Постанова Чернівецький апеляційний суд № 727/11141/23

ЧЕРНІВЕЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД П О С Т А Н О В А І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 23 лютого 2024 року м. Чернівці справа № 727/11141/23 Чернівецький апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ: головуючого Одинака О. О. суддів: Кулянди М. І., Половінкіної Н. Ю., секретар Паучек І. І. позивач Акціонерне товариство «Сенс Банк» відповідач ОСОБА_1 апеляційна скарга ОСОБА_1 на рішення Шевченківського районного суду міста Чернівці від 25 грудня 2023 року, головуючий в суді першої інстанції суддя Танасійчук Н. М. ВСТАНОВИВ:

Описова частина Короткий зміст позовної заяви В лютому 2023 року Акціонерне товариство «Сенс Банк» (далі АТ «Сенс Банк») звернулося до суду з позовом. Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №631059886 в сумі 42 875 гривень 59 копійок. Посилався на те, що 21 листопада 2018 року ОСОБА_1 уклав з АТ «Альфа-Банк» (нове найменування АТ «Сенс Банк») угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії №631059886. Відповідно до умов кредитного договору банк зобов`язувався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язувався у порядку та на умовах, визначених кредитним договором, повернути кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені даним договором. АТ «Альфа-Банк» свій обов`язок щодо надання позичальнику кредиту виконав належним чином у повному обсязі. Відповідач, у свою чергу, належним чином покладені на нього обов`язки перед банком не виконав, порушив умови кредитного договору і має прострочену заборгованість Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Сенс Банк» за договором станом на 22 січня 2023 року становив 42 875 гривень 59 копійок. Короткий зміст рішення суду першої інстанції Рішенням Шевченківського районного суду міста Чернівці від 25 грудня 2023 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ «Сенс Банк» заборгованість за кредитним договором №631059886 в сумі 42 875 гривень 59 копійок. Суд виходив з того, що відповідач всупереч чинному законодавству та умовам договору належним чином покладені на нього обов`язки перед банком не виконав, не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, порушив умови кредитного договору і має прострочену заборгованість станом на 22 січня 2023 року в сумі 42 875 гривень 59 копійок. Короткий зміст вимог апеляційної скарги В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове судове рішення про відмову в позові. Узагальнені доводи особи, яка подала апеляційну скаргу Апелянт посилається на те, що суд першої інстанції ухвалив рішення з порушенням норм матеріального та процесуального права. Судом першої інстанції не враховано те, що на день звернення банку до суду з позовом відповідач погасив все тіло кредиту, сплатив комісії та відсотки. З 3 листопада 2018 року по березень 2022 року ним було внесено в рахунок виконання кредитного договору кошти в сумі 143 278 гривень 56 копійок. За цей період ним було витрачено відповідно до умов кредитного договору 117 025 гривень. Підписана анкета-заява до договору про надання банківських послуг не містить умови кредитування. Умови та правила надання банківських послуг, паспорт споживчого кредитування не містять підпису відповідача. Докази про ознайомлення відповідача з вказаними документами та погодження умов, які в них містяться, відсутні. В матеріалах справи відсутні докази, які підтверджують видачу відповідачу банківської картки, відкриття рахунку та встановлення кредитного ліміту, а також користування кредитною карткою. Первинні бухгалтерські документи, які підтверджують заборгованість відповідача, позивачем не надані. Розрахунок заборгованості за кредитом не є підтвердженням виконаних позивачем банківських операцій та повністю залежить від волевиявлення банку. Узагальнені доводи та заперечення інших учасників справи АТ «Сенс Банк» подав відзив на апеляційну скаргу. Просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін. Посилається на те, що аргументи апеляційної скарги є безпідставними та необґрунтованими. Відповідач не надав до суду первинних документів, які б свідчили про повне чи часткове погашення заборгованості.

Мотивувальна частина Обставини справи, встановлені судами першої та апеляційної інстанцій 21 листопада 2018 року відповідач ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» уклали договір про банківське обслуговування та відкриття відновлювальної кредитної лінії, що підтверджується офертою на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, акцептом на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії та анкетою заявою про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб від 21 листопада 2018 року. Вказані документи містять підпис відповідача (а.с.4-5). З акцепту пропозиції на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії вбачається, що сторони кредитного договору погодили річну відсоткову ставку в розмірі 35,99 процентів. З виписки по рахунку за кредитною карткою за період з 21 листопада 2018 року по 28 лютого 2023 року вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами та здійснював погашення заборгованості (а.с.9-24). З витягу з державного реєстру банків від 2 грудня 2022 року вбачається, що АТ «Альфа-Банк» змінив найменування на АТ «Сенс Банк» (а.с.28). Позиція апеляційного суду, застосовані норми права та мотиви, з яких виходить суд при прийнятті постанови Заслухавши доповідача, обговоривши доводи скарги та перевіривши матеріали справи, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційну скаргу слід задовольнити частково з наступних підстав. Так, відповідно до вимог статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Апеляційний суд вважає, що рішення суду першої інстанції не в повній мірі відповідає зазначеним вище вимогам закону. Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом (нікчемний правочин) або якщо він не визнаний судом недійсним (оспорювані правочини). У справі, яка переглядається, договірні правовідносини (кредитні) виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг. Згідно з частиною першою статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Умови таких договорів у сфері кредитних правовідносин розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам та доведені до їх відома, так як друга сторона (споживач послуг банку) лише приєднується до договору, з умовами якого він ознайомлений. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України). Під формою правочину розуміється спосіб вираження волі сторін та/або його фіксація. Правочин оформлюється шляхом фіксації волі сторони (сторін) та його змісту. Така фіксація здійснюється різними способами. Першим і найпоширенішим з них є складання одного або кількох документів, які текстуально відтворюють волю сторін. Зазвичай правочин фіксується в одному документі. Це стосується як односторонніх правочинів, так і договорів (дво- і багатосторонніх правочинів). Домовленість сторін дво- або багатостороннього правочину, якої вони досягли, фіксується в його тексті, який має бути ідентичним у всіх сторін правочину. Такий висновок Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду виклав у постанові від 23 травня 2022 року у справі № 393/126/20. Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про те, що ОСОБА_1 та АТ «Альфа-Банк» (нове найменування АТ «Сенс Банк») уклали кредитний договір. Вказану обставину також визнає відповідач у відзиві на позовну заяву та апеляційній скарзі. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. З оферти на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, акцепту на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, які підписані відповідачем, вбачається, що сторони погодили річну процентну ставку за таким договором в розмірі 35,99 відсотків. Отже, колегія суддів вважає, що між сторонами існують правовідносини щодо кредитного договору, оскільки відповідач власноручно підписав анкету-заяву, акцепт та оферту, які містять зміст укладеного між сторонами договору. З огляду на приписи ст.ст. 207, 634, 639, 642 ЦК України письмова форма даного правочину сторонами дотримана. Однак суд апеляційної інстанції не погоджується з розрахунком заборгованості за кредитним договором, який здійснений позивачем. З такого розрахунку вбачається, що в період з 21 березня по 20 серпня 2022 року в ньому зазначено про погашення тіла кредиту відповідачем, однак такі погашення не відображені в виписці по рахунку за кредитною карткою. З пояснень банку та виписки по рахунку за кредитною карткою також вбачається, що відповідачу нараховувалась та списувалась комісія. Однак, в матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази, які підтверджують погодження сторонами умов щодо нарахування будь-якої комісії. За таких обставин суд апеляційної інстанції вважає необхідним здійснити власний розрахунок заборгованості за кредитним договором на підставі виписки по рахунку за кредитною карткою. З позовної заяви вбачається, що банк просив стягнути заборгованість, яка виникла у відповідача станом на 22 січня 2023 року. Витрата коштів позивачем з карткового рахункуПогашення коштів позивачемЗаборгованість за тілом кредиту станом на вказану датуЗаборгованість за процентами станом на вказану дату (35,99 відсотків річних) 23.11.201810339,21 10339,21 24.11.2018351,5 10690,7110,19 25.11.2018 10690,7120,74 26.11.2018 10690,7131,28 27.11.20184331,1 15021,8141,82 28.11.2018 15021,8156,63 29.11.2018336,56 15358,3771,44 30.11.2018 15358,3786,59 01.12.2018 15358,37101,73 02.12.2018 15358,37116,87 03.12.2018 15358,37132,02 04.12.2018 15358,37147,16 05.12.2018 15358,37162,31 06.12.2018 15358,37177,45 07.12.2018 15358,37192,59 08.12.2018542,2 15900,57207,74 09.12.2018 15900,57223,41 10.12.2018 15900,57239,09 11.12.2018131,3 16031,87254,77 12.12.2018 16031,87270,58 13.12.2018 16031,87286,39 14.12.2018 16031,87302,20 15.12.2018 16031,87318,00 16.12.2018 16031,87333,81 17.12.2018 16031,87349,62 18.12.2018 16031,87365,43 19.12.2018 16031,87381,23 20.12.2018 16031,87397,04 21.12.2018 16031,87412,85 22.12.2018 16031,87428,66 23.12.2018 16031,87444,47 24.12.2018482,99 16514,86460,27 25.12.2018 16514,86476,56 26.12.2018 16514,86492,84 27.12.2018 16514,86509,13 28.12.20183642,01 20156,87525,41 29.12.2018 20156,87545,29 30.12.2018 20156,87565,16 31.12.2018 20156,87585,04 01.01.2019 20156,87604,91 02.01.2019 26,5620156,87598,23 03.01.2019 20156,87618,10 04.01.2019 20156,87637,98 05.01.2019 20156,87657,85 06.01.2019 20156,87677,73 07.01.2019 20156,87697,60 08.01.2019 90020156,87-182,52 09.01.2019 19974,3519,88 10.01.2019 19974,3539,57 11.01.2019 19974,3559,27 12.01.2019 19974,3578,96 13.01.2019 19974,3598,66 14.01.2019 19974,35118,35 15.01.2019 19974,35138,05 16.01.2019 19974,35157,74 17.01.2019 19974,35177,44 18.01.2019 19974,35197,13 19.01.2019 19974,35216,83 20.01.2019 19974,35236,52 21.01.2019 19974,35256,22 22.01.2019 19974,35275,91 23.01.2019 19974,35295,61 24.01.2019 19974,35315,30 25.01.2019 19974,35335,00 26.01.2019 19974,35354,69 27.01.2019 19974,35374,39 28.01.2019 19974,35394,09 29.01.2019 19974,35413,78 30.01.2019 19974,35433,48 31.01.2019 19974,35453,17 01.02.20193217 23191,35472,87 02.02.2019 23191,35495,73 03.02.2019 23191,35518,60 04.02.2019 23191,35541,47 05.02.201911768,81 34960,16564,34 06.02.2019 34960,16598,81 07.02.2019 34960,16633,28 08.02.2019 34960,16667,75 09.02.2019 34960,16702,22 10.02.2019 34960,16736,69 11.02.2019 34960,16771,17 12.02.2019 85034960,16-44,36 13.02.2019 34915,7934,47 14.02.2019 34915,7968,90 15.02.2019 34915,79103,33 16.02.2019 34915,79137,76 17.02.2019 34915,79172,18 18.02.2019 34915,79206,61 19.02.2019 34915,79241,04 20.02.2019 34915,79275,47 21.02.2019 34915,79309,90 22.02.2019 34915,79344,32 23.02.2019 34915,79378,75 24.02.2019 34915,79413,18 25.02.2019 34915,79447,61 26.02.2019 34915,79482,03 27.02.2019 34915,79516,46 28.02.2019 34915,79550,89 01.03.2019 34915,79585,32 02.03.2019 34915,79619,75 03.03.2019 34915,79654,17 04.03.2019 34915,79688,60 05.03.2019 34915,79723,03 06.03.2019 34915,79757,46 07.03.2019 34915,79791,89 08.03.2019 34915,79826,31 09.03.2019 34915,79860,74 10.03.2019 34915,79895,17 11.03.2019 34915,79929,60 12.03.2019 34915,79964,03 13.03.2019 34915,79998,45 14.03.2019 34915,791032,88 15.03.2019 190034915,79-832,69 16.03.2019 34083,1034,43 17.03.2019 34083,1068,03 18.03.2019306 34389,10101,64 19.03.2019 34389,10135,55 20.03.2019 34389,10169,46 21.03.2019 34389,10203,37 22.03.2019 34389,10237,28 23.03.2019 34389,10271,18 24.03.2019 34389,10305,09 25.03.2019 34389,10339,00 26.03.2019 34389,10372,91 27.03.2019 34389,10406,82 28.03.2019 34389,10440,73 29.03.2019 34389,10474,64 30.03.2019 34389,10508,54 31.03.2019 34389,10542,45 01.04.2019 34389,10576,36 02.04.2019 34389,10610,27 03.04.2019 34389,10644,18 04.04.2019 34389,10678,09 05.04.2019 34389,10712,00 06.04.2019 34389,10745,91 07.04.2019 34389,10779,81 08.04.2019 34389,10813,72 09.04.2019 250234389,10-1654,37 10.04.2019 32734,7433,91 11.04.20192501,46 35236,2066,19 12.04.2019 35236,20100,93 13.04.2019 35236,20135,67 14.04.2019 35236,20170,42 15.04.2019 35236,20205,16 16.04.2019 35236,20239,91 17.04.2019 35236,20274,65 18.04.20195311 40547,20309,39 19.04.2019 40547,20349,37 20.04.2019 40547,20389,35 21.04.2019 40547,20429,33 22.04.2019 40547,20469,32 23.04.2019 40547,20509,30 24.04.2019 40547,20549,28 25.04.2019 40547,20589,26 26.04.2019 40547,20629,24 27.04.2019 40547,20669,22 28.04.2019 40547,20709,20 29.04.2019 40547,20749,18 30.04.2019 40547,20789,16 01.05.2019 40547,20829,14 02.05.2019 40547,20869,12 03.05.2019 40547,20909,10 04.05.2019 40547,20949,08 05.05.2019 40547,20989,06 06.05.2019 40547,201029,04 07.05.2019 40547,201069,03 08.05.2019 180040547,20-690,99 09.05.2019 39856,2039,98 10.05.2019 39856,2079,28 11.05.2019 39856,20118,58 12.05.2019 39856,20157,88 13.05.2019 39856,20197,18 14.05.2019 39856,20236,48 15.05.2019 