ïîñåðåäíèêà ³ç çàëó÷åííÿ êîøò³â â³ä ô³çè÷íèõ îñ³á ïîïåðåäíüî îçíàéîìëþâàòè ó ïèñüìîâ³é ôîðì³ òàêèõ ô³çè÷íèõ îñ³á ïðî íåïîøèðåííÿ íà ¿õ êîøòè, çàëó÷åí³ íà êîðèñòü òðåò³õ îñ³á, ãàðàíò³é, âñòàíîâëåíèõ Çàêîíîì Óêðà¿íè "Ïðî ñèñòåìó ãàðàíòóâàííÿ âêëàä³â ô³çè÷íèõ îñ³á". 56. 19.11.2016 íàáðàëè ÷èííîñò³ ïîëîæåííÿ ïóíêòó 15 Ïðèê³íöåâèõ Ïîëîæåíü Çàêîíó ¹ 4452-V², âíåñåí³ Çàêîíîì ¹1736-V²²², ÿêèì ïåðåäáà÷åíî, ùî äî âêëàäó ïðèð³âíþþòüñÿ êîøòè, ÿê³ çàëó÷åí³ â³ä ô³çè÷íî¿ îñîáè ÿê ïîçèêà àáî âêëàä äî íåáàíê³âñüêî¿ ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè ÷åðåç áàíê, ùî âèñòóïèâ ïîâ³ðåíèì çà â³äïîâ³äíèì äîãîâîðîì ³ íà äåíü íàáðàííÿ ÷èííîñò³ Çàêîíîì ¹ 1736-V²²² â³äíåñåíèé äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ, ÿêùî ïðè öüîìó áàíêîì íå áóëî ïî³íôîðìîâàíî ô³çè÷íó îñîáó ï³ä ðîçïèñ ïðî íåïîøèðåííÿ íà òàê³ êîøòè ãàðàíò³é, ïåðåäáà÷åíèõ öèì çàêîíîì, à ô³çè÷íà îñîáà, ÿêà ðîçì³ñòèëà, íàäàëà òàê³ êîøòè, ïðèð³âíþºòüñÿ äî âêëàäíèêà. 57. Ôîíä çîáîâ'ÿçàíî ðåòåëüíî âèâ÷èòè äîêóìåíòè ùîäî êîæíî¿ ô³çè÷íî¿ îñîáè, ÿêó ïðèð³âíÿíî äî âêëàäíèêà ³ êîøòè ÿêî¿ ïðèð³âíÿí³ äî âêëàäó öèì ïóíêòîì, ³ íå ï³çí³øå 20 ðîáî÷èõ äí³â ç äíÿ íàáðàííÿ ÷èííîñò³ Çàêîíîì ¹ 1736-V²²² ðîçïî÷àòè çà ðàõóíîê êîøò³â Ôîíäó ó ìåæàõ ñóìè â³äøêîäóâàííÿ, âèçíà÷åíî¿ ÷àñòèíîþ ïåðøîþ ñòàòò³ 26 öüîãî Çàêîíó, âèïëàòó â³äøêîäóâàííÿ êîøò³â ô³çè÷íèì îñîáàì, ÿê³ íàáóëè ïðàâî íà òàêå â³äøêîäóâàííÿ ó çâ'ÿçêó ç ¿õ ïðèð³âíÿííÿì äî âêëàäíèê³â. 58. Òîáòî, ç ìåòîþ ïîøèðåííÿ ãàðàíò³é Çàêîíó ¹ 4452-VI äî âêëàäó áóëè ïðèð³âíÿí³ êîøòè ô³çè÷íèõ îñ³á çà ÷³òêî âèçíà÷åíèìè îçíàêàìè, ÿê³ ïðè öüîìó íå º âêëàäîì çã³äíî ³ç ÷èííèì çàêîíîäàâñòâîì. À ñàìå, äî âêëàäó ïðèð³âíþþòüñÿ êîøòè, ÿê³ çàëó÷åí³ â³ä ô³çè÷íî¿ îñîáè ÿê ïîçèêà àáî âêëàä äî íåáàíê³âñüêî¿ ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè ÷åðåç áàíê, ùî âèñòóïèâ ïîâ³ðåíèì çà â³äïîâ³äíèì äîãîâîðîì, ³ íà äåíü íàáðàííÿ ÷èííîñò³ Çàêîíîì ¹ 1736-V²²² â³äíåñåíèé äî êàòåãî𳿠íåïëàòîñïðîìîæíèõ, ÿêùî ïðè öüîìó áàíêîì íå áóëî ïî³íôîðìîâàíî ô³çè÷íó îñîáó ï³ä ðîçïèñ ïðî íåïîøèðåííÿ íà òàê³ êîøòè ãàðàíò³é, ïåðåäáà÷åíèõ öèì çàêîíîì, à ô³çè÷íà îñîáà, ÿêà ðîçì³ñòèëà, íàäàëà òàê³ êîøòè, ïðèð³âíþºòüñÿ äî âêëàäíèêà. 