39856,20275,78 16.05.2019 39856,20315,08 17.05.2019 39856,20354,38 18.05.2019 39856,20393,67 19.05.2019 39856,20432,97 20.05.2019 39856,20472,27 21.05.2019 39856,20511,57 22.05.2019 39856,20550,87 23.05.2019 39856,20590,17 24.05.2019 39856,20629,47 25.05.2019 39856,20668,77 26.05.2019 39856,20708,07 27.05.2019 39856,20747,37 28.05.2019 39856,20786,67 29.05.2019 39856,20825,97 30.05.2019 39856,20865,27 31.05.2019 39856,20904,57 01.06.2019 39856,20943,86 02.06.2019 39856,20983,16 03.06.2019 39856,201022,46 04.06.2019 39856,201061,76 05.06.2019 39856,201101,06 06.06.2019 39856,201140,36 07.06.2019 39856,201179,66 08.06.2019 39856,201218,96 09.06.2019 39856,201258,26 10.06.2019 39856,201297,56 11.06.2019 39856,201336,86 12.06.2019 39856,201376,16 13.06.2019 39856,201415,46 14.06.2019 39856,201454,76 15.06.2019 39856,201494,05 16.06.2019 39856,201533,35 17.06.2019 39856,201572,65 18.06.2019 200039856,20-388,05 19.06.2019 39468,1539,30 20.06.2019 39468,1578,22 21.06.2019 39468,15117,13 22.06.2019 39468,15156,05 23.06.2019 39468,15194,97 24.06.2019 39468,15233,88 25.06.2019 39468,15272,80 26.06.2019 39468,15311,72 27.06.2019 39468,15350,63 28.06.2019 39468,15389,55 29.06.2019 39468,15428,47 30.06.2019 39468,15467,38 01.07.2019439 39907,15506,30 02.07.2019 39907,15545,65 03.07.2019 39907,15585,00 04.07.2019 39907,15624,35 05.07.2019 39907,15663,70 06.07.2019 39907,15703,05 07.07.2019 39907,15742,40 08.07.2019 39907,15781,75 09.07.2019 39907,15821,10 10.07.2019 39907,15860,45 11.07.2019 39907,15899,79 12.07.2019 39907,15939,14 13.07.2019 39907,15978,49 14.07.2019 39907,151017,84 15.07.2019 39907,151057,19 16.07.2019 39907,151096,54 17.07.2019 200039907,15-864,11 18.07.2019 39043,0539,35 19.07.2019 39043,0577,85 20.07.2019 39043,05116,34 21.07.2019 39043,05154,84 22.07.2019 39043,05193,34 23.07.2019 39043,05231,84 24.07.2019 39043,05270,33 25.07.2019 39043,05308,83 26.07.2019 39043,05347,33 27.07.2019 39043,05385,83 28.07.2019 39043,05424,32 29.07.2019 39043,05462,82 30.07.2019 39043,05501,32 31.07.2019 39043,05539,82 01.08.2019 39043,05578,31 02.08.2019 39043,05616,81 03.08.2019 39043,05655,31 04.08.2019 39043,05693,81 05.08.2019 39043,05732,30 06.08.2019 39043,05770,80 07.08.2019 39043,05809,30 08.08.2019 39043,05847,80 09.08.2019 39043,05886,29 10.08.2019 39043,05924,79 11.08.2019 39043,05963,29 12.08.2019 39043,051001,79 13.08.2019 39043,051040,28 14.08.2019 39043,051078,78 15.08.2019 39043,051117,28 16.08.2019 39043,051155,78 17.08.2019 39043,051194,27 18.08.2019 39043,051232,77 19.08.2019 200039043,05-728,73 20.08.2019 38314,3238,50 21.08.2019 38314,3276,28 22.08.2019 38314,32114,06 23.08.2019 38314,32151,83 24.08.2019 38314,32189,61 25.08.2019 38314,32227,39 26.08.2019 38314,32265,17 27.08.2019 38314,32302,95 28.08.2019 38314,32340,73 29.08.2019 38314,32378,51 30.08.2019 38314,32416,29 31.08.2019 38314,32454,07 01.09.2019 38314,32491,85 02.09.20191838,33 40152,65529,62 03.09.2019 40152,65569,22 04.09.2019 40152,65608,81 05.09.2019 40152,65648,40 06.09.2019 40152,65687,99 07.09.2019 40152,65727,58 08.09.2019 40152,65767,17 09.09.2019 40152,65806,77 10.09.2019 40152,65846,36 11.09.2019 40152,65885,95 12.09.2019 40152,65925,54 13.09.2019 40152,65965,13 14.09.2019 40152,651004,72 15.09.2019 40152,651044,31 16.09.2019 190040152,65-816,09 17.09.2019 39336,5539,59 18.09.2019 39336,5578,38 19.09.2019 39336,55117,17 20.09.2019 39336,55155,95 21.09.2019 39336,55194,74 22.09.2019 39336,55233,53 23.09.2019 39336,55272,31 24.09.2019 39336,55311,10 25.09.2019 39336,55349,89 26.09.2019 39336,55388,67 27.09.2019 39336,55427,46 28.09.2019 39336,55466,25 29.09.2019 39336,55505,03 30.09.2019 39336,55543,82 01.10.2019 39336,55582,61 02.10.2019 39336,55621,40 03.10.2019 39336,55660,18 04.10.2019 39336,55698,97 05.10.2019 39336,55737,76 06.10.2019 39336,55776,54 07.10.2019 39336,55815,33 08.10.2019 39336,55854,12 09.10.2019 39336,55892,90 10.10.2019 39336,55931,69 11.10.2019 39336,55970,48 12.10.2019 39336,551009,26 13.10.2019 39336,551048,05 14.10.2019 39336,551086,84 15.10.2019 39336,551125,63 16.10.2019 39336,551164,41 17.10.2019 39336,551203,20 18.10.2019 39336,551241,99 19.10.2019 39336,551280,77 20.10.2019 39336,551319,56 21.10.2019 39336,551358,35 22.10.2019 39336,551397,13 23.10.2019 39336,551435,92 24.10.2019 39336,551474,71 25.10.2019 39336,551513,49 26.10.2019 39336,551552,28 27.10.2019 39336,551591,07 28.10.2019 39336,551629,86 29.10.2019 39336,551668,64 30.10.2019 39336,551707,43 31.10.2019 39336,551746,22 01.11.2019 39336,551785,00 02.11.2019 39336,551823,79 03.11.2019 39336,551862,58 04.11.2019 39336,551901,36 05.11.2019 39336,551940,15 06.11.2019 39336,551978,94 07.11.2019 39336,552017,72 08.11.2019 39336,552056,51 09.11.2019 39336,552095,30 10.11.2019 39336,552134,09 11.11.2019 39336,552172,87 12.11.2019 39336,552211,66 13.11.2019 39336,552250,45 14.11.2019 39336,552289,23 15.11.2019 39336,552328,02 16.11.2019 39336,552366,81 17.11.2019 39336,552405,59 18.11.2019 39336,552444,38 19.11.2019 235039336,55133,17 20.11.2019 39336,55171,95 21.11.2019 39336,55210,74 22.11.2019 39336,55249,53 23.11.2019 39336,55288,32 24.11.2019 39336,55327,10 25.11.2019 39336,55365,89 26.11.2019 39336,55404,68 27.11.2019 39336,55443,46 28.11.2019780 40116,55482,25 29.11.2019 40116,55521,81 30.11.2019 40116,55561,36 01.12.2019 40116,55600,92 02.12.2019 40116,55640,47 03.12.2019 40116,55680,03 04.12.2019 40116,55719,59 05.12.2019 40116,55759,14 06.12.2019 40116,55798,70 07.12.2019 40116,55838,25 08.12.2019 40116,55877,81 09.12.2019 40116,55917,37 10.12.2019 40116,55956,92 11.12.2019 40116,55996,48 12.12.2019 40116,551036,03 13.12.2019 40116,551075,59 14.12.2019 40116,551115,15 15.12.2019 40116,551154,70 16.12.2019 40116,551194,26 17.12.2019 200040116,55-766,19 18.12.2019 39350,3739,56 19.12.2019 39350,3778,36 20.12.2019 39350,37117,16 21.12.2019 39350,37155,96 22.12.2019 39350,37194,76 23.12.2019700 40050,37233,56 24.12.2019 40050,37273,05 25.12.2019 40050,37312,54 26.12.2019 40050,37352,03 27.12.2019 40050,37391,52 28.12.2019 40050,37431,01 29.12.2019 40050,37470,50 30.12.2019 40050,37509,99 31.12.2019 40050,37549,48 01.01.2020 40050,37588,98 02.01.2020 40050,37628,47 03.01.2020 40050,37667,96 04.01.2020 40050,37707,45 05.01.2020 40050,37746,94 06.01.2020 40050,37786,43 07.01.2020 40050,37825,92 08.01.2020 40050,37865,41 09.01.2020 40050,37904,90 10.01.2020 40050,37944,39 11.01.2020 40050,37983,88 12.01.2020 40050,371023,37 13.01.2020 40050,371062,86 14.01.2020 40050,371102,36 15.01.2020 40050,371141,85 16.01.2020 200040050,37-818,66 17.01.2020 39231,7039,49 18.01.2020266 39497,7078,17 19.01.2020 39497,70117,12 20.01.2020 39497,70156,07 21.01.2020 39497,70195,01 22.01.202025 39522,70233,96 23.01.2020 39522,70272,93 24.01.202058 39580,70311,90 25.01.2020 39580,70350,93 26.01.2020204,04 39784,74389,95 27.01.2020 39784,74429,18 28.01.2020 39784,74468,41 29.01.2020 39784,74507,64 30.01.2020 39784,74546,87 