59. Ó ñïðàâ³, ÿêà ðîçãëÿäàºòüñÿ, ñóäàìè âñòàíîâëåíî, ùî ïðàâî÷èí ïî íàäàííþ ïîçèâà÷åì ïîçèêè ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» òà îïåðàö³¿ ïî ïåðåðàõóâàííþ êîøò³â ïîçè÷àëüíèêó òà ïîâåðíåííÿ êîøò³â ç ðàõóíêó âêàçàíîãî òîâàðèñòâà íà ðàõóíîê ïîçèâà÷à áóëè â÷èíåí³ ï³ñëÿ â³äíåñåííÿ ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» äî êàòåãî𳿠ïðîáëåìíèõ. 60. Ïîðÿä ç öèì, ï³ä ÷àñ ðîçãëÿäó ñïðàâ ñóäàìè ð³çíèõ þðèñäèêö³é, ó ð³øåííÿõ, ÿê³ íàáðàëè çàêîííî¿ ñèëè òà, çîêðåìà, ó ñïðàâ³ ¹ 826/20089/16, ñóäè âñòàíîâèëè, ùî 11.11.2014 ì³æ ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» òà ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» áóëî óêëàäåíî Äîãîâ³ð äîðó÷åííÿ ¹ 1, çã³äíî ç óìîâàìè ÿêîãî ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé», â ÿêîñò³ ïîâ³ðåíîãî, ìàâ çä³éñíþâàòè ïîøóê, çàëó÷åííÿ òà íàäàííÿ ô³çè÷íèì îñîáàì (äàë³ - ê볺íòè) êîíñóëüòàö³é ïðî óìîâè òà ìîæëèâ³ñòü ïåðåäà÷³ îñòàíí³ìè ó ïîçèêó ãðîøîâèõ êîøò³â íà êîðèñòü ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð», ÿê Äîâ³ðèòåëÿ, íà óìîâàõ ñòðîêîâîñò³ òà ïëàòíîñò³. 61. Ó â³äïîâ³äíîñò³ äî ïðåäìåòó Äîãîâîðó äîðó÷åííÿ ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» ìàâ óêëàäàòè äîãîâîðè, ùî ïåðåäáà÷àþòü îòðèìàííÿ/çàëó÷åííÿ ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» ãðîøîâèõ êîøò³â ó ïîçèêó â³ä ô³çè÷íèõ îñ³á, çà ôîðìîþ, ïåðåäáà÷åíîþ â³äïîâ³äíèì äîäàòêîì äî äàíîãî Äîãîâîðó äîðó÷åííÿ. 62. Íà âèêîíàííÿ âèùåçàçíà÷åíîãî Äîãîâîðó äîðó÷åííÿ ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» â³ä ³ìåí³ ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» óêëàäàëèñü ç ô³çè÷íèìè îñîáàìè (Ê볺íòàìè) äîãîâîðè ïîçèêè çà âñòàíîâëåíîþ ôîðìîþ, òà çàëó÷àëèñü êîøòè íà ðàõóíîê ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» (äàë³ - Äîãîâ³ð ïîçèêè). 63. Çì³ñò âêàçàíèõ ôàêòè÷íèõ îáñòàâèí ñâ³ä÷èòü ïðî òå, ùî ó ìåæàõ ñï³ðíèõ ïðàâîâ³äíîñèí ÏÀÒ «Áàíê Ìèõàéë³âñüêèé» âèñòóïàâ ïîâ³ðåíèì, õî÷à ïðî öå é íå áóëî çàçíà÷åíî ó äîãîâîð³ ¹ 980-067- 000229953, óêëàäåíîìó 28.04.2016 ì³æ ÒΠ«²íâåñòèö³éíî-ðîçðàõóíêîâèé öåíòð» òà ïîçèâà÷åì. 64. Ìàòåð³àëè ñïðàâè íå ì³ñòÿòü â³äîìîñòåé ïðî òå, ùî ïîçèâà÷ áóâ ïîâ³äîìëåíèé áàíêîì ï³ä ï³äïèñ ïðî íåïîøèðåííÿ ãàðàíò³é áàíêó íà êîøòè (çàëó÷åí³ â³ä ô³çè÷íî¿ îñîáè ÿê ïîçèêà àáî âêëàä äî íåáàíê³âñüêî¿ ô³íàíñîâî¿ óñòàíîâè ÷åðåç áàíê), ñòàíîì íà 19.05.2016 ïîâåðíóò³ íà ðàõóíîê ïîçèâà÷à çà äîãîâîðîì ïîçèêè ç íåáàíê³âñüêîþ ô³íàíñîâîþ óñòàíîâîþ. 