31.01.2020124 39908,74586,10 01.02.2020 39908,74625,45 02.02.2020 39908,74664,80 03.02.2020 39908,74704,15 04.02.2020 39908,74743,50 05.02.2020 39908,74782,85 06.02.2020 39908,74822,20 07.02.2020 39908,74861,56 08.02.2020 39908,74900,91 09.02.2020 39908,74940,26 10.02.2020 39908,74979,61 11.02.2020 39908,741018,96 12.02.2020 39908,741058,31 13.02.2020 39908,741097,66 14.02.2020 39908,741137,01 15.02.2020 39908,741176,36 16.02.2020 39908,741215,72 17.02.2020 39908,741255,07 18.02.2020 39908,741294,42 19.02.2020 39908,741333,77 20.02.2020 200039908,74-626,88 21.02.2020700 39981,8639,35 22.02.2020 39981,8678,77 23.02.2020 39981,86118,20 24.02.2020 39981,86157,62 25.02.2020 39981,86197,04 26.02.2020 39981,86236,47 27.02.2020 39981,86275,89 28.02.2020 39981,86315,31 29.02.2020 39981,86354,74 01.03.2020 39981,86394,16 02.03.2020 39981,86433,58 03.03.2020 39981,86473,01 04.03.2020 39981,86512,43 05.03.2020 39981,86551,85 06.03.2020 39981,86591,28 07.03.2020 39981,86630,70 08.03.2020 39981,86670,12 09.03.2020 39981,86709,55 10.03.2020 39981,86748,97 11.03.2020 39981,86788,39 12.03.2020 39981,86827,82 13.03.2020 39981,86867,24 14.03.2020 39981,86906,66 15.03.2020 39981,86946,09 16.03.2020 39981,86985,51 17.03.2020 39981,861024,93 18.03.2020 39981,861064,35 19.03.2020 39981,861103,78 20.03.2020 39981,861143,20 21.03.2020 39981,861182,62 22.03.2020 39981,861222,05 23.03.2020 20039981,861061,47 24.03.2020 39981,861100,89 25.03.2020 39981,861140,32 26.03.2020 39981,861179,74 27.03.2020 180039981,86-580,84 28.03.2020 39401,0339,42 29.03.2020 39401,0378,27 30.03.2020 39401,03117,12 31.03.2020 39401,03155,97 01.04.2020800 40201,03194,83 02.04.2020 40201,03234,46 03.04.2020 40201,03274,10 04.04.2020 40201,03313,74 05.04.2020 40201,03353,38 06.04.2020 40201,03393,02 07.04.2020 40201,03432,66 08.04.2020 40201,03472,30 09.04.2020 40201,03511,94 10.04.2020 40201,03551,58 11.04.2020 40201,03591,22 12.04.2020 40201,03630,86 13.04.2020 40201,03670,50 14.04.2020 40201,03710,14 15.04.2020 40201,03749,78 16.04.2020 200040201,03-1210,59 17.04.2020 38990,4439,64 18.04.2020 38990,4478,08 19.04.2020 38990,44116,53 20.04.2020 38990,44154,98 21.04.2020 38990,44193,42 22.04.2020 38990,44231,87 23.04.2020 38990,44270,31 24.04.2020 38990,44308,76 25.04.2020 38990,44347,20 26.04.2020 38990,44385,65 27.04.2020 38990,44424,10 28.04.2020 38990,44462,54 29.04.2020730 39720,44500,99 30.04.2020 39720,44540,15 01.05.2020 39720,44579,32 02.05.2020 39720,44618,48 03.05.2020 39720,44657,65 04.05.2020 39720,44696,81 05.05.2020 39720,44735,98 06.05.2020 39720,44775,15 07.05.2020 39720,44814,31 08.05.2020 39720,44853,48 09.05.2020 39720,44892,64 10.05.2020 39720,44931,81 11.05.2020 39720,44970,97 12.05.2020 39720,441010,14 13.05.2020 39720,441049,30 14.05.2020 39720,441088,47 15.05.2020 39720,441127,63 16.05.2020 39720,441166,80 17.05.2020 39720,441205,97 18.05.2020 39720,441245,13 19.05.2020 39720,441284,30 20.05.2020 39720,441323,46 21.05.2020 39720,441362,63 22.05.2020 39720,441401,79 23.05.2020 39720,441440,96 24.05.2020 39720,441480,12 25.05.2020 39720,441519,29 26.05.2020 39720,441558,45 27.05.2020 39720,441597,62 28.05.2020 39720,441636,78 29.05.2020 39720,441675,95 30.05.2020 39720,441715,12 31.05.2020 39720,441754,28 01.06.2020 39720,441793,45 02.06.2020 39720,441832,61 03.06.2020 39720,441871,78 04.06.2020 39720,441910,94 05.06.2020 39720,441950,11 06.06.2020 39720,441989,27 07.06.2020 39720,442028,44 08.06.2020 39720,442067,60 09.06.2020 39720,442106,77 10.06.2020 39720,442145,94 11.06.2020 39720,442185,10 12.06.2020 39720,442224,27 13.06.2020 39720,442263,43 14.06.2020 39720,442302,60 15.06.2020 39720,442341,76 16.06.2020 39720,442380,93 17.06.2020 39720,442420,09 18.06.2020 39720,442459,26 19.06.2020 330039720,44-801,58 20.06.2020 38918,8739,17 21.06.2020 38918,8777,54 22.06.2020 38918,87115,92 23.06.2020 38918,87154,29 24.06.2020 38918,87192,67 25.06.2020 38918,87231,04 26.06.2020 38918,87269,42 27.06.2020 38918,87307,79 28.06.2020 38918,87346,17 29.06.2020 38918,87384,54 30.06.2020113 39031,87422,92 01.07.2020469 39500,87461,40 02.07.2020 39500,87500,35 03.07.2020 39500,87539,30 04.07.2020 39500,87578,25 05.07.2020 39500,87617,20 06.07.2020 39500,87656,15 07.07.2020 39500,87695,10 08.07.2020 39500,87734,05 09.07.2020 39500,87772,99 10.07.2020 39500,87811,94 11.07.2020 39500,87850,89 12.07.2020 39500,87889,84 13.07.2020 39500,87928,79 14.07.2020 39500,87967,74 15.07.2020 39500,871006,69 16.07.2020 39500,871045,64 17.07.2020 39500,871084,59 18.07.2020 39500,871123,53 19.07.2020 39500,871162,48 20.07.2020 39500,871201,43 21.07.2020 185039500,87-609,62 22.07.2020 38891,2538,95 23.07.2020 38891,2577,30 24.07.2020 38891,25115,64 25.07.2020 38891,25153,99 26.07.2020 38891,25192,34 27.07.2020 38891,25230,69 28.07.2020644 39535,25269,04 29.07.2020 39535,25308,02 30.07.2020 39535,25347,00 31.07.2020 39535,25385,98 01.08.2020 39535,25424,97 02.08.2020 39535,25463,95 03.08.2020 39535,25502,93 04.08.2020 39535,25541,92 05.08.2020 39535,25580,90 06.08.2020 39535,25619,88 07.08.2020 39535,25658,86 08.08.2020 39535,25697,85 09.08.2020 39535,25736,83 10.08.2020 39535,25775,81 11.08.2020 39535,25814,80 12.08.2020 39535,25853,78 13.08.2020 39535,25892,76 14.08.2020 39535,25931,74 15.08.2020 39535,25970,73 16.08.2020 39535,251009,71 17.08.2020 39535,251048,69 18.08.2020 39535,251087,68 19.08.2020 190039535,25-773,34 20.08.2020 38761,9138,98 21.08.2020 38761,9177,20 22.08.2020 38761,91115,42 23.08.2020 38761,91153,64 24.08.2020 38761,91191,86 25.08.2020620 39381,91230,08 26.08.2020 39381,91268,92 27.08.2020 39381,91307,75 28.08.2020 39381,91346,58 29.08.2020 39381,91385,41 30.08.2020 39381,91424,24 31.08.2020 39381,91463,07 01.09.2020 39381,91501,91 02.09.2020 39381,91540,74 03.09.2020 39381,91579,57 04.09.2020 39381,91618,40 05.09.2020 39381,91657,23 06.09.2020 39381,91696,06 07.09.2020 39381,91734,90 08.09.2020 39381,91773,73 09.09.2020 39381,91812,56 10.09.2020 39381,91851,39 11.09.2020 39381,91890,22 12.09.2020 39381,91929,05 13.09.2020 39381,91967,89 14.09.2020 39381,911006,72 15.09.2020 39381,911045,55 16.09.2020 39381,911084,38 17.09.2020 39381,911123,21 18.09.2020 39381,911162,04 19.09.2020 39381,911200,88 20.09.2020 39381,911239,71 21.09.2020 39381,911278,54 22.09.2020 39381,911317,37 23.09.2020 39381,911356,20 24.09.2020 39381,911395,03 25.09.2020 39381,911433,87 26.09.2020 39381,911472,70 27.09.2020 39381,911511,53 28.09.2020 39381,911550,36 29.09.2020 39381,911589,19 30.09.2020 39381,911628,02 01.10.2020 39381,911666,86 02.10.2020 39381,911705,69 03.10.2020 39381,911744,52 04.10.2020 39381,911783,35 05.10.2020 39381,911822,18 06.10.2020 39381,911861,01 07.10.2020 39381,911899,84 08.10.2020 39381,911938,68 09.10.2020 39381,911977,51 10.10.2020 39381,912016,34 11.10.2020 39381,912055,17 12.10.2020 39381,912094,00 13.10.2020 39381,912132,83 14.10.2020 39381,912171,67 15.10.2020 39381,912210,50 16.10.2020 39381,912249,33 17.10.2020 39381,912288,16 18.10.2020 39381,912326,99 19.10.2020 39381,912365,82 20.10.2020 39381,912404,66 21.10.2020 330039381,91-856,51 22.10.2020680,01 39205,4138,83 23.10.2020 39205,4177,49 24.10.2020 39205,41116,15 25.10.2020 39205,41154,80 26.10.2020 39205,41193,46 27.10.2020 39205,41232,12 28.10.2020 39205,41270,78 29.10.2020 39205,41309,43 30.10.2020 39205,41348,09 31.10.2020 39205,41386,75 01.11.2020 39205,41425,41 02.11.2020 39205,41464,07 03.11.2020 39205,41502,72 04.11.2020 39205,41541,38 05.11.2020 39205,41580,04 06.11.2020 39205,41618,70 07.11.2020 39205,41657,35 08.11.2020 39205,41696,01 09.11.2020 39205,41734,67 10.11.2020 39205,41773,33 11.11.2020 39205,41811,98 12.11.2020 39205,41850,64 13.11.2020 39205,41889,30 14.11.2020 39205,41927,96 15.11.2020 39205,41966,61 16.11.2020 39205,411005,27 17.11.2020 39205,411043,93 18.11.2020 39205,411082,59 19.11.2020 190039205,41-778,76 20.11.2020 38426,6538,66 21.11.2020 38426,6576,55 22.11.2020 38426,65114,44 23.11.2020226 38652,65152,33 24.11.2020 38652,65190,44 25.11.2020 38652,65228,55 26.11.2020264,23 38916,88266,66 27.11.202051,99 38968,87305,04 28.11.202044 39012,87343,46 29.11.2020 39012,87381,93 30.11.2020 39012,87420,40 01.12.2020 39012,87458,87 02.12.2020 39012,87497,33 03.12.2020 39012,87535,80 04.12.2020 39012,87574,27 05.12.2020 39012,87612,74 06.12.2020 39012,87651,20 07.12.2020 39012,87689,67 08.12.2020 39012,87728,14 09.12.2020 39012,87766,61 10.12.2020 39012,87805,08 11.12.2020 39012,87843,54 12.12.2020 39012,87882,01 13.12.2020 39012,87920,48 14.12.2020 39012,87958,95 15.12.2020 39012,87997,41 16.12.2020 39012,871035,88 17.12.2020 39012,871074,35 18.12.2020 39012,871112,82 19.12.2020 39012,871151,28 20.12.2020 39012,871189,75 21.12.2020 200039012,87-771,78 22.12.2020 38241,0938,47 23.12.2020 38241,0976,17 24.12.2020720 38961,09113,88 25.12.2020 38961,09152,30 26.12.2020 38961,09190,71 27.12.2020 38961,09229,13 28.12.2020 38961,09267,55 29.12.2020 38961,09305,96 30.12.2020 38961,09344,38 31.12.2020 38961,09382,80 01.01.2021 38961,09421,21 02.01.2021 38961,09459,63 03.01.2021 38961,09498,05 04.01.2021 38961,09536,47 05.01.2021 38961,09574,88 06.01.2021 38961,09613,30 07.01.2021 38961,09651,72 08.01.2021 38961,09690,13 09.01.2021 38961,09728,55 10.01.2021 38961,09766,97 11.01.2021 38961,09805,38 12.01.2021 38961,09843,80 13.01.2021 38961,09882,22 14.01.2021 38961,09920,63 15.01.2021 38961,09959,05 16.01.2021 38961,09997,47 17.01.2021 38961,091035,88 18.01.2021 38961,091074,30 19.01.2021 38961,091112,72 20.01.2021 200038961,09-848,87 21.01.2021 38112,2238,42 22.01.2021 38112,2276,00 23.01.2021 38112,22113,58 24.01.2021 38112,22151,16 25.01.2021 38112,22188,74 26.01.2021 38112,22226,32 27.01.2021 38112,22263,89 28.01.2021 38112,22301,47 29.01.2021 38112,22339,05 30.01.202144 38156,22376,63 31.01.2021 38156,22414,26 01.02.2021660 38816,22451,88 02.02.2021 38816,22490,15 03.02.2021 38816,22528,43 04.02.2021 38816,22566,70 05.02.2021 38816,22604,98 06.02.2021 38816,22643,25 07.02.2021 38816,22681,52 08.02.2021 38816,22719,80 09.02.2021 38816,22758,07 10.02.2021 38816,22796,34 11.02.2021 38816,22834,62 12.02.2021 38816,22872,89 13.02.2021 38816,22911,17 14.02.2021 38816,22949,44 15.02.2021 38816,22987,71 16.02.2021 38816,221025,99 17.02.2021 38816,221064,26 18.02.2021 38816,221102,54 19.02.2021 38816,221140,81 20.02.2021 38816,221179,08 21.02.2021 200038816,22-782,64 22.02.2021600 38633,5838,27 23.02.202151,19 38684,7776,37 24.02.202118 38702,77114,51 25.02.2021 38702,77152,67 26.02.2021 38702,77190,84 27.02.2021 38702,77229,00 28.02.202117,99 38720,76267,16 01.03.2021 38720,76305,34 02.03.2021 38720,76343,52 03.03.2021 38720,76381,70 04.03.2021 38720,76419,88 05.03.2021 38720,76458,06 06.03.2021 38720,76496,24 07.03.2021 38720,76534,42 08.03.2021 38720,76572,60 09.03.2021 38720,76610,78 10.03.2021 38720,76648,96 11.03.2021 38720,76687,14 12.03.2021 38720,76725,32 13.03.2021 38720,76763,50 14.03.2021 38720,76801,68 15.03.2021 38720,76839,86 16.03.2021 38720,76878,04 17.03.2021 38720,76916,22 18.03.2021 185038720,76-895,61 19.03.2021 37825,1538,18 20.03.2021 37825,1575,48 21.03.2021150 37975,15112,77 22.03.202132 38007,15150,22 23.03.202176,88 38084,03187,69 24.03.202160,55 38144,58225,25 25.03.202151 38195,58262,86 26.03.202112 38207,58300,52 27.03.2021 38207,58338,19 28.03.2021 38207,58375,87 29.03.2021 38207,58413,54 30.03.2021 38207,58451,21 31.03.2021 38207,58488,89 01.04.2021 38207,58526,56 02.04.2021 38207,58564,24 03.04.2021 38207,58601,91 04.04.2021 38207,58639,58 05.04.2021 38207,58677,26 06.04.2021 38207,58714,93 07.04.2021 38207,58752,60 08.04.2021 38207,58790,28 09.04.2021 38207,58827,95 10.04.2021 38207,58865,62 11.04.2021 38207,58903,30 12.04.2021 38207,58940,97 13.04.2021 38207,58978,65 14.04.2021 38207,581016,32 15.04.2021 38207,581053,99 16.04.2021 38207,581091,67 17.04.2021 38207,581129,34 18.04.2021 38207,581167,01 19.04.2021 38207,581204,69 20.04.2021 38207,581242,36 21.04.2021 200038207,58-719,96 22.04.2021835 38322,6237,67 23.04.2021 38322,6275,46 24.04.2021 38322,62113,25 25.04.2021 38322,62151,04 26.04.2021 38322,62188,82 27.04.2021 38322,62226,61 28.04.2021 38322,62264,40 29.04.2021 38322,62302,18 30.04.2021 38322,62339,97 01.05.2021 38322,62377,76 02.05.2021 38322,62415,55 03.05.2021 38322,62453,33 04.05.2021 38322,62491,12 05.05.2021 38322,62528,91 06.05.2021 38322,62566,69 07.05.2021 38322,62604,48 08.05.2021 38322,62642,27 09.05.2021 38322,62680,06 10.05.2021 38322,62717,84 11.05.2021 38322,62755,63 12.05.2021 38322,62793,42 13.05.2021 38322,62831,20 14.05.2021 38322,62868,99 15.05.2021 38322,62906,78 16.05.2021 38322,62944,57 17.05.2021 38322,62982,35 18.05.2021 38322,621020,14 19.05.2021 200038322,62-942,07 20.05.2021 37380,5537,79 21.05.2021 37380,5574,65 22.05.2021 37380,55111,50 23.05.2021 37380,55148,36 24.05.2021720 38100,55185,22 25.05.2021 38100,55222,79 26.05.2021 38100,55260,36 27.05.2021 38100,55297,92 28.05.2021 38100,55335,49 29.05.2021 38100,55373,06 30.05.2021 38100,55410,63 31.05.2021 38100,55448,20 01.06.2021 38100,55485,77 02.06.2021 38100,55523,33 03.06.2021 38100,55560,90 04.06.2021 38100,55598,47 05.06.2021 38100,55636,04 06.06.2021 38100,55673,61 07.06.2021 38100,55711,17 08.06.2021 38100,55748,74 09.06.2021 38100,55786,31 10.06.2021 38100,55823,88 11.06.2021 38100,55861,45 12.06.2021 38100,55899,02 13.06.2021 38100,55936,58 14.06.2021 38100,55974,15 15.06.2021 38100,551011,72 16.06.2021 38100,551049,29 17.06.2021 38100,551086,86 18.06.2021 38100,551124,42 19.06.2021 200038100,55-838,01 20.06.2021 37262,5437,57 21.06.2021 37262,5474,31 22.06.2021 37262,54111,05 23.06.2021743 38005,54147,79 24.06.2021 38005,54185,27 25.06.2021 38005,54222,74 26.06.2021 38005,54260,22 27.06.2021 38005,54297,69 28.06.2021 38005,54335,17 29.06.2021 38005,54372,64 30.06.2021 38005,54410,12 01.07.2021 38005,54447,59 02.07.2021 38005,54485,06 03.07.2021 38005,54522,54 04.07.2021 