65. Îòæå, ó ñïðàâ³, ÿêà ðîçãëÿäàºòüñÿ, êîøòè ïîçèâà÷à â³äïîâ³äàþòü ÷³òêî âèçíà÷åíèì êðèòåð³ÿì, âèçíà÷åíèì çì³íàìè, âíåñåíèìè äî Çàêîíó ¹ 4452-VI Çàêîíîì ¹ 1736-V²²², à òîìó âîíè ïðèð³âíþþòüñÿ äî âêëàäó, à ïîçèâà÷, â³äïîâ³äíî - äî âêëàäíèêà. 66. Àíàëîã³÷íà ïîçèö³ÿ â³äîáðàæåíà ó ïîñòàíîâ³ Ñóäîâî¿ ïàëàòè ç ðîçãëÿäó ñïðàâ ùîäî çàõèñòó ñîö³àëüíèõ ïðàâ â³ä 21.12.2019 ó ñïðàâ³ ¹ 823/1674/18, ³ Ñóä íå âáà÷ຠï³äñòàâ äëÿ â³äñòóïó â³ä íå¿. 67. Ñóä ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿, âèð³øóþ÷è ñïðàâó, â³ðíî âçÿâ äî óâàãè ïîëîæåííÿ Çàêîíó ¹ 1736-V²²² òà ä³éøîâ â³ðíîãî âèñíîâêó ïðî íàÿâí³ñòü ï³äñòàâ äëÿ ÷àñòêîâîãî çàäîâîëåííÿ ïîçîâó. 68. гøåííÿ ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ â³äïîâ³äຠçàêîíó ³ ñêàñîâàíî ñóäîì àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ïîìèëêîâî. 69. ³äïîâ³äíî äî ñòàòò³ 352 ÊÀÑ Óêðà¿íè Ñóä êàñàö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ñêàñîâóº ïîñòàíîâó ñóäó àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ïîâí³ñòþ àáî ÷àñòêîâî ³ çàëèøຠâ ñèë³ ñóäîâå ð³øåííÿ ñóäó ïåðøî¿ ³íñòàíö³¿ ó â³äïîâ³äí³é ÷àñòèí³, ÿêùî â ïåðåäáà÷åíèõ ñòàòòåþ 341 öüîãî Êîäåêñó ìåæàõ âñòàíîâèòü, ùî ñóäîì àïåëÿö³éíî¿ ³íñòàíö³¿ ñêàñîâàíî ñóäîâå ð³øåííÿ, ÿêå â³äïîâ³äຠçàêîíó. 70. Ç îãëÿäó íà ðåçóëüòàò êàñàö³éíîãî ðîçãëÿäó òà â³äñóòí³ñòü äîêóìåíòàëüíî ï³äòâåðäæåíèõ ñóäîâèõ âèòðàò, ïîíåñåíèõ ó÷àñíèêàìè ñïðàâè ó çâ'ÿçêó ç ïåðåãëÿäîì ñïðàâè â ñóä³ êàñàö³éíî¿ ³íñòàíö³¿, ñóäîâ³ âèòðàòè ðîçïîä³ëó íå ï³äëÿãàþòü. Êåðóþ÷èñü ñòàòòÿìè 344, 352 ÊÀÑ Óêðà¿íè, Ñóä - Ï Î Ñ Ò À Í Î Â È Â: 1. Êàñàö³éíó ñêàðãó ÎÑÎÁÀ_1 - çàäîâîëüíèòè. 2. Ïîñòàíîâó Îäåñüêîãî àïåëÿö³éíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 17.01.2018 ó ñïðàâ³ ¹814/1059/17 - ñêàñóâàòè. 3. Ïîñòàíîâó Ìèêîëà¿âñüêîãî îêðóæíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî ñóäó â³ä 12.10.2017 ó ñïðàâ³ ¹814/1059/17 - çàëèøèòè â ñèë³. Ïîñòàíîâà íàáèðຠçàêîííî¿ ñèëè ç äàòè ¿¿ ïðèéíÿòòÿ, º îñòàòî÷íîþ ³ îñêàðæåííþ íå ï³äëÿãàº. Ñóääÿ-äîïîâ³äà÷ À.À. ªçåðîâ Ñóääÿ ß.Î. Áåðíàçþê Ñóääÿ ².Â. Æåëºçíèé