38005,54560,01 05.07.2021 38005,54597,49 06.07.2021 38005,54634,96 07.07.2021 38005,54672,44 08.07.2021 38005,54709,91 09.07.2021 38005,54747,39 10.07.2021 38005,54784,86 11.07.2021 38005,54822,33 12.07.2021 38005,54859,81 13.07.2021 38005,54897,28 14.07.2021 38005,54934,76 15.07.2021 38005,54972,23 16.07.2021 38005,541009,71 17.07.2021 38005,541047,18 18.07.2021 38005,541084,66 19.07.2021 200038005,54-877,87 20.07.2021 37127,6737,47 21.07.2021 37127,6774,08 22.07.2021 37127,67110,69 23.07.2021 37127,67147,30 24.07.2021 37127,67183,91 25.07.2021 37127,67220,52 26.07.2021688 37815,67257,13 27.07.2021 37815,67294,42 28.07.2021 37815,67331,70 29.07.2021 37815,67368,99 30.07.2021 37815,67406,28 31.07.2021 37815,67443,56 01.08.2021 37815,67480,85 02.08.2021 37815,67518,14 03.08.2021 37815,67555,43 04.08.2021 37815,67592,71 05.08.2021 37815,67630,00 06.08.2021 37815,67667,29 07.08.2021 37815,67704,58 08.08.2021 37815,67741,86 09.08.2021 37815,67779,15 10.08.2021 37815,67816,44 11.08.2021 37815,67853,72 12.08.2021 37815,67891,01 13.08.2021 37815,67928,30 14.08.2021 37815,67965,59 15.08.2021 37815,671002,87 16.08.2021 37815,671040,16 17.08.2021 4050037815,67-39422,55 18.08.2021 -1606,880,00 19.08.2021 -1606,880,00 20.08.2021 -1606,880,00 21.08.2021 -1606,880,00 22.08.2021492,39 -1114,490,00 23.08.20216632 5517,510,00 24.08.2021397 5914,515,44 25.08.202118 5932,5111,27 26.08.2021132 6064,5117,12 27.08.20216700,98 12765,4923,10 28.08.2021 12765,4935,69 29.08.2021 12765,4948,28 30.08.2021 12765,4960,86 31.08.20214919,97 17685,4673,45 01.09.20211000 18685,4690,89 02.09.2021 18685,46109,31 03.09.2021 18685,46127,74 04.09.2021 18685,46146,16 05.09.2021 18685,46164,59 06.09.2021 18685,46183,01 07.09.2021 18685,46201,43 08.09.2021 18685,46219,86 09.09.2021 18685,46238,28 10.09.2021 18685,46256,71 11.09.2021 18685,46275,13 12.09.2021 18685,46293,56 13.09.2021 18685,46311,98 14.09.2021 18685,46330,41 15.09.2021 18685,46348,83 16.09.2021 18685,46367,25 17.09.2021 18685,46385,68 18.09.2021 18685,46404,10 19.09.2021 18685,46422,53 20.09.2021 18685,46440,95 21.09.2021 18685,46459,38 22.09.2021 18685,46477,80 23.09.2021 18685,46496,22 24.09.2021 18685,46514,65 25.09.2021 18685,46533,07 26.09.2021 18685,46551,50 27.09.2021 18685,46569,92 28.09.2021 18685,46588,35 29.09.2021 18685,46606,77 30.09.2021 18685,46625,20 01.10.2021 18685,46643,62 02.10.2021 18685,46662,04 03.10.2021 18685,46680,47 04.10.2021 18685,46698,89 05.10.2021 18685,46717,32 06.10.2021 18685,46735,74 07.10.2021 18685,46754,17 08.10.2021 18685,46772,59 09.10.2021 18685,46791,01 10.10.2021 18685,46809,44 11.10.2021 18685,46827,86 12.10.2021 18685,46846,29 13.10.2021 18685,46864,71 14.10.2021 18685,46883,14 15.10.2021102030018695,46-19398,44 16.10.20212696 1993,0218,43 17.10.2021 1993,0220,40 18.10.20213392 5385,0222,36 19.10.2021 5385,0227,67 20.10.2021 5385,0232,98 21.10.20216405,01 11790,0338,29 22.10.2021 11790,0349,92 23.10.2021 11790,0361,54 24.10.2021 11790,0373,17 25.10.2021 11790,0384,80 26.10.20216368,24 18158,2796,42 27.10.2021 18158,27114,32 28.10.2021 18158,27132,23 29.10.2021 18158,27150,13 30.10.2021 18158,27168,04 31.10.2021 18158,27185,94 01.11.2021 18158,27203,85 02.11.2021 18158,27221,75 03.11.2021 18158,27239,66 04.11.2021 18158,27257,56 05.11.2021 18158,27275,47 06.11.2021 18158,27293,37 07.11.2021 18158,27311,28 08.11.2021 18158,27329,18 09.11.2021 18158,27347,08 10.11.2021 18158,27364,99 11.11.2021 18158,27382,89 12.11.2021 18158,27400,80 13.11.2021 18158,27418,70 14.11.2021 18158,27436,61 15.11.2021 18158,27454,51 16.11.2021 18158,27472,42 17.11.2021399,17 18557,44490,32 18.11.2021357,6325018915,07258,62 19.11.202125440018940,07-4122,73 20.11.2021 14817,3418,68 21.11.2021 14817,3433,29 22.11.20214700 19517,3447,90 23.11.2021 19517,3467,14 24.11.2021 19517,3486,39 25.11.2021 19517,34105,63 26.11.2021 19517,34124,87 27.11.2021 19517,34144,12 28.11.2021 19517,34163,36 29.11.2021 19517,34182,61 30.11.2021 19517,34201,85 01.12.2021 19517,34221,10 02.12.2021 19517,34240,34 03.12.2021 19517,34259,59 04.12.2021 19517,34278,83 05.12.2021 19517,34298,08 06.12.2021 19517,34317,32 07.12.2021 19517,34336,57 08.12.2021 19517,34355,81 09.12.2021 19517,34375,05 10.12.2021 19517,34394,30 11.12.2021 19517,34413,54 12.12.2021 19517,34432,79 13.12.2021 19517,34452,03 14.12.2021 19517,34471,28 15.12.2021 19517,34490,52 16.12.2021 2010019517,34-19590,23 17.12.2021 -72,890,00 18.12.2021 -72,890,00 19.12.2021 -72,890,00 20.12.2021 -72,890,00 21.12.2021 -72,890,00 22.12.202122557,49 22484,600,00 23.12.2021243,42 22728,0222,17 24.12.2021 22728,0244,58 25.12.2021 22728,0266,99 26.12.2021 22728,0289,40 27.12.2021 22728,02111,81 28.12.2021 22728,02134,22 29.12.2021 22728,02156,63 30.12.20214512,26 27240,28179,04 31.12.2021920,51 28160,79205,90 01.01.2022256 28416,79233,67 02.01.2022 28416,79261,69 03.01.2022 28416,79289,71 04.01.2022 28416,79317,73 05.01.2022 28416,79345,75 06.01.2022 28416,79373,77 07.01.2022 28416,79401,79 08.01.2022 28416,79429,81 09.01.2022 28416,79457,83 10.01.2022 28416,79485,85 11.01.2022 28416,79513,87 12.01.2022 28416,79541,89 13.01.2022 28416,79569,91 14.01.2022 28416,79597,93 15.01.2022 28416,79625,95 16.01.2022 28416,79653,97 17.01.2022 28416,79681,99 18.01.2022 28416,79710,01 19.01.2022 28416,79738,03 20.01.2022 28416,79766,05 21.01.2022 28416,79794,07 22.01.2022 28416,79822,08 23.01.2022 28416,79850,10 24.01.2022 28416,79878,12 25.01.2022 28416,79906,14 26.01.2022 28416,79934,16 27.01.2022 28416,79962,18 28.01.2022 28416,79990,20 29.01.2022 28416,791018,22 30.01.2022 28416,791046,24 31.01.2022 28416,791074,26 01.02.2022 28416,791102,28 02.02.2022 28416,791130,30 03.02.2022 28416,791158,32 04.02.2022 28416,791186,34 05.02.2022 28416,791214,36 06.02.2022 28416,791242,38 07.02.2022 28416,791270,40 08.02.2022 28416,791298,42 09.02.2022 28416,791326,44 10.02.2022 28416,791354,46 11.02.2022 28416,791382,48 12.02.2022 28416,791410,50 13.02.2022 28416,791438,52 14.02.2022 28416,791466,54 15.02.2022 28416,791494,56 16.02.2022 28416,791522,58 17.02.2022 28416,791550,60 18.02.2022 140028416,79178,62 19.02.2022 28416,79206,64 20.02.2022 28416,79234,66 21.02.2022 28416,79262,68 22.02.2022 28416,79290,70 23.02.2022 28416,79318,72 24.02.20221597,83 30014,62346,74 25.02.2022 30014,62376,33 26.02.2022 30014,62405,93 27.02.2022 30014,62435,52 28.02.2022 30014,62465,12 01.03.2022 30014,62494,71 02.03.2022 30014,62524,31 03.03.2022 30014,62553,90 04.03.2022 30014,62583,50 05.03.2022 30014,62613,09 06.03.2022 30014,62642,69 07.03.2022 30014,62672,28 08.03.2022 30014,62701,88 09.03.2022 30014,62731,47 10.03.2022 30014,62761,07 11.03.2022 30014,62790,66 12.03.2022 30014,62820,26 13.03.2022 30014,62849,85 14.03.2022 30014,62879,45 15.03.2022 30014,62909,05 16.03.2022 30014,62938,64 17.03.2022 30014,62968,24 18.03.2022 30014,62997,83 19.03.2022 30014,621027,43 20.03.2022 30014,621057,02 21.03.2022 30014,621086,62 22.03.2022 30014,621116,21 23.03.2022 30014,621145,81 24.03.2022 30014,621175,40 25.03.2022 30014,621205,00 26.03.2022 30014,621234,59 27.03.2022 30014,621264,19 28.03.2022 30014,621293,78 29.03.2022 30014,621323,38 30.03.2022 30014,621352,97 31.03.2022 30014,621382,57 01.04.2022 30014,621412,16 02.04.2022 30014,621441,76 03.04.2022 30014,621471,35 04.04.2022 30014,621500,95 05.04.2022 30014,621530,55 06.04.2022 30014,621560,14 07.04.2022 30014,621589,74 08.04.2022 30014,621619,33 09.04.2022 30014,621648,93 10.04.2022 30014,621678,52 11.04.2022 30014,621708,12 12.04.2022 30014,621737,71 13.04.2022 30014,621767,31 14.04.2022 30014,621796,90 15.04.2022 30014,621826,50 16.04.2022 30014,621856,09 17.04.2022 30014,621885,69 18.04.2022 30014,621915,28 19.04.2022 30014,621944,88 20.04.2022 30014,621974,47 21.04.2022 30014,622004,07 22.04.2022 30014,622033,66 23.04.2022 30014,622063,26 24.04.2022 30014,622092,85 25.04.2022 30014,622122,45 26.04.2022 30014,622152,05 27.04.2022 30014,622181,64 28.04.2022 30014,622211,24 29.04.2022 30014,622240,83 30.04.2022 30014,622270,43 01.05.2022 30014,622300,02 02.05.2022 30014,622329,62 03.05.2022 30014,622359,21 04.05.2022 30014,622388,81 05.05.2022 30014,622418,40 06.05.2022 30014,622448,00 07.05.2022 30014,622477,59 08.05.2022 30014,622507,19 09.05.2022 30014,622536,78 10.05.2022 30014,622566,38 11.05.2022 30014,622595,97 12.05.2022 30014,622625,57 13.05.2022 30014,622655,16 14.05.2022 30014,622684,76 15.05.2022 30014,622714,35 16.05.2022 30014,622743,95 17.05.2022 30014,622773,55 18.05.2022 30014,622803,14 19.05.2022 30014,622832,74 20.05.2022 30014,622862,33 21.05.2022 30014,622891,93 22.05.2022 30014,622921,52 23.05.2022 30014,622951,12 24.05.2022 30014,622980,71 25.05.2022 30014,623010,31 26.05.2022 30014,623039,90 27.05.2022 30014,623069,50 28.05.2022 30014,623099,09 29.05.2022 30014,623128,69 30.05.2022 30014,623158,28 31.05.2022 30014,623187,88 01.06.2022 30014,623217,47 02.06.2022 30014,623247,07 03.06.2022 30014,623276,66 04.06.2022 30014,623306,26 05.06.2022 30014,623335,85 06.06.2022 30014,623365,45 07.06.2022 30014,623395,05 08.06.2022 30014,623424,64 09.06.2022 30014,623454,24 10.06.2022 30014,623483,83 11.06.2022 30014,623513,43 12.06.2022 30014,623543,02 13.06.2022 30014,623572,62 14.06.2022 30014,623602,21 15.06.2022 30014,623631,81 16.06.2022 30014,623661,40 17.06.2022 30014,623691,00 18.06.2022 30014,623720,59 19.06.2022 30014,623750,19 20.06.2022 30014,623779,78 21.06.2022 30014,623809,38 22.06.2022 30014,623838,97 23.06.2022 30014,623868,57 24.06.2022 30014,623898,16 25.06.2022 30014,623927,76 26.06.2022 30014,623957,35 27.06.2022 30014,623986,95 28.06.2022 30014,624016,55 29.06.2022 30014,624046,14 30.06.2022 30014,624075,74 01.07.2022 30014,624105,33 02.07.2022 30014,624134,93 03.07.2022 30014,624164,52 04.07.2022 30014,624194,12 05.07.2022 30014,624223,71 06.07.2022 30014,624253,31 07.07.2022 30014,624282,90 08.07.2022 30014,624312,50 09.07.2022 30014,624342,09 10.07.2022 30014,624371,69 11.07.2022 30014,624401,28 12.07.2022 30014,624430,88 13.07.2022 30014,624460,47 14.07.2022 30014,624490,07 15.07.2022 30014,624519,66 16.07.2022 30014,624549,26 17.07.2022 30014,624578,85 18.07.2022 30014,624608,45 19.07.2022 30014,624638,05 20.07.2022 30014,624667,64 21.07.2022 30014,624697,24 22.07.2022 30014,624726,83 23.07.2022 30014,624756,43 24.07.2022 30014,624786,02 25.07.2022 30014,624815,62 26.07.2022 30014,624845,21 27.07.2022 30014,624874,81 28.07.2022 30014,624904,40 29.07.2022 30014,624934,00 30.07.2022 30014,624963,59 31.07.2022 30014,624993,19 01.08.2022 30014,625022,78 02.08.2022 30014,625052,38 03.08.2022 30014,625081,97 04.08.2022 30014,625111,57 05.08.2022 30014,625141,16 06.08.2022 30014,625170,76 07.08.2022 30014,625200,35 08.08.2022 30014,625229,95 09.08.2022 30014,625259,54 10.08.2022 30014,625289,14 11.08.2022 30014,625318,74 12.08.2022 30014,625348,33 13.08.2022 30014,625377,93 14.08.2022 30014,625407,52 15.08.2022 30014,625437,12 16.08.2022 30014,625466,71 17.08.2022 30014,625496,31 18.08.2022 30014,625525,90 19.08.2022 30014,625555,50 20.08.2022 30014,625585,09 21.08.2022 30014,625614,69 22.08.2022 30014,625644,28 23.08.2022 30014,625673,88 24.08.2022 30014,625703,47 25.08.2022 30014,625733,07 26.08.2022 30014,625762,66 27.08.2022 30014,625792,26 28.08.2022 30014,625821,85 29.08.2022 30014,625851,45 30.08.2022 30014,625881,04 31.08.2022 30014,625910,64 01.09.2022 30014,625940,24 02.09.2022 30014,625969,83 03.09.2022 30014,625999,43 04.09.2022 30014,626029,02 05.09.2022 30014,626058,62 06.09.2022 30014,626088,21 07.09.2022 30014,626117,81 08.09.2022 30014,626147,40 09.09.2022 30014,626177,00 10.09.2022 30014,626206,59 11.09.2022 30014,626236,19 12.09.2022 30014,626265,78 13.09.2022 30014,626295,38 14.09.2022 30014,626324,97 15.09.2022 30014,626354,57 16.09.2022 30014,626384,16 17.09.2022 30014,626413,76 18.09.2022 30014,626443,35 19.09.2022 30014,626472,95 20.09.2022 30014,626502,54 21.09.2022 30014,626532,14 22.09.2022 30014,626561,74 23.09.2022 30014,626591,33 24.09.2022 30014,626620,93 25.09.2022 30014,626650,52 26.09.2022 30014,626680,12 27.09.2022 30014,626709,71 28.09.2022 30014,626739,31 29.09.2022 30014,626768,90 30.09.2022 30014,626798,50 01.10.2022 30014,626828,09 02.10.2022 30014,626857,69 03.10.2022 30014,626887,28 04.10.2022 30014,626916,88 05.10.2022 30014,626946,47 06.10.2022 30014,626976,07 07.10.2022 30014,627005,66 08.10.2022 30014,627035,26 09.10.2022 30014,627064,85 10.10.2022 30014,627094,45 11.10.2022 30014,627124,04 12.10.2022 30014,627153,64 13.10.2022 30014,627183,24 14.10.2022 30014,627212,83 15.10.2022 30014,627242,43 16.10.2022 30014,627272,02 17.10.2022 30014,627301,62 18.10.2022 30014,627331,21 19.10.2022 30014,627360,81 20.10.2022 30014,627390,40 21.10.2022 30014,627420,00 22.10.2022 30014,627449,59 23.10.2022 30014,627479,19 24.10.2022 30014,627508,78 25.10.2022 30014,627538,38 26.10.2022 30014,627567,97 27.10.2022 30014,627597,57 28.10.2022 30014,627627,16 29.10.2022 30014,627656,76 30.10.2022 30014,627686,35 31.10.2022 30014,627715,95 01.11.2022 30014,627745,54 02.11.2022 30014,627775,14 03.11.2022 30014,627804,74 04.11.2022 30014,627834,33 05.11.2022 30014,627863,93 06.11.2022 30014,627893,52 07.11.2022 30014,627923,12 08.11.2022 30014,627952,71 09.11.2022 30014,627982,31 10.11.2022 30014,628011,90 11.11.2022 30014,628041,50 12.11.2022 30014,628071,09 13.11.2022 30014,628100,69 14.11.2022 30014,628130,28 15.11.2022 30014,628159,88 16.11.2022 30014,628189,47 17.11.2022 30014,628219,07 18.11.2022 30014,628248,66 19.11.2022 30014,628278,26 20.11.2022 30014,628307,85 21.11.2022 30014,628337,45 22.11.2022 30014,628367,04 23.11.2022 30014,628396,64 24.11.2022 30014,628426,24 25.11.2022 30014,628455,83 26.11.2022 30014,628485,43 27.11.2022 30014,628515,02 28.11.2022 30014,628544,62 29.11.2022 30014,628574,21 30.11.2022 30014,628603,81 01.12.2022 30014,628633,40 02.12.2022 30014,628663,00 03.12.2022 30014,628692,59 04.12.2022 30014,628722,19 05.12.2022 30014,628751,78 06.12.2022 30014,628781,38 07.12.2022 30014,628810,97 08.12.2022 30014,628840,57 09.12.2022 30014,628870,16 10.12.2022 30014,628899,76 11.12.2022 30014,628929,35 12.12.2022 30014,628958,95 13.12.2022 30014,628988,54 14.12.2022 30014,629018,14 15.12.2022 30014,629047,74 16.12.2022 30014,629077,33 17.12.2022 30014,629106,93 18.12.2022 30014,629136,52 19.12.2022 30014,629166,12 20.12.2022 30014,629195,71 21.12.2022 30014,629225,31 22.12.2022 30014,629254,90 23.12.2022 30014,629284,50 24.12.2022 30014,629314,09 25.12.2022 30014,629343,69 26.12.2022 30014,629373,28 27.12.2022 30014,629402,88 28.12.2022 30014,629432,47 29.12.2022 30014,629462,07 30.12.2022 30014,629491,66 31.12.2022 30014,629521,26 01.01.2023 30014,629550,85 02.01.2023 30014,629580,45 03.01.2023 30014,629610,04 04.01.2023 30014,629639,64 05.01.2023 30014,629669,23 06.01.2023 30014,629698,83 07.01.2023 30014,629728,43 08.01.2023 30014,629758,02 09.01.2023 30014,629787,62 10.01.2023 30014,629817,21 11.01.2023 30014,629846,81 12.01.2023 30014,629876,40 13.01.2023 30014,629906,00 14.01.2023 30014,629935,59 15.01.2023 30014,629965,19 16.01.2023 30014,629994,78 17.01.2023 30014,6210024,38 18.01.2023 30014,6210053,97 19.01.2023 30014,6210083,57 20.01.2023 30014,6210113,16 21.01.2023 30014,6210142,76 22.01.2023 30014,6210172,35 Отже, з вказаного розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 22 січня 2023 року банк відповідно до погоджених сторонами умов кредитного договору має право на стягнення тіла кредиту в сумі 30 014 гривень 62 копійки та процентів за користування кредитними коштами в сумі 10 172 гривні 35 копійок. Помилковим є аргумент відповідача про те, що він погасив все тіло кредиту, сплатив комісії та відсотки, оскільки за період з листопада 2018 року по березень 2022 року ним було внесено в рахунок виконання кредитного договору кошти в сумі 143 278 гривень 56 копійок та витрачено за вказаний період 117 025 гривень. Апелянтом не враховано положення статті 534 ЦК України, якими встановлено, що у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу. Здійснюючи розрахунок заборгованості за кредитним договором, суд в першу чергу зараховував кошти, які були внесені відповідачем на кредитний рахунок на погашення процентів, які виникли на дату такого погашення, а в другу чергу на погашення основної суми боргу. Помилковим є аргумент апеляційної скарги про те, що в матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази про те, що відповідачу видавалася банківська картка, на його ім`я відкривався рахунок, встановлювався кредитний ліміт, а також те, що він користувався кредитною карткою. Доказами, які підтверджують вказані обставини є оферта на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, акцепт на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, анкета-заява про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб від 21 листопада 2018 року, виписка по рахунку за кредитною карткою за період з 21 листопада 2018 року по 28 лютого 2023 року. Вказані докази є належними, допустимими та достатніми для висновку про наявність вказаних вище обставин справи. Крім того не можна вважати неукладеним договір після його повного чи часткового виконання сторонами. Такий висновок апеляційного суду узгоджується з висновком, викладеним у пункті 76 постанови Великої Палати Верховного Суду від 05 червня 2018 року у справі № 338/180/17 (провадження № 14-144цс18). Висновки апеляційного суду за результатами розгляду апеляційної скарги Отже, рішення суду першої інстанції ухвалено з порушенням норм матеріального та процесуального права, а тому його мотивувальну та резолютивну частини слід змінити, виклавши їх в редакції цієї постанови. Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Сенс Банк» заборгованість за кредитним договором від 21 листопада 2018 року станом на 22 січня 2023 року в сумі 40 186 гривень 97 копійок, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 30 014 гривень 62 копійки та заборгованості за процентами за користування кредитними коштами в сумі 10 172 гривні 35 копійок. В решті рішення слід залишити без змін. Щодо судових витрат Згідно з частиною 13 статті 141 ЦПК України якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат. З мотивувальної частини постанови вбачається, що суд приходить до висновку про часткове задоволення позову на суму 40 186 гривень 97 копійок, що становить 93,73 процента від ціни позову (42 875 гривень 59 копійок). З меморіального ордера від 11 серпня 2023 року вбачається, що позивач за подання до суду позовної заяви сплатив судовий збір в сумі 2 684 гривні (а.с.3). З ОСОБА_1 на користь АТ «Сенс Банк» слід стягнути 2515 гривень 71 копійку в рахунок відшкодування судових витрат, понесених на оплату судового збору за подання до суду позовної заяви. З квитанції від 22 січня 2024 року вбачається, що відповідач за подання до суду апеляційної скарги сплатив судовий збір в сумі 4026 гривень (а.с.93). З АТ «Сенс Банк» на користь ОСОБА_1 слід стягнути 252 гривні 43 копійок в рахунок відшкодування судових витрат, понесених на оплату судового збору за подання до суду апеляційної скарги. Частиною 10 статті 141 ЦПК України передбачено, що при частковому задоволенні позову, у випадку покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд може зобов`язати сторону, на яку покладено більшу суму судових витрат, сплатити різницю іншій стороні. У такому випадку сторони звільняються від обов`язку сплачувати одна одній іншу частину судових витрат. Отже, ОСОБА_1 на користь АТ «Сенс Банк» слід стягнути 2263 гривні 28 копійок в рахунок відшкодування судових витрат, понесених на оплату судового збору. Керуючись ст.ст. 367, 368, 374, 376, 381, 382 ЦПК України, суд

ПОСТАНОВИВ: Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково. Змінити мотивувальну та резолютивну частини рішення Шевченківського районного суду міста Чернівці від 25 грудня 2023 року, виклавши їх в редакції цієї постанови. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» заборгованість за кредитним договором від 21 листопада 2018 року станом на 22 січня 2023 року в сумі 40 186 (сорок тисяч сто вісімдесят шість) гривень 97 копійок, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 30 014 гривень 62 копійки та заборгованості за процентами за користування кредитними коштами в сумі 10 172 гривні 35 копійок. В решті рішення залишити без змін. Змінити розподіл судових витрат. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Сенс Банк» 2263 (дві тисячі двісті шістдесят три) гривні 28 копійок в рахунок відшкодування судових витрат, понесених на оплату судового збору. Постанова набирає законної сили з дня її прийняття. На постанову може бути подана касаційна скарга до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повної постанови. Повна постанова складена 23 лютого 2024 року. Головуючий Олександр ОДИНАК Судді Мирослава КУЛЯНДА Наталія ПОЛОВІНКІНА